Wat is een primaire toezichthouder?
Een primaire toezichthouder is het belangrijkste toezichthoudende orgaan van een bank of een andere financiële instelling. Staats- of federale toezichthoudende instanties die charters aan financiële instellingen verlenen, fungeren ook als primaire toezichthouder. De OCC is de grootste primaire toezichthouder in de VS en houdt toezicht op de meeste financiële instellingen. De OCC is verantwoordelijk voor het goedkeuren van nieuwe bankcharters, het handhaven van wetten en regels, het ontslaan van functionarissen en bestuurders, het uitvaardigen van "cease and desist"-bevelen en het opleggen van civiele geldboetes.
Basisprincipes
Primaire toezichthouders spelen een cruciale rol bij het toezicht op financiële instellingen. Deze toezichthouders, zowel op staats- als op federaal niveau, hebben de taak te zorgen voor de juiste werking en naleving binnen deze instellingen. Meestal neemt de instantie die het initiële charter voor de werking van een financiële instelling verleent ook de rol van primaire toezichthouder op zich.
Om transparantie en verantwoording te waarborgen, zijn banken en andere financiële instellingen verplicht elk kwartaal callrapporten in te dienen bij hun primaire toezichthouder. Deze rapporten bieden een uitgebreid overzicht van de financiële gezondheid en de inkomenspositie van de instelling, waardoor de toezichthouder de algehele toestand kan beoordelen.
Door zorgvuldig toezicht en analyse van callrapporten spelen primaire toezichthouders een sleutelrol in het handhaven van de stabiliteit en integriteit van de financiële sector.
Toezichthoudende instanties in de financiële sector
Het landschap van financieel toezicht omvat verschillende instanties die toezicht houden op verschillende typen instellingen. De primaire toezichthouder voor nationale banken is het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), een autonoom bureau binnen het Amerikaanse ministerie van Financiën.
Ondertussen rapporteren door de staat gecharterde banken en bank holding companies aanvankelijk aan de Federal Reserve Board (FRB), terwijl staatsbanken verantwoording afleggen aan hun respectieve staatsbankdepartementen. Voor door de staat gecharterde banken die lid zijn van het Federal Reserve System (FRS) fungeert de FRB als primaire toezichthouder. Daarnaast vallen door de staat gecharterde banken onder het toezicht van de staatsbanktoezichthouders.
Kredietverenigingen vallen onder de National Credit Union Administration (NCUA), die toezicht houdt en verzekeringsdekking biedt voor zowel federale als door de staat gecharterde kredietverenigingen. Om stabiliteit te waarborgen en deposito's te beschermen, verzekert de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) deposito's bij banken en spaarbanken, evenals bij door de staat gecharterde banken die geen deel uitmaken van het FRS.
Deze toezichthoudende instanties, elk met hun eigen verantwoordelijkheden, werken samen om de integriteit en gezondheid van de financiële sector te behouden.
Bevoegdheden van toezichthouders
Het Office of the Comptroller of the Currency is de primaire toezichthouder van talrijke financiële instellingen. Met haar bevoegdheden kan de OCC onderzoeken uitvoeren bij nationale banken en federale spaarinstellingen om naleving van wetten en regels te waarborgen.
De OCC heeft de bevoegdheid aanvragen voor nieuwe charters, vestigingen, kapitaal en andere wijzigingen in bedrijfs- of bankstructuren toe te staan of af te wijzen. Ze onderneemt actief toezichtsmaatregelen tegen niet-nalevende instellingen of instellingen die zich schuldig maken aan onverantwoorde praktijken. Deze maatregelen kunnen het ontslaan van functionarissen en bestuurders omvatten, het sluiten van overeenkomsten voor aanpassingen in bancaire praktijken, het uitvaardigen van stop- en verbodsbeschikkingen en het opleggen van civiele geldboetes. Verder speelt de OCC een belangrijke rol bij het opstellen van regels, regelgeving, juridische interpretaties en besluiten over investeringen, kredietverlening en andere cruciale praktijken.
In juli 2011 vond een belangrijke regulatoire consolidatie plaats. Het Office of Thrift Supervision (OTS) ging op in de OCC, de Federal Deposit Insurance Corporation, de Federal Reserve Board of Governors en het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) om een meer geïntegreerde toezichthoudende structuur te vormen. Voor deze fusie had de OCC jurisdictie over zowel federale als door de staat gecharterde spaarbanken en spaar- en leenassociaties (S&Ls).
Conclusie
Primaire toezichthouders, met het Office of the Comptroller of the Currency voorop, hebben aanzienlijke bevoegdheden bij het toezicht op financiële instellingen. De verantwoordelijkheden van de OCC omvatten het goedkeuren van charters, het handhaven van wetten en regels en het nemen van toezichtsmaatregelen tegen niet-nalevende entiteiten. Samenwerking tussen verschillende toezichthouders draagt bij aan de integriteit en stabiliteit van de financiële sector. De OCC voert onderzoeken uit, vaardigt beschikkingen uit en stelt regels vast die bepalend zijn voor kernpraktijken. De regulatoire consolidatie in 2011 bracht de OCC, FDIC, FRB, OTS en CFPB dichter bij elkaar en verbeterde de efficiëntie van het toezicht op banken en spaarinstellingen. Over het geheel genomen spelen primaire toezichthouders een cruciale rol in het beschermen van de sector en het publiek.