Automatisez vos investissements

Basics

Se lancer dans un parcours d'investissement automatisé peut rationaliser et améliorer le processus d'accumulation de patrimoine. L'automatisation du processus d'investissement réduit le risque d'oublier des répartitions de fonds, en garantissant des transferts transparents de vos revenus directement vers des comptes désignés tels que votre 401(k) ou votre portefeuille d'investissement. Que vous soyez un investisseur débutant ou un trader d'options averti, tirer parti de stratégies d'investissement automatisées est une approche essentielle pour faire croître votre portefeuille. Ce guide est conçu pour vous aider à explorer diverses voies d'automatisation, allant du réinvestissement des dividendes à la mise en place de transferts réguliers vers un robo-conseiller.

How to Automate Your Investing: A Step-by-Step Guide

Rationaliser votre processus d'investissement par l'automatisation est une démarche simple et efficace. Commencez par consulter les pages FAQ de la plateforme pour comprendre les minima de compte et les éventuelles autorisations nécessaires pour l'investissement automatisé. Ensuite, rassemblez les informations pertinentes, y compris vos coordonnées bancaires et votre numéro de sécurité sociale, avant d'initier le processus d'ouverture de compte, qui sera guidé étape par étape par la plateforme d'investissement.

Key Steps in Setting Up Your Automated Investment Account

1. Créez votre compte d'investissement : Choisissez un identifiant et un mot de passe, et spécifiez le type de compte, qu'il s'agisse d'un compte imposable ou d'un IRA. Les traders avancés recherchant un effet de levier pour le swing trading peuvent nécessiter des approbations préalables pour certains comptes de courtage.
2. Sélection d'actifs : Pour les robo-conseillers et les applications de micro-investissement, répondez aux questions sur vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel. La plateforme sélectionnera ensuite de manière autonome les actifs adaptés. Les comptes de retraite en entreprise offrent une liste d'investissements sélectionnés, tandis que les comptes autodirigés fournissent de nombreuses options. Les rubriques éducatives de la plateforme proposent souvent des articles informatifs pour vous aider dans vos choix d'investissement.
3. Reliez votre compte de financement : Désignez votre compte courant ou d'épargne pour les transferts de fonds, en fournissant le nom de l'institution financière, le numéro d'acheminement bancaire et votre numéro de compte. Dans le cas d'un 401(k), 403(b) ou 457, cette étape n'est pas nécessaire, car les fonds sont automatiquement transférés de votre paie vers le compte de retraite.
4. Définissez votre calendrier de financement : Pour les robo-conseillers, les applications d'arrondis et les comptes autodirigés, déterminez la fréquence et le montant des transferts de fonds depuis votre compte bancaire vers le compte d'investissement automatisé. Dans les comptes de retraite en entreprise, assurez-vous que votre transfert est suffisamment important pour bénéficier de l'abondement employeur et faites attention au plafond de cotisation 401(k).

Exploring Diverse Automated Investment Strategies

Découvrez diverses voies pour mettre en place des plans d'investissement automatisés, allant des robo-conseillers aux comptes de retraite parrainés par l'employeur comme les 401(k). Optez pour un ou plusieurs types d'investissement automatisé pour transformer les gains d'aujourd'hui en richesse future.

