Привлекательность криптовалют не только в инвестиционном потенциале, но и в упрощении денежных переводов. Например, создание Биткоина Сатоши Накамото преследовало не только цель обогащения отдельных людей, но и создание глобальной цифровой платежной системы. Для реализации этой цели появились криптокарты, позволяющие интегрировать цифровые активы в повседневную жизнь и одновременно получать криптонаграды. Давайте рассмотрим, как работают криптокарты и какие преимущества они предлагают.
Основы
Криптокарты похожи на предоплаченные дебетовые карты, но они позволяют зарабатывать криптовалютные вознаграждения или конвертировать криптовалюту в фиат для покупок по всему миру. Mastercard и Visa предлагают криптокарты в некоторых юрисдикциях.
Криптокарты работают как традиционные карты: перед использованием их нужно пополнить криптовалютой. Такие карты выпускают лицензированные эмитенты, например криптобиржи или банки. Важно учитывать, что криптокарты связаны с рисками, так как стоимость средств на карте может колебаться. Кроме того, транзакции с картой могут облагаться налогом.
Тем не менее, криптокредитные карты работают как обычные кредитные карты. Вы можете оплачивать счет по карте в фиате и при этом получать криптобонусы в зависимости от расходов.
Определение криптокарт
Криптокарты позволяют оплачивать покупки в местах, принимающих карты соответствующего провайдера. Хотя может показаться, что вы напрямую платите продавцу цифровой валютой, на практике это не так. Продавец получает фиатные средства, а не криптовалюту на свой счёт. При использовании криптокарты она обращается к средствам в вашем привязанном аккаунте, конвертирует их в локальную валюту транзакции и использует эти деньги для оплаты. Мы проиллюстрируем этот процесс примером далее в статье.
И Visa, и MasterCard выпускают криптокарты в партнёрстве с компаниями, которые получают необходимые лицензии. Как наиболее признанные провайдеры платежей в мире, они обеспечивают широкое принятие криптокарт торговыми точками. Некоторые криптокарты предлагают вознаграждения только за покупки, совершённые с их картой. Обычно при оформлении таких кредитных карт требуется проверка кредитоспособности.
Криптокарты: принцип работы
При использовании криптокарты продавец не получает оплату криптовалютой — карта автоматически конвертирует вашу крипту в фиат, который затем используется для транзакции. Для примера представим, что у вас в криптокошельке есть BNB на $500. Во время ужина вы оплачиваете счёт в $100 и решаете использовать криптокарту. При вставке карты и авторизации платежа провайдер карты продаёт BNB на сумму $100 и зачисляет эквивалент в фиатной валюте на вашу карту. В результате ресторан получает платёж $100, а в вашем кошельке остаётся BNB на $400. Весь этот процесс занимает всего несколько секунд.
Помимо покупок, некоторые поставщики услуг поддерживают снятие наличных в банкоматах с помощью криптокарт. Для снятия применяется тот же самый метод конвертации цифровых активов в наличные.
Криптокарты vs дебетовые карты: в чём разница?
Сравнивая криптокарты с традиционными кредитными и дебетовыми картами, можно выделить тонкие различия, хотя их платёжная функциональность похожа. Главное отличие заключается в том, как средства загружаются на карту. Для криптокарты в качестве загружаемого актива требуется криптовалюта, в то время как дебетовая карта пополняется фиатом, а кредитная карта оплачивает транзакции фиатом позже.
Предоплаченная криптокарта похожа на обычную дебетовую карту и требует наличия средств на счёте перед покупкой. Однако она отличается тем, что на карту можно загрузить только криптовалюту, а не фиатные деньги. При совершении платежа средства из вашего криптокошелька мгновенно конвертируются.
С другой стороны, криптокредитные карты предоставляют кредитную линию, позволяя совершать покупки сразу с последующей оплатой. Gemini и BlockFi выпустили криптокредитные карты с кэшбэком в криптовалюте. Счёт по кредитной карте оплачивается в обычной фиатной валюте, что фактически делает криптокредитную карту похожей на карту с программой вознаграждений.
Чтобы получить криптокарту, вы должны быть клиентом компании, предлагающей такие карты — например, криптобиржи или банка, поддерживающего криптооперации. Процесс включает прохождение процедур Know Your Customer (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML), аналогичных оформлению обычной кредитной или дебетовой карты. Также при заявке на криптокредитную карту требуется проверка кредитоспособности.
Преимущества криптокарт
Удобство использования криптовалюты для повседневных покупок — одно из ключевых преимуществ криптокарт. Раньше это было затруднительно, если только продавцы напрямую не принимали крипту, и даже в этом случае транзакции с некоторыми монетами могли подтверждаться до 30 минут. Кроме того, волатильность цен на криптовалюты означала, что вы могли заплатить больше или меньше, чем планировали.
Многие криптокарты предлагают привлекательные бонусы, такие как кэшбэк и скидки на популярные подписки вроде Spotify или Netflix. Эти стимулы, похожие на те, что предлагают обычные дебетовые или кредитные карты, делают выбор конкретного эмитента более привлекательным.
Важно сравнивать преимущества разных карт, чтобы понять, какая из них лучше соответствует вашим потребностям. Также учитывайте возможные комиссии за обмен при конвертации.
Типичные риски криптокарт
Нужно понимать, что владение криптокартой влечёт те же риски, что и хранение криптовалют. Например, при пополнении счёта Биткоином (BTC) или Эфиром (ETH) фиатная стоимость вашего счёта будет постоянно меняться, то есть реальная сумма денег на счёте может отличаться от ваших ожиданий из‑за колебаний курса.
Кроме того, важно учитывать, что в многих юрисдикциях оплата в криптовалюте облагается налогом. Это относится как к мелким покупкам вроде кофе, так и к крупным, например покупке автомобиля. Если вы зафиксировали прибыли или убытки по криптоактивам до их использования с помощью криптокарты, вам всё равно придётся учитывать налогооблагаемую базу и платить соответствующие налоги. Один из способов избежать проблемы — использовать криптокарту для покупки стейблкоинов, которые обычно сохраняют стабильную ценность относительно определённого актива. Так вы снизите влияние ценовых колебаний других криптовалют.
Заключение
Если у вас есть криптоактивы, которые вы больше не хотите держать, криптокарта предоставляет удобный способ конвертировать их в фиат. Без криптокарты обычно нужно пройти процесс конвертации и вручную перевести фиат на банковский счёт, что может занять время и несколько дней в зависимости от банка и биржи. В качестве удобной альтернативы криптокарта является одним из самых быстрых способов использовать крипту для покупок. Тем не менее необходимо вести точный учёт расходов для налогообложения.