Blockchain in der Bankenbranche

Grundlagen

Die aktuelle Infrastruktur der Bankenbranche beruht stark darauf, dass Banken als Zwischeninstanzen in der globalen Wirtschaft fungieren. Banken verwalten und koordinieren Finanztransaktionen, doch die Öffentlichkeit hat keinen Zugriff auf ihre internen Kontenbücher. Dieser Mangel an Transparenz erfordert Vertrauen in oft veraltete Systeme der Banken.

Blockchain-Technologie hat jedoch das Potenzial, den Währungsmarkt und die Bankenbranche zu revolutionieren, indem sie diese Mittelsmänner überflüssig macht und ein vertrauensloses, grenzenloses und transparentes System schafft, das für alle zugänglich ist.

Die Einführung von Blockchain-Technologie kann schnellere und kostengünstigere Transaktionen ermöglichen, den Zugang zu Kapital erhöhen und eine höhere Datensicherheit bieten. Darüber hinaus können Smart Contracts vertrauensfreie Vereinbarungen automatisiert durchsetzen, Compliance-Prozesse vereinfachen und vieles mehr.

Die Innovationskraft der Blockchain kann zudem komplett neue Arten von Finanzdienstleistungen hervorbringen, da die neu verfügbaren finanziellen Bausteine auf neue Weise miteinander interagieren können.

Vorteile der Blockchain in Banken und Finanzen

Blockchain-Technologie bietet der Banken- und Finanzbranche zahlreiche Vorteile. Ihre Architektur beseitigt Single Points of Failure und reduziert den Bedarf an Intermediären, was die Sicherheit erhöht.

Standardisierte, geteilte Prozesse und eine einzige gemeinsame Quelle der Wahrheit für alle Netzwerkteilnehmer schaffen Transparenz im System. Diese Transparenz erleichtert die Zusammenarbeit und beschleunigt das Zustandekommen von Vereinbarungen, wodurch Vertrauen zwischen den Parteien gestärkt wird.

Smart Contracts ermöglichen die verlässliche Automatisierung von Geschäftsprozessen und machen das System programmierbarer. Blockchain-Technologie erlaubt außerdem selektives Teilen von Daten zwischen Unternehmen und fördert so den Datenschutz.

Darüber hinaus sind Blockchain-Netzwerke so konzipiert, dass sie eine hohe Anzahl von Transaktionen unterstützen und gleichzeitig Interoperabilität zwischen verschiedenen Chains gewährleisten, wodurch ein miteinander vernetztes Web von Blockchains entsteht. Das verbessert wiederum die Performance.

Beschleunigte Abwicklung von Zahlungen durch Blockchain 

Das traditionelle Bankensystem kann langsam und teuer sein und erfordert bei Geldtransfers häufig zusätzliche Verifikationen und administrative Schritte. Dieses Altsystem hat Schwierigkeiten, mit den aktuellen technologischen Entwicklungen und der sofortigen Konnektivität Schritt zu halten.

Blockchain-Technologie bietet ein schnelleres, günstigeres und grenzüberschreitendes Zahlungssystem mit einem vergleichbaren Sicherheitsniveau wie das traditionelle System. Es ist rund um die Uhr verfügbar und ermöglicht eine schnelle Abwicklung von Zahlungen.

Kapitalbeschaffung auf der Blockchain 

Traditionell waren Unternehmer auf externe Geldgeber wie Angel-Investoren, Venture-Capital-Firmen oder Banken angewiesen, um Kapital zu beschaffen. Dieser Prozess kann mühsam und zeitaufwändig sein und erfordert oft langwierige Verhandlungen über verschiedene Aspekte des Geschäfts.

Mit dem Aufkommen von Initial Coin Offerings (ICO) und Initial Exchange Offerings (IEO) ermöglicht die Blockchain-Technologie aufstrebenden Projekten, ohne Banken oder andere Finanzinstitutionen Geld einzusammeln. Unternehmen können Token verkaufen, um Finanzierung zu erhalten, in der Erwartung, dass diese Token für Investoren Renditen erzeugen.

ICOs demokratisieren die Kapitalbeschaffung und umgehen die hohen Gebühren traditioneller Bankmodelle. Allerdings bringen ICOs eigene Probleme mit sich: Die einfache Durchführung eines ICO hat es Projekten ermöglicht, erhebliche Mittel einzusammeln, ohne formale Verpflichtungen zur Leistungserbringung. Der ICO-Markt ist größtenteils unreguliert, was ihn für potenzielle Investoren finanziell riskant macht.

Es ist wichtig zu betonen, dass Blockchain zwar das Potenzial hat, die Kapitalbeschaffung zu verändern, dies aber Vorsicht und Regulierung erfordert, um Sicherheit und Effektivität zu gewährleisten.

Tokenisierung von Vermögenswerten auf der Blockchain 

Die Tokenisierung von Vermögenswerten auf der Blockchain hat den Handel mit Wertpapieren und anderen Investments verändert – dazu gehören Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Währungen und Derivate. Dieser Prozess erfordert normalerweise die Koordination zwischen Banken, Brokern, Clearingstellen und Börsen, was komplex, zeitaufwändig und kostenintensiv sein kann.

