Visa und USDC-Abrechnung: Was sich 2026 für Banken und Händler ändert

Dieses Material dient Bildungszwecken und ist keine Finanz- oder Rechtsberatung.

Im Jahr 2026 begann Visa, einen Stablecoin als Abwicklungsinstrument innerhalb des Zahlungs-Stacks zu nutzen—an Stellen, die früher von Banköffnungszeiten, Feiertagen und manuellen Treasury‑Abläufen abhingen.

Das ändert sich tatsächlich, wo Sie echte Geschwindigkeit und Komfort sehen werden und wo Sie keine Wunder erwarten sollten.

Was die Visa-USDC-Abrechnung bedeutet

Es geht um die Abwicklung zwischen Teilnehmern des Zahlungssystems (zum Beispiel Visa und Banken/Acquirer). Visa hat darauf hingewiesen, dass die Nutzung von USDC für die Abrechnung schnellere Geldbewegungen, 24/7-Verfügbarkeit und reibungslosere Abläufe an Wochenenden/Feiertagen ermöglichen kann—ohne das Erlebnis des Karteninhabers zu verändern.

Der Kunde zahlt also weiterhin wie üblich mit Karte. Die Änderungen im Hintergrund betreffen das verwendete Asset für die Abwicklung und wie die Abrechnung durchgeführt wird.

Was Visa bereits eingeführt und ausgeweitet hat

1) USDC-Abrechnung mit Banken über Solana

Visa sagte, dass Cross River Bank und Lead Bank begonnen haben, mit Visa in USDC auf dem Solana-Netz zu verrechnen, und dass eine breitere Verfügbarkeit in den USA im Laufe des Jahres 2026 geplant ist.

2) USDC-Auszahlungen an Händler‑Acquirer

Eine weitere wichtige Ebene sind die Acquirer. Visa hat erklärt, dass es mit Händler‑Acquirern wie Worldpay und Nuvei in USDC abrechnen kann, sodass diese Auszahlungen an Händler in USDC routen können.
Das bedeutet, ein Händler kann Abrechnungserlöse möglicherweise nicht nur über traditionelle Zahlungswege, sondern auch in USDC erhalten—vorausgesetzt die Kette (Acquirer → Händler) unterstützt das.

Wo es schneller oder bequemer sein kann

Szenario 1) Nächte, Wochenenden und Feiertage

Stablecoins laufen rund um die Uhr. Visas On‑Chain‑Dashboard-Kommentar hebt hervor, dass Stablecoins für eine 24/7-Abwicklung konzipiert sind und dass Wochenendvolumina weiterhin relevant sind.
Für Banken und Zahlungsdienstleister kann dies die Abhängigkeit vom Bankgeschäftstag für bestimmte Abwicklungsbedürfnisse verringern.

Szenario 2) Grenzüberschreitende Flüsse, bei denen Timing vorhersehbar sein muss

In vielen Korridoren dauern Zahlungen länger — und ein unsicherer Status erhöht Compliance-Reibung und Betriebskosten. On‑Chain‑Abwicklung kann das Timing vereinfachen und den Back‑Office‑Aufwand reduzieren.

Szenario 3) Händler, die Teile der Erlöse in einem Stablecoin halten wollen

Wenn Sie Waren/Dienstleistungen in einer dollarbasierten Lieferkette einkaufen, kann der Empfang von USDC als Abrechnungseinheit praktisch sein. Es funktioniert jedoch nur, wenn Sie einen sauberen Weg von USDC → den Zahlungen, die Sie tatsächlich tätigen müssen, haben.

Wo es keine Magie gibt: Gebühren und Händler‑Ökonomie

Es ist wichtig, Abwicklungsmechanik und Acquiring‑Ökonomie auseinanderzuhalten.

• Händlerkarten-Gebühren (Interchange, Scheme‑Gebühren, Acquirer‑Marge und einige Risikokosten) verschwinden nicht allein weil die Abwicklung in USDC erfolgt.
• FX‑Kosten können weiterhin bestehen, wenn Ihre Einnahmen und Ausgaben in unterschiedlichen Währungen erfolgen.
• Der Nutzen liegt oft in der operativen Ebene: Geschwindigkeit, weniger manuelle Schritte und saubereres Liquiditätsmanagement.

Wenn Ihnen jemand 'fast kostenloses Acquiring' verspricht, bitten Sie um die vollständige Rechnung für Ihren konkreten Fall.

Welche Risiken bleiben

Risiko 1) Compliance‑Richtlinien

USDC-Abwicklung betrifft die Infrastruktur. KYC/AML, Sanktionsprüfungen, Herkunftsprüfung von Mitteln sowie Volumen‑/Verhaltensüberwachung bleiben Teil der bankseitigen Realität.

Risiko 2) Operative Ausführung der Route

Selbst wenn Sie in USDC bezahlt werden können, folgen in der Praxis Fragen: Wo wird die Reserve verwahrt, wie schnell wird konvertiert und wie wird eine Transaktionshistorie geführt, die später nicht zu einer manuellen Untersuchung führt.

FAQ

Ändert sich etwas für Karteninhaber?
In der Regel nein. Visa betont, dass die USDC-Abrechnung keine Änderungen am Zahlungserlebnis des Karteninhabers erfordert.

Wird es für Händler günstiger, Karten zu akzeptieren?
Nicht automatisch. Die Hauptgewinne liegen typischerweise in Geschwindigkeit und Liquiditätsmanagement – nicht im Wegfall der Gebühren.

Ist das schon 'überall'?
Visa hat den Rollout mit bestimmten Banken (Cross River, Lead Bank) beschrieben und plant eine breitere Verfügbarkeit in den USA im Laufe von 2026.

Fazit

Die Visa-Abrechnung in USDC signalisiert, dass Stablecoins tiefer in die bankseitige Welt der Zahlungen vordringen – nicht als Ersatz für Karten, sondern als Mittel, die Abwicklung zeitlich schneller und planbarer zu machen. Für Banken und Händler ist die zentrale Frage einfach: Wo zeigt sich der Mehrwert für Sie – niedrigere Gebühren oder bessere Betriebsabläufe und Liquiditätskontrolle.