Wat is TrueFi (TRU)?
TrueFi, het baanbrekende kredietprotocol in de DeFi-sector, transformeert lenen, uitlenen en kapitaalbeheer. Met gebruik van het Ethereum- en Optimism-netwerk verbinden TrueFi's kapitaalmarkten investeerders, kredietnemers en kapitaalbeheerders naadloos, en faciliteren ze ongedekte leningen voor zowel crypto-native activa als traditionele financiële kansen.
Door on-chain assetmanagement te introduceren, schakelt TrueFi tussenpartijen uit en biedt het kredietgevers hogere opbrengsten op uitgeleend kapitaal. Daarnaast opent het een reeks financiële mogelijkheden die gewoonlijk voorbehouden zijn aan de ultrarijken.
Tegelijkertijd bouwt TrueFi meerdere beschermingslagen tegen wanbetalingen in, waardoor portfoliomanagers toegang krijgen tot wereldwijde liquiditeit. Dit maakt efficiënter lenen voor kredietnemers mogelijk en optimaliseert het gebruik van hun kapitaal.
Ontdek hoe TrueFi de enorme wereldwijde kredietmarkt, gewaardeerd in biljoenen dollars, hervormt. Door dit transformatieve proces versterkt TrueFi zijn tokenhouders en legt het de toekomst van financiën in hun handen.
Basics
Met de wereldwijde leenmarkt die momenteel richting een indrukwekkende $8 biljoen groeit, is het verbazingwekkend dat het merendeel van deze middelen nog steeds wordt beheerd met verouderde financiële infrastructuur uit de jaren 70. Deze verouderde technologieën, zoals SWIFT, leiden vaak tot trage, dure en exclusieve investeringsprocessen.
Als gevolg daarvan hebben particuliere beleggers zelden toegang tot de meest aantrekkelijke investeringsmogelijkheden, waaronder bedrijfsleningen, specialistische vastgoedprojecten en kansen in opkomende markten.
De opkomst van blockchaintechnologie biedt echter een transformerende oplossing en revolutioneert de beweging en allocatie van kapitaal. Door blockchain te benutten worden investeringen efficiënter, sneller en aanzienlijk transparanter. Blockchain alleen lost echter niet alle cruciale uitdagingen op, zoals het beoordelen van kredietwaardigheid van kredietnemers, het integreren van real-world onderpand en het effectief beheren van achterstallige leningen.
Om deze problemen direct aan te pakken, heeft het ingenieuze TrueFi-team een hybride structuur ontwikkeld die het protocol onbeperkte functionaliteit geeft onder leiding van TRU-tokenhouders. Bovendien vertrouwt TrueFi op de deelname van onafhankelijke portfoliomanagers die profiteren van TrueFi's infrastructuur terwijl ze controle behouden over de gecentraliseerde aspecten van underwriting en incasso in de echte wereld.
In de volgende secties duiken we in de buitengewone reis van TrueFi, een baanbrekend protocol dat snel is uitgegroeid tot een miljardenbedrijf zoals we dat nog niet eerder zagen.
TrueFi
TrueFi is een pionierend blockchainplatform dat de gedecentraliseerde finance-ruimte heeft getransformeerd door de eerste ongedekte leenmarktplaats in de industrie te lanceren. Deze baanbrekende ontwikkeling stelt kredietnemers in staat on-chain leningen te verkrijgen zonder het vastzetten van onderpand, wat hun kapitaalefficiëntie aanzienlijk verbetert en een opmerkelijke vraagstijging veroorzaakt.
In 2021 bereikte TrueFi een belangrijke mijlpaal door zijn aanbod uit te breiden voorbij het verbinden van crypto-native kredietnemers met DeFi-kredietgevers. Het vestigde een marktplaats van financiële kansen, kundig beheerd door onafhankelijke portfoliomanagers, en ondersteund door zijn geavanceerde leeninfrastructuur.
Tegenwoordig presenteert TrueFi een divers en groeiend aanbod van financiële mogelijkheden. Dit omvat investeringspaden in opkomende markten, fintech-financiering, vastgoedprojecten en leenmogelijkheden voor gigwerkers. In essentie overbrugt TrueFi de kloof tussen traditioneel lenen en activa, en brengt het echte wereldleningen en -activa in het DeFi-domein.
How Does TrueFi Work?
Binnen het domein van publieke financiële nutsvoorzieningen staat TrueFi als een prominente speler, die robuuste infrastructuur biedt om lenen, uitlenen en assetmanagement mogelijk te maken. De ware essentie van het protocol openbaart zich echter wanneer deze verschillende gebruikersgroepen samenkomen en TrueFi gebruiken als een dynamische marktplaats om hun behoeften in te vullen.
Als een gedecentraliseerd protocol is TrueFi sterk afhankelijk van de stakers van zijn TRU-governancetoken. Deze personen spelen een cruciale rol in het bieden van essentiële verliesbescherming aan kredietgevers, het vormgeven van de toekomstige governance van het protocol en het leveren van onmisbare bijdragen die essentieel zijn voor het algehele succes van TrueFi.
