Esta guía explica cómo comprar Bonos y Letras del Tesoro, ofreciendo varios métodos como TreasuryDirect, subastas del Tesoro, ETFs, cuentas del mercado monetario y el mercado secundario. Cubre el proceso de compra de valores del Tesoro en TreasuryDirect, la participación en subastas del Tesoro, la transferencia de títulos y formas alternativas de adquirirlos. Los valores del Tesoro ofrecen una opción de inversión segura y fiable respaldada por el gobierno de EE. UU., por lo que son un valioso complemento para cualquier cartera de inversión.
Invertir en Bonos y Letras del Tesoro es una decisión sensata para muchos inversores que buscan añadir una opción segura y fiable a su cartera. Esta guía explorará diversos métodos para adquirir estos instrumentos, garantizando que tomes decisiones informadas sobre tus inversiones. Desde TreasuryDirect hasta subastas del Tesoro, ETFs, cuentas del mercado monetario y el mercado secundario, cubriremos todos los aspectos esenciales para comprar Bonos y Letras del Tesoro.
TreasuryDirect funciona como un mercado electrónico y un sistema de cuentas en línea mediante el cual los inversores pueden comprar, mantener y canjear valores del Tesoro anotados en cuenta. Este sistema es gestionado por el Departamento del Tesoro de EE. UU. Si eres un inversor individual que busca comprar títulos de deuda del gobierno, TreasuryDirect ofrece una opción sencilla y económica. Sin embargo, ten en cuenta que no puedes abrir cuentas de retiro con ventajas fiscales a través de TreasuryDirect, las cuales pueden ser más adecuadas en bancos y corredores.
Para comenzar con TreasuryDirect necesitarás lo siguiente:
Recuerda que no puedes canjear los valores del Tesoro comprados a través de TreasuryDirect antes de su vencimiento. Para venderlos, debes transferir tus títulos a un corredor y luego ejecutar la venta en el mercado secundario a través de ese corredor.
TreasuryDirect ofrece una variedad de valores elegibles para la compra, incluyendo letras del Tesoro, notas del Tesoro, bonos del Tesoro, Floating Rate Notes (FRNs) y Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Comprar estos títulos es un proceso sencillo:
Normalmente, los valores se registran en tu cuenta en un plazo de dos días hábiles para los bonos de ahorro y en una semana para letras, notas, bonos, FRNs y TIPS.
También puedes reinvertir los ingresos de las letras del Tesoro que venzan seleccionando la opción "schedule repeat purchases". Esto te permite especificar el número de compras repetidas y su frecuencia. Las notas y bonos que maduren también pueden ser reinvertidos.
Como titular de una cuenta TreasuryDirect, tienes la oportunidad de participar en las subastas del Tesoro, que se celebran regularmente a lo largo del año. Solo en 2022, hubo 384 subastas públicas por 15 billones de dólares en valores de deuda del Tesoro. El proceso de subasta implica varios pasos clave:
Puedes optar por mantener tus valores del Tesoro hasta su vencimiento o venderlos antes. Para vender valores del Tesoro mantenidos en tu cuenta TreasuryDirect, primero debes transferirlos a una cuenta en un banco, corredor o distribuidor. Así es como se inicia la transferencia:
Si tienes bonos en papel, puedes canjearlos en la mayoría de las instituciones financieras locales para acceder rápidamente a tus fondos.
Aparte de TreasuryDirect, existen métodos alternativos para comprar Bonos y Letras del Tesoro:
Puedes comprar valores del Tesoro a través de Fondos Cotizados (ETFs) en la mayoría de los corredores. Los ETFs ofrecen la ventaja de comprarse y venderse como acciones, con muchas opciones de operaciones sin comisión. Los inversores pueden elegir entre ETFs de bonos gubernamentales centrados en varios tipos de Treasuries, como corto plazo, largo plazo, TIPS y FRNs. Además, los ETFs del Tesoro pueden mantenerse en IRAs y otras cuentas de retiro con ventajas fiscales, con tarifas a menudo modestas.
Otra opción es invertir en un fondo mutual del mercado monetario que invierta en letras del Tesoro. Estos fondos suelen tener comisiones bajas, pero pueden ofrecer rendimientos más reducidos debido a su enfoque en las letras del Tesoro de más corto plazo. La Office of Financial Research del Tesoro de EE. UU. rastrea las inversiones en estos fondos, tanto en agregado como por institución financiera.
Comprar Treasuries en el mercado secundario es más accesible de lo que muchos piensan. Numerosos corredores ofrecen acceso al mercado de bonos y, aunque las comisiones pueden variar, algunos de los mejores corredores ofrecen negociación gratuita para bonos del Tesoro. Cuando compras bonos en el mercado secundario a través de un corredor, puedes mantenerlos en una IRA u otra cuenta de retiro con ventajas fiscales, lo que brinda flexibilidad para venderlos en el futuro.
Los Treasuries son una excelente adición a tu cartera de inversión, ofreciendo diversificación y reducción de riesgo. Están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU., lo que los convierte en una opción segura. Muchos inversores, especialmente aquellos que planifican la jubilación, consideran los Treasuries una parte crucial de su cartera debido a su liquidez, bajo riesgo y flujo de ingresos fiable. Al entender los distintos métodos para comprar Bonos y Letras del Tesoro, podrás tomar decisiones de inversión informadas que se alineen con tus objetivos financieros.