Stablecoin-betalingen 2026: waarom banken en fintech inzetten op USDT/USDC

Educatieve inhoud — geen financieel advies.

Stablecoin-betalingen zijn geen niche-feature van crypto meer. In 2026 klinkt de logica volwassen: snellere afwikkeling, minder grensoverschrijdende frictie en eenvoudiger automatisering. Daarom zien banken en fintechs stablecoins steeds vaker als een nieuwe betalingsrail — met USDT en USDC in het middelpunt van de meeste echte geldstromen.

Stablecoin-betalingen 2026: waarom de trend mainstream werd

Er zijn drie redenen waarom stablecoins worden besproken als betalingsinfrastructuur, niet alleen “crypto”:

1) 24/7-afwikkeling in plaats van bankopeningstijden

Traditionele interbancaire ketens zijn afhankelijk van schema's, correspondentbanken en feestdagen. On-chain afwikkeling met stablecoins werkt anders: transacties worden afgerond volgens netwerknormen, niet de volgende werkdag.

2) Grensoverschrijdend zonder extra tussenpersonen

Voor wereldwijde bedrijven is het kostbare deel vaak niet de overboeking zelf, maar de verborgen verliezen: FX-conversies, tussenpersonenkosten, terugboekingen en handmatige controles. Stablecoins kunnen een deel van deze frictie verminderen — vooral waar snelheid telt.

3) Programmeerbaar geld

Fintechs geven niet alleen om het verzenden van gelden, maar om scenario's: voorwaardelijke betalingen, automatische incasso's, batch-uitbetalingen en “pay-on-event” flows. Stablecoins passen natuurlijk in die programmeerbare workflows.

Waarom banken neigen naar USDC terwijl de markt nog op USDT draait

Vereenvoudigd: USDC wordt vaak gepositioneerd als een schone afwikkelingslaag voor integraties, terwijl USDT de meest gebruikte standaard-stablecoin blijft binnen crypto en P2P.

USDC-betalingen: integratie-eerst, schone afwikkeling

Grote paymentspelers hebben publiekelijk in stablecoin-infrastructuur geïnvesteerd. Visa meldde dat het al in 2023 een pilot deed met USDC-afwikkeling en wijst op een groeiend aantal stablecoin-kaartprogramma's in meerdere landen.

Ook aanbieders van bancaire infrastructuur tonen de richting: Finastra kondigde samenwerking met Circle aan om USDC-mogelijkheden toe te voegen aan betaalinfrastructuur voor banken (met focus op grensoverschrijdend verkeer).

USDC wordt vaak aangeboden voor B2B-rails: afwikkeling, clearing, uitbetalingen, verwerking — plekken waar procedures en voorspelbaarheid belangrijk zijn.

USDT-betalingen: maximaal bereik, maximale gewoonte

USDT blijft de werkvaluta voor veel crypto-routes: P2P-transacties, exchange-naar-exchange transfers en ecosystemen waar liquiditeit en beschikbaarheid doorslaggevend zijn. Voor gebruikers is het eenvoudig: wie je ook gebruikt, USDT wordt meestal ondersteund.

Maar in 2026 is de vraag bij betalingen niet “welke is populairder?” maar welke route goedkoper en betrouwbaarder is als je netwerk- en providerkosten, FX en bankrails meeneemt.

Waar fintech stablecoins in de praktijk gebruikt

Grensoverschrijdende transfers

Typische flow: een bedrijf incasseert omzet in het ene land, betaalt contractors in een ander land en voldoet facturen in een derde. Stablecoins kunnen als brugrail dienen, waardoor tijd (en soms kosten) wordt bespaard, vooral wanneer een digitale dollar-tussenstap toch nuttig is.

Kaarten en back-end afwikkeling

Een van de duidelijkste bruggen naar mainstream-gebruikers zijn stablecoin-gelinkte kaarten: de gebruiker betaalt zoals normaal, terwijl delen van de back-end afwikkeling via stablecoin-rails kunnen lopen. Visa heeft ook stablecoin-kaartactiviteit op significante schaal beschreven en zijn stablecoin-gerelateerde werk in meerdere markten uitgebreid.

Batch-uitbetalingen en “pay-by-list”

Uitbetalingen aan freelancers, partner-/referral-beloningen, creator-payments — waar snelheid telt en bedragen klein kunnen zijn. Een on-chain uitbetaling kan eenvoudiger zijn dan voor elke ontvanger een internationale bankoverschrijving starten.

Risico's van stablecoin-betalingen

Regelgevings- en bankcompliance-frictie (vooral bij on-/off-ramps).

Operationeel risico: verkeerde netwerkkeuze, verkeerd adres, of een niet-ondersteunde standaard bij de ontvanger.

Veiligheid: phishing, verwisselde betaalgegevens, te ruime toestemmingen in DeFi-achtige flows.

MiCA: waarom EU-regulering betalingen beïnvloedt

In Europa zijn stablecoin-betaalrails in 2026 nauw verbonden met MiCA. Regels voor stablecoins (ART/EMT) gingen in op 30 juni 2024, en het hoofdregime voor crypto-asset serviceproviders (CASP) begon op 30 december 2024.

Dit is geen verhaal over prijs omhoog/omlaag — het beïnvloedt welke stablecoins en welke aanbieders makkelijker te gebruiken zijn, hoe compliance (KYC/AML) eruitziet, hoe banken de stromen behandelen en hoe toegankelijk fiat-rails zijn.

Kosten en de echte prijs

Je TCO (total cost of ownership) voor USDT/USDC-betalingen omvat:

• netwerkkosten (en hoe voorspelbaar die zijn),
• providerkosten voor storten/opnemen,
• FX-conversie (EUR↔USD, enz.),
• spread/liquiditeit,
• compliancekosten (tijd, documenten, mogelijke bevriezingen).

Daarom richten discussies in 2026 zich steeds meer op routes, niet op merken: USDT op netwerk A + cashout via provider B versus USDC op netwerk C + bankrail D.

Hoe extra efficiëntie uit betalingsworkflows te halen

In echte betalingen is er vaak wachttijd: verificatie, een beter FX-venster, limietgoedkeuringen, bevestigingen — en geld staat stil. Sommige gebruikers houden operationele cash in vaste-rendementoplossingen en verplaatsen het benodigde bedrag naar USDT/USDC pas wanneer een specifieke betaling of DCA-aankoop aan de beurt is.

Hexn-deposito's bieden een vaste opbrengst tot 20% APY met wekelijkse uitbetalingen, wat kan fungeren als buffer om de “kosten van wachten” tussen transfers en afwikkelingen te verminderen.