Oficina de Supervisión de Ahorros (OTS): definición e historia
La Office of Thrift Supervision fue una dependencia del Departamento del Tesoro de EE. UU. que supervisaba las instituciones de ahorro y préstamo del país. Establecida en 1989 para regular las instituciones de ahorro, la OTS aplicaba normativas para garantizar el funcionamiento seguro y sólido de las entidades de ahorro. A raíz de la crisis de ahorro y préstamo de la década de 1970, la OTS se creó para implantar regulaciones más estrictas y clausurar instituciones problemáticas. En 2011, la OTS se fusionó con varias otras agencias.
Conceptos básicos
La Office of Thrift Supervision (OTS) fue una dependencia del Departamento del Tesoro de EE. UU. que regulaba y supervisaba la industria de ahorro y préstamo en el país. Su responsabilidad principal era proteger los depósitos en bancos de ahorro mediante auditorías e inspecciones para asegurar el cumplimiento de las normativas y políticas gubernamentales. Sin embargo, en 2011 la OTS se fusionó con varias otras agencias, entre ellas la Office of the Comptroller of the Currency (OCC), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
¿Cómo funcionaba la OTS?
Historia y propósito
La OTS se creó como respuesta a la crisis de ahorro y préstamo (S&L) de la década de 1970. Durante ese periodo, los depositantes retiraron fondos de las instituciones S&L e invirtieron en fondos del mercado monetario por la inestabilidad de las tasas de interés. Para mantenerse a flote, las S&L asumieron prácticas de riesgo como prestar al sector inmobiliario comercial e invertir en bonos basura. La Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) aseguraba estos depósitos, lo que alentó a los depositantes a seguir invirtiendo en proyectos arriesgados.
La insolvencia del FSLIC condujo a un rescate de $124 mil millones de inversiones en bonos basura y al cierre de más de 700 S&Ls por la Resolution Trust Corporation. En respuesta, la OTS implementó regulaciones más estrictas y clausuró instituciones problemáticas. El número de bancos de ahorro disminuyó significativamente a lo largo de los años, de alrededor de 4.000 en la década de 1980 a menos de 1.000 en 2018.
Regulación y supervisión
La OTS se creó en 1989 para regular las instituciones de ahorro bajo el Savings Association Insurance Fund (SAIF). Reemplazó a la Federal Home Loan Bank Board y emitió cartas federales para asociaciones de ahorro y préstamo y bancos de ahorro. La OTS aplicó normas para garantizar el funcionamiento seguro y sólido de las instituciones de ahorro.
Entidades de ahorro
Las entidades de ahorro incluyen asociaciones de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito y bancos mutuos de ahorro que ofrecen servicios de depósito y préstamo. A diferencia de los bancos comerciales, estas entidades pueden pedir prestado al Federal Home Loan Bank System, lo que les permite ofrecer tasas de interés más altas a sus miembros. Están obligadas a centrarse en activos relacionados con la vivienda y, según su estatuto, deben ser miembros del Federal Home Loan Bank System.
Conclusión
La Office of Thrift Supervision fue una agencia reguladora que supervisó bancos de ahorro y otras instituciones de ahorro en Estados Unidos. Su responsabilidad principal era proteger los depósitos en bancos de ahorro mediante auditorías e inspecciones para asegurar el cumplimiento de las normativas y políticas gubernamentales. A raíz de la crisis de ahorro y préstamo de los años 70, la OTS se creó para implantar regulaciones más estrictas y clausurar instituciones problemáticas. En 2011, la OTS se fusionó con varias otras agencias.