Lenders
TrueFi dient als het platform bij uitstek voor zowel retail- als institutionele kredietgevers in zowel crypto- als traditionele financiesectoren, en stelt hen in staat optimale risico-gecorrigeerde rendementen op hun uitgeleende kapitaal te vinden. Met een breed scala aan portefeuilles die crypto-native en real-world leningen omvatten, biedt TrueFi zeer concurrerende verdienmogelijkheden in de DeFi-ruimte over verschillende activaklassen.
Om deel te nemen kunnen kredietgevers eenvoudig de TrueFi-app openen, de beschikbare pools en portefeuilles bekijken die aan hun kwalificaties voldoen, en allocatiebeslissingen nemen op basis van hun risicobereidheid en gewenste rendementen.
Gezien de flexibiliteit die TrueFi biedt, zijn niet alle portefeuilles voor elke kredietgever toegankelijk. Sommige vereisen naleving van specifieke jurisdicties of identiteitsverificatie, procedures die eenvoudig binnen het TrueFi-platform kunnen worden voltooid.
Kredietgevers hebben doorgaans de vrijheid om hun leenposities op meerdere manieren te verlaten. Hoewel bepaalde portefeuilles een minimale lock-up periode kunnen hebben, bieden populaire pools beheerd door de TrueFi DAO en geautomatiseerde kredietlijnen (ALOCs) een handige optie genaamd Liquid Exit. Via Liquid Exit kunnen kredietgevers de pool verlaten tegen een nominale vergoeding, waarbij ze hun loantoken ruilen voor niet-gebruikt kapitaal binnen de pool. Als alternatief kunnen kredietgevers hun loantoken verkopen op gedecentraliseerde beurzen zoals Uniswap.
Hoewel wanbetalingen inherent zijn aan de kredietindustrie, implementeert TrueFi verschillende maatregelen om kredietgevers te beschermen tegen de volle impact van dergelijke gebeurtenissen, met name binnen specifieke portefeuilles.
Ten eerste profiteren kredietgevers van dekking tot 10% van de gestakte TRU-tokens, die proportioneel worden gekort (geslashed) in het geval van wanbetalingen. Deze gekorte tokens worden vervolgens gebruikt om getroffen kredietgevers te compenseren.
Verder kan het TrueFi SAFU (Secure Asset Fund for Users) zijn reservefondsen inzetten om extra dekking te bieden aan getroffen kredietgevers.
Ten slotte behoudt TrueFi de optie om incassomaatregelen te starten tegen wanbetalende kredietnemers, met als doel liquideerbare activa terug te vorderen die kunnen worden gebruikt ter ondersteuning van kredietgevers die nog steeds door de wanbetaling worden geraakt.
Borrowers
Voordat aspirant-kredietnemers toegang krijgen tot de voordelen van TrueFi, moeten zij een nauwkeurige beoordeling van hun kredietwaardigheid ondergaan. Deze uitgebreide beoordeling omvat zowel off-chain als on-chain gegevens en onderzoekt factoren zoals de achtergrond van het bedrijf, beheerd vermogen, activablootstelling, leverage en prestatiegeschiedenis.
Zodra het TrueFi Credit Committee de kredietwaardigheid van de kredietnemer bevestigt, gaat de beslissing naar TRU-tokenhouders, die hun stemrecht gebruiken om de aanvraag goed- of af te keuren. Na goedkeuring komt de kredietnemer in aanmerking voor een lening uit een van TrueFi's open-access DAO-pools. De rente op de lening wordt bepaald door de heersende marktomstandigheden, rekening houdend met de exclusieve TrueFi-kredietscores van de kredietnemer.
Kredietnemers vertrouwen op TrueFi vanwege het snelle leenproces, waarbij kapitaal vaak op dezelfde dag beschikbaar wordt gemaakt waarop de kredietaanvraag is goedgekeurd. Bovendien elimineren TrueFi-leningen de noodzaak van kapitaal-lock-up, waardoor elke kredietnemer zijn kapitaalefficiëntie maximaal kan optimaliseren.
Portfolio Managers
In 2021 introduceerde TrueFi zijn vaste ondersteuning voor onafhankelijke portfoliomanagers, een baanbrekende stap die fondsbeheerders en institutionele beleggers in staat stelt hun activiteiten soepel naar de blockchain te verplaatsen.
TrueFi biedt portfoliomanagers een ongeëvenaarde mix van DeFi en institutionele financiën. Deze managers krijgen 24/7 toegang tot wereldwijde liquiditeit vanaf het moment dat ze hun portefeuilles lanceren. Tegelijkertijd profiteren ze van de kostenefficiëntie en transparantie van een volledig on-chain leenboek.
