Automatiza tus inversiones

Fundamentos

Emprender un viaje de inversión automatizada puede simplificar y potenciar el proceso de creación de patrimonio. Automatizar las inversiones minimiza el riesgo de olvidar asignaciones de fondos, garantizando transferencias fluidas de tus ingresos directamente a cuentas designadas como tu 401(k) o cartera de inversión. Ya seas un inversor novato o un operador experto en opciones, aprovechar estrategias de inversión automatizadas es un enfoque esencial para hacer crecer tu cartera mediante el interés compuesto. Esta guía está diseñada para ayudarte a explorar diversas vías de automatización, desde la reinversión de dividendos hasta la configuración de transferencias periódicas a un robo-advisor.

Cómo automatizar tus inversiones: guía paso a paso

Optimizar tu proceso de inversión mediante la automatización es una tarea sencilla y eficiente. Comienza por familiarizarte con las páginas de preguntas frecuentes de la plataforma para entender los mínimos de cuenta y cualquier aprobación necesaria para invertir automáticamente. A continuación, recopila la información pertinente, incluidos los datos bancarios y tu número de Seguro Social, antes de iniciar el proceso de apertura de cuenta, que será guiado paso a paso por la plataforma de inversión.

Pasos clave para configurar tu cuenta de inversión automatizada

1. Establece tu cuenta de inversión: elige un ID de usuario y una contraseña, y especifica el tipo de cuenta, ya sea una cuenta de inversión sujeta a impuestos o una IRA. Los traders avanzados que buscan apalancamiento en swing trading pueden necesitar aprobaciones previas para ciertos tipos de cuenta de corretaje.
2. Selección de activos: para robo-advisors y apps de microinversión, responde preguntas sobre tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. La plataforma seleccionará automáticamente los activos adecuados. Las cuentas de retiro en el lugar de trabajo ofrecen una lista curada de inversiones, mientras que las cuentas autodirigidas brindan muchas opciones. Las secciones educativas de la plataforma suelen incluir artículos informativos para ayudarte en tus decisiones de inversión.
3. Vincula tu cuenta de financiamiento: designa tu cuenta corriente o de ahorros para las transferencias de fondos, proporcionando el nombre de la entidad financiera, el número de ruta bancaria y tu número de cuenta. En el caso de un 401(k), 403(b) o 457, este paso no es necesario, ya que los fondos se transfieren automáticamente de tu nómina a la cuenta de retiro.
4. Configura tu calendario de aportes: para robo-advisors, apps de redondeo y cuentas autodirigidas, determina la frecuencia y el monto de las transferencias desde tu banco a la cuenta de inversión automatizada. En cuentas de retiro laborales, asegúrate de que tu aporte sea lo suficientemente alto como para aprovechar la contribución del empleador y ten en cuenta el límite máximo de contribución del 401(k).

Explorando diversas estrategias de inversión automatizada

Descubre varias vías para configurar planes de inversión automatizados, desde robo-advisors hasta cuentas de retiro patrocinadas por el empleador como los 401(k). Elige uno o varios tipos de inversión automatizada para transformar los ingresos de hoy en riqueza futura.

• Robo-Advisors: explora opciones de bajas comisiones ofrecidas por robo-advisors como Wealthfront, Betterment, Fidelity Go y Schwab Intelligent Portfolios. Plantea tus objetivos y plazo, y el gestor digital diseñará una cartera a medida. Inicia transferencias automáticas hacia la cuenta que elijas, sea sujeta a impuestos o de retiro, y conserva asignaciones personalizadas. Algunos robo-advisors también ofrecen servicios adicionales, incluyendo acceso a asesores financieros humanos.
• Cuentas de retiro patrocinadas por el empleador: aprovecha el ahorro para el retiro a través de opciones proporcionadas por el empleador como 401(k), 403(b) o 457. Asigna un porcentaje de tu nómina para que se transfiera a la cuenta, con posible aporte de contrapartida del empleador. Invierte en acciones, bonos o fondos balanceados dentro de la cuenta, lo que permite crecimiento con ventajas fiscales.
• Planes de reinversión de dividendos (DRIP): aprovecha la opción dentro de tu cuenta de inversión para reinvertir automáticamente los dividendos y pagos de ganancias de capital en el mismo activo. Este efecto compuesto acelera el crecimiento del valor de tu cuenta.
• Transferencias recurrentes: instruye a tu banco para transferir regularmente un monto designado desde tu cuenta corriente o de ahorros hacia tu cuenta de inversión. Estos fondos pueden dirigirse automáticamente a cuentas sujetas a impuestos, de retiro o cualquier cuenta financiera en un calendario diario, semanal, mensual u otra frecuencia recurrente, gestionando con prudencia para evitar sobregiros en la cuenta vinculada.
• Redondeo: utiliza apps de microahorro e inversión por redondeo como Acorns vinculando tu tarjeta de débito y/o crédito. Selecciona un monto de redondeo hasta el siguiente dólar, con la opción de multiplicarlo hasta 10 veces. Con cada transacción con tarjeta, el monto de redondeo se transfiere sin fricciones a tu cuenta de inversión.

Navegando el proceso de incorporación para la inversión automatizada

Comienza por entender la información esencial necesaria para iniciar una cuenta de inversión automatizada.

