Что такое AML и зачем он нужен?

Регулирование AML (Anti Money Laundering) внедряется для борьбы с незаконным отмыванием преступных средств. Как отдельные правительства, так и транснациональные организации, такие как FATF, устанавливают законы против деятельности по отмыванию денег. Многие криптобиржи отслеживают подозрительную активность и оперативно сообщают о ней правоохранительным органам.

Отмывание денег подразумевает превращение «грязных» денег в «чистые». Это достигается методами, такими как сокрытие источника средств, смешение их с легальными транзакциями или инвестирование в законные активы. Криптовалюта стала привлекательным каналом для отмывания из‑за анонимности, сложности отслеживания средств и отсутствия отлаженного правового регулирования. Стоит отметить, что происходили значительные конфискации криптовалют, что указывает на то, что преступники часто используют этот носитель для отмывания крупных сумм.

Основы

Централизованные криптовалютные биржи обязаны соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег (AML), чтобы предотвратить легализацию незаконных средств. Эти правила направлены на защиту клиентов и борьбу с финансовыми преступлениями, связанными с криптовалютами. Учитывая псевдоанонимный характер криптотранзакций, эффективность регулирования во многом зависит от мониторинга поведения клиентов и проверки их личности.

О AML

Правила AML — это глобальные меры по предотвращению незаконного перемещения средств, включая финансирование терроризма и налоговое мошенничество. Они нацелены на установление единых стандартов и международного сотрудничества. Для обнаружения подозрительного поведения применяются продвинутые программные системы, включая выявление крупных переводов и сверку с санкционными и наблюдательными списками. AML распространяется на различные активы, а не только на криптовалюты. По мере развития технологий меры AML обновляются, но возникает напряжение между усилением регулирования и стремлением сообщества к приватности и децентрализации.

Разница между AML и KYC

Финансовые учреждения и провайдеры услуг обязаны проводить проверки Know Your Customer (KYC) в рамках законов AML. KYC включает сбор персональной информации о пользователях для проверки их личности и установления ответственности за финансовые операции. KYC — это проактивная мера в системе AML и относится к процедурам должной осмотрительности клиентов, в отличие от реактивных расследований подозрительного поведения.

Что считается отмыванием денег?

Отмывание денег включает процесс сокрытия незаконного происхождения средств, чтобы представить их как легальные деньги, инвестиции или финансовые активы. Средства получаются от различных преступных действий, таких как торговля наркотиками, терроризм и мошенничество. Правила и законы по противодействию отмыванию различаются в разных странах, но наблюдается тенденция к гармонизации норм, к которой стремятся многие юрисдикции и FATF.

Обычно отмывание денег проходит три стадии:

1. Размещение: этап ввода «грязных» денег в финансовую систему, часто через наличные предприятия или иные каналы.
2. Размывание (слоение): на этом этапе незаконные средства перемещаются, что затрудняет отслеживание их происхождения. Криптовалюты часто используются для сокрытия источника незаконных средств.
3. Интеграция: на завершающем этапе отмытые деньги возвращаются в экономику через легальные инвестиции и другие финансовые каналы.

Понимая эти стадии, органы могут разрабатывать стратегии для более эффективного обнаружения и предотвращения отмывания денег.

Как люди отмывают деньги?

Отмывание денег может осуществляться различными способами. Один из распространённых подходов — создание подложных чеков и квитанций для оказания услуг за наличные в таких бизнесах, как магазины и рестораны. Преступники используют эти компании как прикрытие, чтобы легализовать «грязную» наличность. Смешивая нелегальные поступления с реальными транзакциями, становится сложно отличить одно от другого.

Однако распространение цифровых средств изменило ландшафт отмывания денег. Нелегальные средства всё чаще имеют цифровую форму, а не наличную, что открывает новые пути для сокрытия и очищения преступных денег. Стали более распространены прямые переводы средств без участия банков. Платёжные сети, такие как PayPal или Venmo, предлагают дополнительные возможности для отмывателей, в то время как регуляторы пытаются отслеживать такие операции.

