Blockchain per le rimesse
Fondamenti
Le rimesse si riferiscono al trasferimento di denaro su lunghe distanze, spesso tra persone che vivono in paesi diversi. Tipicamente, le rimesse riguardano lavoratori immigrati che inviano denaro al loro paese d'origine. Per quanto riguarda i flussi finanziari verso i paesi in via di sviluppo, le rimesse sono i più consistenti, superando gli investimenti diretti esteri e l'aiuto pubblico allo sviluppo. Secondo il World Bank Group, il settore delle rimesse ha registrato una crescita significativa negli ultimi anni. Per molte economie in via di sviluppo, le rimesse sono una fonte di reddito cruciale, e alcuni paesi dipendono fortemente da esse. Ad esempio, Haiti riceve rimesse internazionali che rappresentano circa il 30% del suo PIL ogni anno.
Il problema spiegato
Secondo stime del World Bank, inviare una rimessa di 200$ comporta attualmente un costo medio globale di circa il 7%. Le rimesse mondiali pari a 689 miliardi di dollari nel 2018 si traducono in circa 48 miliardi di dollari di costi operativi.
Inoltre, la maggior parte delle soluzioni per le rimesse si basa su servizi di terze parti e istituzioni finanziarie, rendendo il processo altamente inefficiente. La necessità di molteplici intermediari non solo comporta commissioni elevate, ma allunga anche i tempi di trasferimento a diversi giorni o addirittura settimane.
La tecnologia blockchain, d'altra parte, propone soluzioni promettenti alle inefficienze del settore delle rimesse. Questo articolo esplora alcune delle possibilità e delle soluzioni esistenti.
La blockchain è una buona soluzione?
Le società che offrono rimesse basate su blockchain mirano a snellire l'intero processo, eliminando gli intermediari e fornendo soluzioni di pagamento rapide e senza intoppi. A differenza dei servizi tradizionali, le reti blockchain non richiedono un processo lento di approvazione delle transazioni che coinvolga molti mediatori e lavoro manuale.
Invece, un sistema blockchain impiega una rete distribuita di computer per eseguire transazioni finanziarie globali. Il processo di verifica e validazione delle transazioni viene effettuato in modo decentralizzato e sicuro su più computer. La tecnologia blockchain può offrire soluzioni di pagamento più rapide e affidabili a costi significativamente inferiori rispetto ai sistemi bancari tradizionali.
In sintesi, la tecnologia blockchain può affrontare le principali sfide del settore delle rimesse, come commissioni elevate e lunghi tempi di transazione, riducendo il numero di intermediari coinvolti. Di conseguenza, i costi operativi possono essere sostanzialmente ridotti.
Casi d'uso
Per risolvere i problemi legati ai trasferimenti internazionali, molte aziende si rivolgono alla tecnologia blockchain, che offre maggiore efficienza, sicurezza e trasparenza. Vediamo alcuni dei casi d'uso più promettenti della blockchain nel settore delle rimesse.
Applicazioni mobili
Numerose aziende utilizzano la tecnologia blockchain per offrire soluzioni di pagamento innovative tramite applicazioni mobili. I wallet mobili per criptovalute consentono agli utenti di inviare e ricevere asset digitali a livello globale e di passare facilmente tra valute crypto e fiat. Oltre a scambiare Bitcoin e altre criptovalute, gli utenti di questi portafogli possono anche pagare bollette, acquistare crediti per giochi e effettuare rimesse internazionali. Inoltre, alcuni servizi finanziari possono essere accessibili senza la necessità di un conto bancario.
Piattaforme digitali
Le aziende utilizzano piattaforme digitali che si connettono con il sistema finanziario tradizionale per offrire soluzioni di pagamento e cambio valuta. Queste piattaforme mirano a promuovere l'accesso finanziario e a collegare persone e istituzioni finanziarie in tutto il mondo. Spesso impiegano le loro valute native come valuta ponte per le transazioni globali tra asset fiat e criptovalute. Le piattaforme digitali permettono a utenti e istituzioni finanziarie di inviare e ricevere denaro con costi di transazione ridotti.
ATM
Oltre alle applicazioni mobili e alle piattaforme online, alcune aziende stanno esplorando l'uso degli ATM per inviare e ricevere denaro a livello globale. Questo approccio può essere particolarmente utile in aree poco sviluppate con accesso limitato ai servizi bancari e a Internet. In questo modo, le aziende stanno sviluppando nuovi sistemi di rimesse che integrano la tecnologia blockchain con gli ATM. Il piano è creare carte prepagate con diverse funzionalità. Combinando i registri blockchain con gli ATM, la necessità di intermediari potrebbe essere drasticamente ridotta. Inoltre, gli utenti non avrebbero bisogno di un conto bancario e le società che gestiscono gli ATM addebiterebbero probabilmente una commissione nominale per il servizio.
Sfide e limiti attuali
La tecnologia blockchain può offrire numerosi vantaggi al settore delle rimesse, ma deve superare varie barriere e limitazioni. Una di queste sfide è la conversione tra criptovalute e valute fiat, che può essere complessa e richiedere un conto bancario. Le transazioni peer-to-peer possono alleviare la necessità di una banca, ma gli utenti potrebbero comunque dover convertire in valuta fiat per utilizzare il denaro.
Un altro problema è la mancanza di accesso a dispositivi mobili e a Internet nei paesi meno sviluppati, che può ostacolare l'adozione della tecnologia blockchain. Una possibile soluzione a questo problema è l'uso di ATM compatibili con la blockchain.
La regolamentazione è un'altra preoccupazione, essendo ancora in una fase iniziale e molti paesi privi di leggi chiare. Tuttavia, una maggiore adozione della tecnologia blockchain probabilmente stimolerà l'evoluzione normativa.
La complessità nell'uso di criptovalute e della tecnologia blockchain è anche una limitazione importante. Molti utenti continuano a fare affidamento su fornitori di servizi terzi perché la tecnologia non è ancora user-friendly. Inoltre, i mercati delle criptovalute sono altamente volatili, il che può rappresentare una sfida per l'uso quotidiano. Le stablecoin potrebbero offrire una soluzione praticabile a questo problema.
Conclusione
Negli ultimi dieci anni il settore delle rimesse ha registrato una crescita significativa e si prevede che continui ad espandersi nei prossimi anni. Questa tendenza è dovuta al numero crescente di persone che migrano per cercare migliori opportunità di lavoro e istruzione. Nonostante questa crescita, il settore delle rimesse necessita ancora di miglioramenti in termini di efficienza e superamento dei limiti attuali. Per affrontare queste sfide, sempre più aziende si rivolgono alla tecnologia blockchain per offrire alternative più efficienti. Di conseguenza, ci si può aspettare una maggiore adozione di queste soluzioni da parte dei lavoratori immigrati nel prossimo futuro.