Comprendere la legge sulle disposizioni uniformi per polizze infortuni e malattia individuali
Le polizze di assicurazione sanitaria incorporano le Uniform Policy Provisions, composte da 12 clausole obbligatorie e 11 opzionali utilizzate dalle compagnie assicurative. Ogni stato ha sviluppato proprie leggi che regolano la copertura uniforme individuale per infortuni e malattie, specificando le disposizioni richieste e quelle opzionali per tali polizze.
Fondamenti
La Uniform Individual Accident and Sickness Policy Provisions Act è una legge promulgata in tutti gli stati degli USA. Essa impone specifiche disposizioni che devono essere incluse nelle polizze sanitarie individuali per garantirne la validità.
Analisi dettagliata
La National Association of Insurance Commissioners (NAIC), un'organizzazione non governativa composta dai commissari delle assicurazioni di ogni stato e territorio, ha redatto la normativa per stabilire uno standard di qualità e garantire una copertura sufficiente nelle polizze sanitarie. Questa normativa obbliga l'inclusione di specifiche disposizioni in tutte le polizze. Sebbene la NAIC non sia un ente regolatore, i mercati assicurativi sono regolati indipendentemente a livello statale.
Disposizioni obbligatorie
Le 12 disposizioni obbligatorie comprendono i diritti e gli obblighi sia dell'assicuratore che dell'assicurato. Le responsabilità dell'assicuratore includono l'inserimento di tutte le informazioni rilevanti nella polizza originale o nelle modifiche ufficiali, l'istituzione di un periodo di grazia per i pagamenti dei premi in ritardo e la fornitura di linee guida per il reintegro di un assicurato che salta il periodo di grazia. D'altra parte, i doveri del contraente consistono nell'informare tempestivamente l'assicuratore di un sinistro entro 20 giorni dalla perdita, nel fornire prove dell'entità del danno e nell'aggiornare i dati del beneficiario quando si verificano cambiamenti.
Disposizioni opzionali
Dopo le disposizioni obbligatorie, gli assicuratori possono scegliere tra 11 clausole opzionali da includere in una polizza. Il contraente e l'assicuratore negoziano quali disposizioni opzionali vengono aggiunte, con l'assicuratore che ha l'ultima parola. Queste clausole opzionali spesso pongono maggiore responsabilità sull'assicurato, come la segnalazione di variazioni di reddito o di occupazione. Le dichiarazioni false riguardo all'età, all'uso di sostanze illegali o a occupazioni illegali possono influenzare la possibilità dell'assicurato di richiedere i benefici coperti dalla polizza.
Conclusione
La Uniform Individual Accident and Sickness Policy Provisions Act stabilisce standard per le polizze di assicurazione sanitaria individuali negli Stati Uniti. Essa impone 12 disposizioni obbligatorie e 11 clausole opzionali, che assicurano uno standard di qualità e una copertura adeguata. Assicuratori e contraenti dovrebbero essere consapevoli di queste disposizioni per garantirne la validità e per evitare problemi al momento della presentazione dei sinistri.