• Robo-conseillers : Explorez les options à faibles frais proposées par des robo-conseillers tels que Wealthfront, Betterment, Fidelity Go et Schwab Intelligent Portfolios. Présentez vos objectifs et votre échéance, et le gestionnaire d'investissement numérique élaborera un portefeuille sur mesure. Lancez des transferts automatiques vers le compte choisi, qu'il soit imposable ou de retraite, et maintenez des allocations personnalisées. Certains robo-conseillers offrent également des services supplémentaires, y compris l'accès à des conseillers financiers humains.
• Comptes de retraite parrainés par l'employeur : Profitez de l'épargne retraite via des options fournies par l'employeur comme les comptes 401(k), 403(b) ou 457. Allouez un pourcentage de votre paie à transférer dans le compte, éventuellement avec une contribution de contrepartie de l'employeur. Investissez dans des actions, obligations ou fonds équilibrés sélectionnés au sein du compte, permettant une croissance avec avantages fiscaux.
• Plans de réinvestissement des dividendes (DRIP) : Profitez de l'option au sein de votre compte d'investissement pour réinvestir automatiquement les dividendes et distributions de plus-values dans le même actif. Cet effet de capitalisation accélère la croissance de la valeur de votre compte.
• Transferts récurrents : Demandez à votre banque d'effectuer régulièrement un transfert d'un montant désigné depuis votre compte courant ou d'épargne vers votre compte d'investissement. Ces fonds peuvent être dirigés automatiquement vers un compte imposable, un compte de retraite ou tout autre compte financier selon un calendrier quotidien, hebdomadaire, mensuel ou autre, en veillant à gérer prudemment pour éviter des découverts sur le compte lié.
• Arrondis : Utilisez des applications de micro-épargne et d'investissement basées sur les arrondis comme Acorns en reliant votre carte de débit et/ou de crédit. Sélectionnez un montant d'arrondi à partir du dollar suivant, avec la possibilité de le multiplier jusqu'à 10 fois. À chaque transaction par carte, le montant d'arrondi est transféré automatiquement dans votre compte d'investissement.

Navigating the Onboarding Process for Automated Investing

Commencez par comprendre les informations essentielles nécessaires pour initier un compte d'investissement automatisé.

Personal Details

Pour finaliser le processus d'intégration, fournissez les informations personnelles et les documents suivants :

• Nom
• Numéro de sécurité sociale (ou numéro d'identification fiscale)
• Adresse
• Numéro de téléphone
• Adresse e-mail
• Date de naissance
• Permis de conduire, passeport ou autre pièce d'identité délivrée par le gouvernement
• Situation professionnelle et profession
• Statut d'emploi auprès d'une société de courtage
• Revenu annuel
• Actif net
• Objectifs d'investissement et tolérance au risque

Minimum Deposits

De nombreux comptes d'investissement automatisés s'adressent aux investisseurs avec de faibles exigences de dépôt initial. Les dépôts minimums varient considérablement, allant de zéro pour des sociétés de courtage établies à 100 000 $ pour le robo-conseiller complet Empower, offrant l'accès à des planificateurs financiers certifiés.

Si vous êtes un investisseur débutant, envisagez des courtiers majeurs comme E*TRADE, Fidelity ou Charles Schwab, qui n'exigent pas de dépôt minimum. Alternativement, pour des robo-conseillers avec de faibles minima, des options comme SoFi Automated Investing, M1 Finance, Betterment, Ally et Ellevest exigent toutes moins de 100 $ pour commencer votre parcours d'investissement.

Key Considerations Before Setting Up an Automated Investment Account

Rendre la sélection d'investissements plus simple peut être difficile avec la multitude d'options d'automatisation. Pour simplifier cette décision, évaluez attentivement les facteurs suivants :

Customer Support

Le service client téléphonique joue un rôle essentiel tant pour les investisseurs novices que pour les expérimentés. Il est crucial de noter que certaines plateformes n'ont pas de service client en direct. Si l'interaction humaine est importante pour vous, renseignez-vous sur la disponibilité et les horaires de contact du support client en direct.

Fees and Commissions

Des recherches approfondies, y compris des études de Vanguard, soulignent la corrélation directe entre des frais plus faibles et une meilleure performance des investissements. Avant de vous engager sur une plateforme, comprenez de manière exhaustive les frais impliqués, englobant les frais de gestion et les ratios de frais des fonds. Évaluez si les services fournis justifient les coûts associés.

Account Minimum

Examinez les exigences de solde initial et continu pour l'ouverture et le maintien du compte. Déterminez si le solde minimum correspond à votre situation financière.