Blockchain-Technologie vereinfacht diesen Prozess, indem sie eine Basisschicht für einfache Asset-Tokenisierung bereitstellt. Das macht es Anlegern leichter, Vermögenswerte digital über Online-Broker zu kaufen und zu verkaufen. Innovative Blockchain-Unternehmen erforschen die Tokenisierung von Realwirtschaftsvermögen wie Immobilien, Kunst und Rohstoffen, um den Eigentumsübergang wertvoller Assets günstiger und bequemer zu gestalten.

Bruchteilseigentum an teuren Assets ist jetzt für Anleger mit begrenztem Kapital zugänglich, die in zuvor unzugängliche Vermögenswerte investieren können. Die Tokenisierung verändert die Investitionslandschaft und gilt als effizientere und kostengünstigere Art des Handels und der Transaktionen auf Finanzmärkten.

Kreditvergabe über die Blockchain 

Die Kreditvergabe war lange Zeit von Banken und anderen Kreditinstituten dominiert, die den Zugang zu Kapital nach Kreditwürdigkeit einschränken und Kredite zu relativ hohen Zinssätzen anbieten. Das machte das Aufnehmen von Krediten langwierig und teuer. Blockchain-Technologie bietet jedoch eine Lösung durch die Schaffung eines neuen Kreditökosystems im Rahmen der Decentralized Finance (DeFi)-Bewegung.

DeFi zielt darauf ab, alle Finanzanwendungen auf Blockchains verfügbar zu machen und so ein zugänglicheres Finanzsystem zu schaffen. Peer-to-Peer-Kreditvergabe über die Blockchain ermöglicht es jedem, auf einfache, sichere und kostengünstige Weise Geld zu verleihen und zu leihen – ohne willkürliche Einschränkungen. Diese neue Kreditlandschaft wird Banken dazu anspornen, ihren Kunden bessere Konditionen anzubieten, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Das bedeutet, dass Menschen weltweit am Kreditmarkt teilnehmen können, was zu einem inklusiveren Finanzsystem beiträgt.

Einfluss der Blockchain auf die internationale Handelsfinanzierung 

Die internationale Handelsbranche ist mit zahlreichen Regularien und Prozessen belastet, die es Importeuren und Exporteuren extrem schwer machen, Geschäfte abzuwickeln. Die Verfolgung von Warenbewegungen erfolgt noch immer oft manuell und mit handschriftlicher Dokumentation.

Blockchain-Technologie kann diesen Prozess vereinfachen und eine transparentere und effizientere Lösung bieten. Durch die Schaffung eines gemeinsamen Ledgers, das die globale Bewegung von Waren nachverfolgt, können Teilnehmer der Handelsfinanzierung ein höheres Maß an Transparenz bieten.

Das reduziert die Zeit und Kosten für Handelsfinanzierungstransaktionen erheblich und kommt den am internationalen Handel beteiligten Unternehmen zugute. Blockchain kann durch Automatisierung und Vereinfachung der Abläufe eine schlanke und kosteneffiziente Lösung für die Handelsfinanzierung darstellen.

Sicherere Vereinbarungen durch Smart Contracts 

Die Erstellung von Verträgen kann komplex und teuer sein und erfordert häufig juristische Unterstützung. Smart Contracts bieten eine Lösung durch Automatisierung. Auf der Blockchain ausgeführt, sind Smart Contracts in manipulationssicherer und deterministischer Form kodiert und können Gelder im Escrow halten, bis vordefinierte Bedingungen erfüllt sind. Indem sie das notwendige Vertrauen zwischen Parteien reduzieren, verringern Smart Contracts die Wahrscheinlichkeit von Streitigkeiten und Rechtsstreitigkeiten und machen finanzielle Vereinbarungen sicherer und verlässlicher.

Verbesserung von Datenintegrität und Sicherheit durch Blockchain

Finanzinstitute stehen vor der Herausforderung, Daten mit vertrauenswürdigen Partnern zu teilen und gleichzeitig Datenlecks zu verhindern. Traditionelle papierbasierte Aufbewahrungsmethoden treiben darüber hinaus die Kosten für die Archivierung in die Höhe.

Glücklicherweise bietet Blockchain-Technologie optimierte Prozesse für automatisierte Datenprüfung und -berichterstattung; digitale Know-Your-Customer-(KYC)- und Anti-Money-Laundering-(AML)-Daten sowie Transaktionshistorien und Echtzeit-Authentifizierung finanzieller Dokumente. Das reduziert operationelle Risiken, mindert Betrug und senkt die Datenverarbeitungskosten für Finanzinstitute. Zur vertiefenden Lektüre empfehlen wir unseren Artikel zu Blockchain-Anwendungsfällen: Digitale Identität.

Fazit

Der Einfluss der Blockchain auf die Banken- und Finanzbranche ist enorm, mit zahlreichen potenziellen Einsatzbereichen wie Echtzeittransaktionen, Tokenisierung von Vermögenswerten, Kreditvergabe, vereinfachter internationaler Handel und robustere digitale Vereinbarungen. Dennoch stehen der Branche noch technologische und regulatorische Herausforderungen bevor, die bewältigt werden müssen, um das volle Potenzial dieser neuen Finanzinfrastruktur auszuschöpfen. Nichtsdestotrotz könnte die Entwicklung einer vertrauenslosen, transparenten und grenzüberschreitenden Basisschicht eine offenere und stärker vernetzte Wirtschaft schaffen – es scheint nur eine Frage der Zeit, bis dies Realität wird.