Datos personales

Para completar el proceso de incorporación, proporciona la siguiente información personal y documentación:

• Nombre
• Número de Seguro Social (o número de identificación fiscal)
• Dirección
• Número de teléfono
• Correo electrónico
• Fecha de nacimiento
• Licencia de conducir, información de pasaporte u otros datos de identificación emitida por el gobierno
• Estado laboral y ocupación
• Estado de empleo en una firma de corretaje
• Ingresos anuales
• Patrimonio neto
• Objetivos de inversión y tolerancia al riesgo

Depósitos mínimos

Numerosas cuentas de inversión automatizadas atienden a inversores con requisitos bajos de depósito mínimo. Los depósitos mínimos varían ampliamente, desde cero en firmas de corretaje establecidas hasta $100,000 para el robo-advisor integral Empower, que ofrece acceso a planificadores financieros certificados.

Si eres un inversor novato, considera firmas de corretaje importantes como E*TRADE, Fidelity o Charles Schwab, que no exigen un mínimo de inversión. Alternativamente, para robo-advisors con mínimos bajos, opciones como SoFi Automated Investing, M1 Finance, Betterment, Ally y Ellevest requieren menos de $100 para comenzar tu trayectoria inversora.

Consideraciones clave antes de configurar una cuenta de inversión automatizada

Optimizar la selección de inversiones puede ser complicado con la multitud de opciones de automatización. Para simplificar la decisión, evalúa cuidadosamente los siguientes factores:

Atención al cliente

El servicio de atención telefónica es fundamental tanto para inversores novatos como experimentados. Es importante saber que algunas plataformas no cuentan con atención en vivo. Si la interacción humana es esencial para ti, investiga la disponibilidad y los horarios de contacto del servicio al cliente en vivo.

Comisiones y cargos

Amplias investigaciones, incluyendo estudios de Vanguard, muestran una correlación directa entre comisiones más bajas y mejor desempeño de las inversiones. Antes de comprometerte con una plataforma, comprende de forma exhaustiva las comisiones implicadas, incluyendo tarifas de gestión y ratios de gastos de los fondos. Evalúa si los servicios ofrecidos justifican los costos asociados.

Mínimo de cuenta

Examina los requisitos de saldo inicial y continuo para abrir y mantener la cuenta. Valora si el saldo mínimo se ajusta a tu situación financiera.

Herramientas de investigación

Para cuentas autodirigidas, estudia los screeners disponibles, calculadoras, plataformas de trading e informes de investigación. Si te identificas como inversor autodirigido, asegúrate de que las herramientas de investigación se alineen con tus necesidades específicas antes de abrir la cuenta.

La esencia de la inversión automatizada

La inversión automatizada funciona como un enfoque sistemático para ahorrar e invertir de forma constante para el futuro, afrontando la tendencia común a descuidar objetivos financieros bien intencionados. Es ideal para quienes buscan transformar los ingresos actuales en prosperidad futura y resulta eficaz para objetivos como el retiro, la financiación educativa, la acumulación general de riqueza y metas con un horizonte superior a cinco años.

Para implementar la inversión automatizada, sigue estos pasos sencillos. Primero, elige una fuente como la nómina, una cuenta corriente personal o una cuenta de ahorros desde la cual se obtendrán los fondos de inversión. Luego, elige el destino de inversión, ya sea una cuenta de retiro en el trabajo, una cuenta de inversión autodirigida, una app de microinversión o un robo-advisor. El concepto incluye la reinversión de dividendos y ganancias de capital dentro de tu cuenta de corretaje.

Especifica tus inversiones y establece una transferencia rutinaria desde la cuenta de efectivo a la cuenta de inversión. Ajusta el monto y la frecuencia de tu estrategia de inversión automática según tus preferencias. Una vez activada, los fondos se transferirán de forma fluida a las cuentas e inversiones designadas automáticamente. Este proceso automatizado no solo simplifica el trayecto inversor sino que también reduce la tentación de detener las inversiones durante caídas del mercado. De hecho, te coloca en posición de aprovechar un principio fundamental de inversión: "Comprar a bajo precio" cuando los mercados experimentan descensos.

Cómo funciona la inversión automatizada

Conceptualiza la inversión automatizada como similar al pago automático de facturas, donde parámetros predefinidos dictan el monto invertido, los vehículos de inversión y el método de financiación. Una vez configuradas, las transferencias rutinarias desde tu cuenta bancaria o nómina fluyen hacia tus cuentas de inversión, simplificando el proceso de aportes. Para cuentas autodirigidas, un paso adicional puede implicar desplegar estratégicamente esos fondos a menos que utilices carteras preconstruidas del corredor. Alternativamente, las carteras de inversión automatizadas a través de un robo-advisor ofrecen un enfoque manos libres, alineando automáticamente las contribuciones con asignaciones y reglas preestablecidas durante la configuración de la cuenta.

Evaluando los riesgos de la inversión automatizada

Invertir en los mercados financieros conlleva riesgo, ya que el valor de la inversión inicial puede fluctuar. Sorprendentemente, la inversión automatizada podría percibirse como menos arriesgada que la inversión autodirigida. Inyectar fondos de manera constante en los mercados, independientemente de las tendencias, equivale al promedio del costo en dólares. Este enfoque estratégico facilita adquirir más participaciones a precios bajos y menos participaciones a precios altos, implementando efectivamente el principio de "Comprar a bajo precio".

Conclusión

La inversión automatizada simplifica la creación de patrimonio para inversores de todos los niveles. Esta guía abarca la configuración de inversiones automatizadas y la exploración de opciones desde robo-advisors hasta cuentas de retiro. Subraya factores cruciales como la atención al cliente, comisiones y herramientas de investigación para la selección de plataformas. La inversión automatizada opera de forma fluida, similar al pago automático de facturas, mitigando riesgos mediante el promedio del costo en dólares. En conjunto, posiciona a los inversores para aprovechar las fluctuaciones del mercado mientras asegura un trayecto inversor sencillo y eficiente.