Анонимизирующие технологии, такие как VPN, и криптовалюты затрудняют идентификацию лиц, вовлечённых в отмывание денег. Отслеживание движения криптовалют через блокчейн может помочь связать отмытые средства с конкретными аккаунтами. Однако когда криптовалюты приобретаются за наличные или через p2p‑услуги, отслеживание входа или выхода нелегальных средств становится более сложной задачей.

Ещё один метод отмывания денег — через онлайн‑игры и азартные сайты. Преступники вносят средства, делают ставки, чтобы придать транзакциям видимость легитимности, а затем выводят чистые деньги. Часто используются несколько аккаунтов, чтобы избежать подозрений.

В целом, анонимизирующие технологии и онлайн‑азартные платформы создают вызовы для обнаружения и предотвращения схем по отмыванию денег.

Как работает AML?

Регуляторы и финансовые институты следуют трёхэтапному процессу борьбы с отмыванием денег:

1. Обнаружение: подозрительная активность, например крупные переводы или несоответствующее поведение, выявляется с помощью автоматизированных систем или ручного мониторинга.
2. Расследование: при обнаружении подозрительной активности проводится дополнительная проверка, возможно временное ограничение финансовых операций пользователя. Это позволяет следователям собрать доказательства и подготовить отчёты.
3. Отчётность и сотрудничество: если незаконная деятельность подтверждается, соответствующие органы информируются, и доказательства передаются. Проводятся усилия по возврату похищенных средств законным владельцам.

Криптобиржи и финансовые организации отдают приоритет усиленным мерам AML, включая мониторинг транзакций и повышенную проверку благонадёжности, чтобы предотвращать и выявлять попытки отмывания денег.

Что такое FATF?

FATF — это международная организация, созданная странами G7 для борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денег. Она устанавливает глобальные стандарты, которым более 200 юрисдикций обязались следовать. Регулярные проверки обеспечивают соблюдение этих стандартов.

Нужно ли AML в крипто?

Криптовалюта часто используется преступниками для отмывания незаконных средств и уклонения от налогов из‑за своей псевдоанонимности. Регулирование криптовалют помогает улучшить её репутацию и обеспечить надлежащий сбор налогов. Однако это требует дополнительных усилий и времени от всех участников. Криптовалюта облегчает отмывание денег по ряду причин:

1. Транзакции необратимы, что усложняет возврат средств после отправки в блокчейне. Правоохранительные и регуляторные органы имеют ограниченные возможности по возврату средств.
2. Криптовалюты обеспечивают степень анонимности, некоторые монеты ориентированы на приватность транзакций. Также существуют сервисы‑микшеры, которые дополнительно запутывают следы переводов, пропуская их через множество кошельков.
3. Регулирование и налогообложение криптовалют ещё не сформированы глобально. Налоговым органам трудно эффективно облагать криптовалюты, чем пользуются преступники.

Примеры

В июле 2021 года полиция Великобритании конфисковала около $250 млн в криптовалюте — крупнейшая такого рода конфискация в стране. Это превысило их предыдущий рекорд в $158 млн всего за несколько недель. В тот же период бразильские власти изъяли $33 млн в рамках сложной схемы отмывания денег, вовлекавшей физических лиц и компании. Преступники использовали криптовалюты для сокрытия незаконных средств, а биржи, которыми они пользовались, не соблюдали должные процедуры AML.

Заключение

Правила AML — необходимая мера для обеспечения безопасности торговли криптовалютой, даже если они добавляют некоторую задержку в процесс. Полностью искоренить все схемы отмывания сложно, но внедрение регуляции играет ключевую роль в борьбе с такими преступлениями. Технологические достижения помогают выявлять потенциальные случаи отмывания, а криптобиржи активно работают над решением этой проблемы.