Las 7 mejores ETFs de bajo coste para tu 401(k)
Si no estás satisfecho con las comisiones que cobran los gestores de fondos mutuos en tu cuenta de jubilación, quizá quieras considerar cambiar a ETFs. ETF significa Exchange Traded Fund (fondo cotizado), que funciona de manera similar a un fondo indexado, pero con costos más bajos, mayor liquidez y flexibilidad. A continuación aparece una lista de siete de los mejores ETFs para tu cuenta de jubilación según la clase de activos y con bajos ratios de gastos. Todas las cifras son actuales a diciembre de 2023.
Conceptos básicos
Con frecuencia los inversores encuentran sus cuentas 401(k) cargadas de fondos mutuos debido a las opciones predeterminadas en la selección de inversiones. Sin que muchos lo sepan, pueden existir alternativas superiores. Los fondos cotizados (ETFs) presentan una estructura de comisiones más transparente, ofrecen opciones de negociación más detalladas y muestran gastos generales significativamente reducidos. Esto resulta en menores comisiones anuales que pueden erosionar los rendimientos de tu cartera. Para quienes buscan maximizar las inversiones en su 401(k), es recomendable explorar ETFs con bajos ratios de gastos. Los siguientes siete ETFs merecen consideración, con todos los datos reflejando cifras de Q3 2021.
SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- Emisor: State Street SPDR
- Dividendo: $6.63
- Ratio de gastos: 0.09%
Reconocido como el barómetro por excelencia del mercado accionario estadounidense, el índice Standard and Poor's 500 (S&P 500) ha mantenido su estatus como un activo preferido para la jubilación. SPY reestructura ingeniosamente este favorito perdurable, minimizando gastos y simplificando la documentación en comparación con los fondos indexados convencionales. Ampliamente respaldado por inversores institucionales, integrar fondos indexados del S&P 500, incluido SPY, se considera una estrategia prudente para la mayoría de carteras de jubilación.
The Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- Emisor: Vanguard
- Dividendo: $3.41
- Ratio de gastos: 0.04%
Posicionado como una alternativa a los fondos indexados de mercado convencionales, VTI ofrece a los inversores una amplia exposición que abarca Nasdaq y NYSE, incluyendo diversos sectores y segmentos. Este ETF, caracterizado por un ratio de gastos muy bajo, activos bajo gestión sustanciales y un historial notable de rendimientos robustos, es una opción convincente para inversores exigentes.
The iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG)
- Emisor: BlackRock iShares
- Dividendo: $3.11
- Ratio de gastos: 0.03%
Diseñado para inversores jóvenes que buscan activos duraderos en su 401(k), AGG ofrece exposición al mercado de bonos sin las limitaciones de periodos fijos de vencimiento. Este ETF, caracterizado por su flexibilidad y rendimiento constante, se presenta como una elección prudente para carteras 401(k), pese a sus rendimientos modestos.
The iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)
- Emisor: BlackRock iShares
- Dividendo: $1.06
- Ratio de gastos: 0.70%
Aunque la volatilidad inherente de los mercados emergentes puede no alinearse con las estrategias típicas de inversión para la jubilación, EEM ofrece un enfoque matizado, introduciendo un nivel medido de volatilidad en tu fondo de jubilación. Lo crucial reside en la toma de decisiones prudentes, evitando una exposición excesiva a emergentes sin la presencia estabilizadora de bonos y fondos indexados en tu 401(k).
The Vanguard Value ETF (VTV)
- Emisor: Vanguard
- Dividendo: $3.67
- Ratio de gastos: 0.05%
VTV ofrece a los inversores acceso a una amplia gama de valores de gran capitalización, incluyendo JP Morgan Chase, Procter & Gamble, Johnson & Johnson y Berkshire Hathaway. Integrar Vanguard Value en tu 401(k) presenta una estrategia efectiva para diversificar más allá de los fondos indexados tradicionales, manteniendo un nivel de riesgo comparativamente bajo.
The iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- Emisor: iShares
- Dividendo: $2.7
- Ratio de gastos: 0.19%
Sirviendo como contrapartida del S&P 500, el índice Russell 2000 se centra en 2,000 valores de pequeña capitalización en lugar de 500 blue chips. Si anticipas un crecimiento significativo en la economía estadounidense por parte de empresas más pequeñas en las próximas dos décadas, considera integrar IWM en tu 401(k). Este ETF ofrece a los inversores exposición al índice Russell con un ratio de gastos comparativamente bajo, lo que lo convierte en una opción ideal para estrategias de inversión a largo plazo.
The iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)
- Emisor: iShares
- Dividendo: $4.45
- Ratio de gastos: 0.49%
Los bonos corporativos, que ofrecen rendimientos superiores en deuda asegurada en comparación con los bonos del Tesoro, constituyen una alternativa viable para los inversores. Centrado en empresas calificadas BB, HYG incluye una mezcla de bonos AAA, B y de calificaciones inferiores. Incorporar HYG en tu 401(k) introduce una combinación estratégica de bonos corporativos junto a los gubernamentales, aumentando la diversidad de la cartera.
Conclusión
Para los inversores insatisfechos con las comisiones de los fondos mutuos en sus cuentas de jubilación, la transición a fondos cotizados es una consideración prudente. Los ETFs, como los siete destacados aquí con bajos ratios de gastos, ofrecen una alternativa rentable y flexible a los fondos mutuos tradicionales. La transparencia, la liquidez y la reducción de gastos generales de los ETFs contribuyen a minimizar las comisiones anuales, protegiendo los rendimientos de la cartera. Ya sea diversificando con el Vanguard Total Stock Market ETF o explorando volatilidad estratégica con el iShares MSCI Emerging Markets ETF, estas opciones proporcionan soluciones a medida para maximizar las inversiones en tu 401(k).