Bovendien beschikken portfoliomanagers over een uitgebreid functiepakket vergelijkbaar met institutionele kredietproducten. Ze hebben volledige autonomie over de selectie van kredietgevers, inclusief KYC-vereisten, evenals over de voorwaarden van hun portefeuilles en individuele leningen. Dit omvat de mogelijkheid om portfoliostrategieën te ontwerpen, tarieven vast te stellen en vergoedingen te bepalen.
Portfoliobeheerder worden binnen het TrueFi-ecosysteem lijkt op het proces voor kredietnemers en vereist goedkeuring van de community voordat het portfolio van een manager op de TrueFi-app kan worden vermeld. Dankzij TrueFi's gebruik van open-source infrastructuur kunnen portfoliomanagers echter moeiteloos TrueFi's smart contracts inzetten om onafhankelijk hun eigen portefeuilles te lanceren zonder directe betrokkenheid van TrueFi.
Momenteel benutten de slimme portfoliomanagers van TrueFi de liquiditeit van DeFi om kapitaal toe te wijzen aan de groei van de Latijns-Amerikaanse fintech-sector, kansen in opkomende markten te verkennen, crypto-hypotheken te ondersteunen en meer. Via deze initiatieven genereren ze consequent concurrerende en gediversifieerde rendementen voor de kredietgevers die met TrueFi samenwerken.
The TRU token
TrueFi, werkend als een gedecentraliseerd leenprotocol, opereert door de waardevolle inbreng van zijn tokenhouders en bijdragers te integreren om belangrijke doelen te bepalen en te realiseren. Om diverse off-chain verantwoordelijkheden zoals belastingaangiften, juridische activiteiten en incasso-acties effectief te beheren, hanteert TrueFi een hybride DAO-model dat een real-world foundation integreert. Dit model zorgt voor naadloze uitvoering van essentiële taken.
Door TRU-houders aanzienlijke beslissingsbevoegdheid te geven, vertrouwt TrueFi hen bindende on-chain stemrechten toe. Dit stelt TRU-houders in staat de koers van TrueFi mede te bepalen door actief deel te nemen aan token-gated DAO-discussies en te stemmen op Snapshot- en Tally-moties.
TRU-stakers vormen de frontlinie binnen zowel TrueFi's governance-structuur als de primaire waarborg tegen wanbetalingen. Door TRU-tokens te staken, krijgen deze individuen formele toegang tot token-gated DAO-gesprekken, waarmee ze kunnen bijdragen aan discussies en hun stemrecht kunnen uitoefenen. Daarmee beïnvloeden ze actief de toekomstige richting van TrueFi en helpen ze het succes ervan te waarborgen.
TrueFi's Future Direction
Om volledig te profiteren van de enorme kansen van de wereldwijde kredietmarkt, volgt TrueFi een uitgebreide strategie die de kloof tussen DeFi en institutionele beleggers overbrugt. Deze veelzijdige aanpak is gericht op diepere integratie met traditionele financiële instellingen en tegelijkertijd het uitbreiden van DeFi-integratie met invloedrijke DAOs, leenprotocollen en retail DeFi-toepassingen.
Advancing Institutional Adoption
TrueFi blijft zich inzetten voor het verfijnen van zijn protocol en leenproducten om institutionele controles te aligneren met de verbeterde prestaties die blockchaintechnologie biedt. In samenwerking met belangrijke bijdragers zoals Archblock, wendt TrueFi zich tot liquiditeit van fondsen en family offices en onderzoekt het de mogelijkheid om institutionele asset managers naar de blockchain te onboarden.
Opwindende toekomstige functies van TrueFi omvatten de introductie van tranching, waardoor institutionele beleggers hun gewenste risico-rendementsprofiel binnen specifieke portefeuilles kunnen kiezen. Daarnaast zal het protocol periodes voor kapitaalvorming implementeren, waardoor marktrente getest kan worden voordat kapitaal aan een financiële kans wordt toegewezen.
Verder zet TrueFi zich in voor het verbeteren van rapportagemogelijkheden en het aanbieden van verbeterde institutionele dashboards voor kredietgevers en managers via strategische samenwerkingen met sleutelpartners.
Deepening DeFi Integration
Om de toegankelijkheid binnen het DeFi-ecosysteem te vergroten, werkt TrueFi eraan zijn leningen en portefeuilles compatibel te maken met de ERC-4626-standaard. Deze compatibiliteit maakt naadloze integratie van TrueFi's vaults met andere DeFi-kansen mogelijk, waardoor bedrijfsleningen en krediet kunnen worden opgenomen in aanbiedingen op verschillende DeFi-protocollen.
Bovendien werkt TrueFi actief samen met grote DAO- en protocolpartners zoals MakerDAO, FRAX en dYdX om zichzelf te vestigen als voorkeursoptie voor yieldgeneratie en DEX-liquiditeit. Deze strategische samenwerkingen hebben het potentieel om substantiëel kapitaal aan te trekken en mogelijk honderden miljoenen dollars in het protocol te injecteren.