Research Tools

Pour les comptes d'investissement autodirigés, scrutez les scruteurs, calculateurs, plateformes de trading et rapports de recherche disponibles. Si vous vous identifiez comme investisseur autodirigé, assurez-vous que les outils de recherche correspondent à vos besoins spécifiques avant d'initier le compte.

The Essence of Automated Investing

L'investissement automatisé sert d'approche systématique pour épargner et investir régulièrement pour l'avenir, répondant à la tendance commune de négliger des objectifs financiers bien intentionnés. Idéal pour ceux qui cherchent à transformer les revenus actuels en prospérité future, cette stratégie s'avère efficace pour divers objectifs tels que la retraite, le financement des études, l'accumulation générale de richesse et des objectifs supérieurs à cinq ans.

Pour mettre en œuvre l'investissement automatisé, suivez ces étapes simples. D'abord, choisissez une source telle qu'une paie, un compte courant personnel ou un compte d'épargne à partir de laquelle les fonds d'investissement seront prélevés. Ensuite, choisissez la destination de l'investissement, qu'il s'agisse d'un compte de retraite en entreprise, d'un compte d'investissement autodirigé, d'une application de micro-investissement ou d'un robo-conseiller. Le concept s'étend au réinvestissement des dividendes et des gains en capital au sein de votre compte de courtage.

Spécifiez vos investissements et établissez un transfert régulier depuis le compte de trésorerie vers le compte d'investissement. Adaptez le montant et la fréquence de votre stratégie d'investissement automatique selon vos préférences. Une fois activés, les fonds seront transférés automatiquement dans les comptes et investissements désignés. Ce processus automatisé non seulement simplifie le parcours d'investissement, mais réduit aussi la tentation d'interrompre les investissements lors des baisses de marché. En fait, il vous positionne pour profiter d'un principe fondamental de l'investissement : « acheter à bas prix » lorsque les marchés connaissent des baisses.

How Automated Investing Works

Considérez l'investissement automatisé comme l'équivalent du paiement automatique de factures, où des paramètres prédéfinis déterminent le montant investi, les véhicules d'investissement et la méthode de financement. Une fois configurés, des transferts réguliers depuis votre compte bancaire ou votre paie s'acheminent sans effort vers vos comptes d'investissement, rationalisant ainsi le processus de contribution. Pour les comptes autodirigés, une étape supplémentaire peut consister à déployer stratégiquement ces fonds sauf si vous utilisez des portefeuilles préconstruits par le courtier. Alternativement, les portefeuilles d'investissement automatisés via un robo-conseiller offrent une approche mains libres, alignant automatiquement les contributions sur des allocations prédéterminées et des règles établies lors de la configuration du compte.

Assessing Risks of Automated Investing

Investir sur les marchés financiers comporte intrinsèquement des risques, puisque la valeur initiale de l'investissement peut fluctuer. Étonnamment, l'investissement automatisé peut être perçu comme moins risqué que l'investissement autodirigé. Injecter régulièrement des fonds sur les marchés financiers, indépendamment des tendances du marché, incarne la moyenne d'achat. Cette approche stratégique permet d'acquérir plus d'actions à des prix plus bas et moins d'actions à des prix plus élevés, mettant ainsi en œuvre le principe d'« acheter à bas prix ».

Conclusion

L'investissement automatisé facilite la constitution de patrimoine pour les investisseurs de tous niveaux. Ce guide couvre la mise en place d'investissements automatisés et l'exploration d'options allant des robo-conseillers aux comptes de retraite. Il souligne des facteurs cruciaux tels que le support client, les frais et les outils de recherche dans le choix de la plateforme. L'investissement automatisé fonctionne de manière fluide, à l'instar du paiement automatique des factures, et atténue les risques grâce à la moyenne d'achat. Dans l'ensemble, il positionne les investisseurs pour tirer parti des fluctuations du marché tout en garantissant un parcours d'investissement simple et efficace.