Beste ETFs für Einsteiger: Starter-Portfolio, DCA, Rebalancing, TCO
Bildungsinhalt, keine Anlageberatung.
Willst du mit passivem Investieren beginnen? ETFs sind der einfachste Einstieg. Dieser ETF-Guide für Einsteiger erklärt, wie man ein Anfänger-ETF-Portfolio aufbaut, DCA (Dollar-Cost Averaging) einrichtet, nach einem einfachen Zeitplan rebalanciert und wo man “smart cash” zwischen Käufen parkt, damit das Geld nicht brachliegt.
Was ist ein ETF — und warum Einsteiger ihn mögen
Ein ETF ist ein handelbarer "Korb" aus Aktien oder Anleihen. Du kaufst ein Ticker-Symbol und erhältst damit Exposure zu Hunderten (manchmal Tausenden) von Wertpapieren. Für Einsteiger bedeutet das:
- Diversifikation ohne kompliziertes Stock-Picking,
- Niedrige laufende Gebühren gegenüber aktiv gemanagten Fonds,
- Transparenz — der Fonds bildet einen Index ab, statt ihn zu schlagen.
Build a Beginner ETF Portfolio: S&P 500, Total Market, World UCITS ETF
Option 1 — S&P 500. ~500 der größten US-Unternehmen. Ein anerkanntes Kerninvestment mit hoher Liquidität (z. B. VOO/IVV oder UCITS-Äquivalente VUSA/CSPX).
Option 2 — Total Market. Der gesamte US-Markt über Large/Mid/Small Caps hinweg (VTI). Etwas breitere Diversifikation.
Option 3 — Global (UCITS). Ein World-UCITS-ETF bietet globales Exposure mit einem Klick (z. B. VWCE/IWDA).
Wie wählen?
Maximale Einfachheit gewünscht → Global World UCITS.
U.S.-Fokus bevorzugt → S&P 500.
Breiteres US-Exposure gewünscht → Total Market.
Jede dieser Optionen kann funktionieren, wenn du regelmäßig per DCA kaufst und an deinem Plan festhältst.
Warum Anleihen ins Anfänger-ETF-Portfolio aufnehmen
Anleihen sind der Stoßdämpfer eines Portfolios. Sie mildern Drawdowns und helfen dir, diszipliniert zu bleiben. Als Einstieg bieten sich kurz- bis mittelfristige Staatsanleihen-ETFs oder breit gestreute Rentenmarkt-ETFs an; TIPS können gegen Inflationsschocks schützen.
Akkumulierende vs. ausschüttende UCITS-ETFs
Akkumulierend (Acc): Dividenden werden automatisch im Fonds reinvestiert.
Ausschüttend (Dist): Dividenden werden auf dein Konto ausgezahlt.
Wähle je nach lokaler Besteuerung und danach, ob du schnelleres Compounding oder lieber Cashflow möchtest.
Dollar-Cost Averaging (DCA): Was ist DCA und wie legt man einen Plan fest
DCA bedeutet, einen festen Betrag in festen Intervallen zu investieren (z. B. monatlich). Es reduziert die Angst vor „schlechtem Timing“ und macht den Prozess wiederholbar.
Wähle deine Ticker, aktiviere Auto-Funding und versuche, während liquider Handelszeiten auszuführen (EU–US-Overlap ~14:00–18:00 CET), um das Bid-Ask-Spread zu minimieren.
Wenn du wöchentliche Auszahlungen aus Hexn Fixed-Income-Produkten erhältst (bis zu 20% APY, abhängig von Bedingungen und deinem Risikoprofil), kannst du diese direkt in deinen DCA-Plan für ETFs leiten.
Wie man ein ETF-Portfolio rebalanciert
Einmal pro Quartal — oder wenn die Gewichtungen um etwa ±5% abweichen — bring das Portfolio zurück zum Ziel. Rebalancing erzwingt Disziplin: Gewinne leicht reduzieren, Nachzügler aufstocken, Risiko in Schach halten.
Übriges Cash nach einem Rebalance? Parke es als “smart cash” bei Hexn, bis die nächste DCA-Tranche fällig ist — so reduzierst du Cash Drag, ohne deinen Plan zu unterbrechen.
ETF-TCO: Kostenquote vs. TCO
Beurteile nicht nur die TER. Berechne die ETF-TCO (Total Cost of Ownership):
- Fonds-Kostenquote (TER),
- Bid/Ask-Spread und eventuelle Slippage,
- Makler-/Börsengebühren und Quellensteuern auf Dividenden,
- Für DEX-Routen (falls du sie nutzt): Pfad und Slippage.
Die Gegenüberstellung von TER und TCO ist wichtig, weil versteckte Ausführungskosten winzige TER-Unterschiede überwiegen können.
Wie du mit ETFs startest
- Wähle einen Kern-ETF: World UCITS, S&P 500 oder Total Market.
- Füge Anleihen hinzu, um Drawdowns zu glätten.
- Starte DCA und setze eine Erinnerung für ein vierteljährliches Rebalancing.
- Beachte die TCO und nutze liquide Handelszeiten für engere Spreads.
- Lass Hexn "smart cash" zwischen Käufen arbeiten; leite Auszahlungen in deinen nächsten ETF-Kauf.
Fazit
Anfänger brauchen keine perfekte Theorie — nur ein klares, wiederholbares System: ein einfaches ETF-Kerninvestment, regelmäßiges DCA, ein vierteljährliches Rebalancing und ein ehrliches Verständnis der TCO. Alles andere ist Rauschen.
Mach den Prozess einfach: Hexns Fixed-Income-Lösungen ergänzen DCA natürlich, helfen dir, Turbulenzen auszusitzen, und erhalten deinen Kapitalaufbau-Rhythmus.