Comment acheter de l'argent : meilleures méthodes pour investir

Les investisseurs disposent de plusieurs options pour diversifier et protéger leur portefeuille avec l'argent. Ils peuvent choisir d'acheter de l'argent physique, d'investir dans des contrats à terme sur l'argent, d'envisager des ETF de métaux précieux, ou d'acheter des actions de sociétés minières argentifères pour des gains potentiels.

Notions de base

En période de ralentissement économique ou lors d'épisodes d'instabilité anticipée, les investisseurs se tournent fréquemment vers les métaux précieux comme refuge, recherchant stabilité et sécurité. Ces actifs servent de couverture contre l'inflation et l'incertitude des marchés, offrant une diversification par rapport aux actions tout en possédant une valeur tangible. Parmi les différents métaux précieux, l'argent est largement considéré comme l'un des choix les plus populaires. Dans ce document, nous explorerons les méthodes les plus efficaces et les plus répandues pour acheter de l'argent.

Moyens d'acheter de l'argent

Voici les méthodes d'achat d'argent considérées comme les meilleures et les plus populaires.

Physique

Traditionnellement, posséder de l'argent implique de le détenir physiquement, souvent sous forme de pièces ou de lingots. Vous pouvez acheter de l'argent physique en ligne, auprès de concessionnaires locaux ou de dépôts-ventes. Si vous cherchez des quantités plus importantes ou des formes autres que des pièces, pensez aux revendeurs spécialisés. Notez que certaines pièces en argent peuvent avoir une valeur supplémentaire en raison de la rareté, mais les investisseurs axés sur la valeur d'investissement de l'argent devraient éviter les pièces de collection.

• Avantages : Investir dans l'argent physique, comme les pièces ou les lingots, offre une forme de propriété simple et tangible, éliminant le besoin d'accès Internet ou de gestion par un tiers. Au-delà de sa valeur en tant qu'investissement, la polyvalence industrielle de l'argent dans des secteurs tels que l'automobile, l'électronique, l'énergie solaire, la photographie et les technologies émergentes comme les batteries et les applications médicales souligne son importance durable.

Via les actions minières argentifères

Investissez indirectement dans l'argent en achetant des actions de sociétés minières argentifères. Ce type d'investissement ne représente pas une propriété directe de l'argent mais offre une participation dans des entreprises impliquées dans l'extraction du métal précieux. Vous pouvez bénéficier de la production minière et de la performance du secteur via ces investissements.

• Avantages : Les investisseurs peuvent atteindre une stratégie de diversification partielle, différente de la détention directe d'argent, en investissant dans des sociétés minières argentifères. Cette approche permet de potentiellement couvrir une partie du risque. Les mouvements de prix des actions minières diffèrent généralement des prix du métal en raison de divers facteurs influençant les cours des actions.

Via les ETF

Une autre façon courante d'investir dans l'argent est d'utiliser des fonds négociés en bourse (ETF). Les ETF détiennent généralement de l'argent physique, et les investisseurs achètent des parts de ces fonds, simplifiant ainsi la propriété. Parmi les ETF argent notables figurent iShares Silver Trust (SLV) et Aberdeen Standard Physical Silver Shares ETF (SIVR). Les ETF offrent de la liquidité, permettant une revente rapide aux prix du marché.

• Avantages : Les prix de l'argent sont volatils en raison de la demande industrielle et réagissent aux données de production. Les ETF suivant les prix de l'argent ou les contrats à terme offrent une liquidité facile, ce qui les rend adaptés à des désinvestissements rapides. Ils se négocient aisément, souvent avec des options gratuites via des courtiers en ligne, supprimant les préoccupations liées à la sécurité physique. Les gestionnaires d'ETF fournissent des rapports de performance réguliers, renforçant la confiance et le contrôle des investisseurs sans nécessité de détention physique.

Via les contrats à terme

Les contrats à terme sur l'argent sont des produits dérivés donnant le droit d'acheter ou de vendre de l'argent à un prix futur. Ils conviennent aux investisseurs spéculant sur les mouvements de prix de l'argent sans posséder le métal physique. De nombreux investisseurs pratiquent le trading spéculatif sans prendre possession physique. L'effet de levier est souvent utilisé, nécessitant un capital initial minimal mais pouvant entraîner des pertes ou gains plus importants.

• Avantages : Les contrats à terme offrent l'avantage de l'effet de levier, permettant aux investisseurs d'engager une petite somme de capital avec un potentiel de rendement significatif si les prix évoluent favorablement. Ils fournissent aussi une manière unique d'obtenir une exposition à l'argent à un prix préférentiel. Les investisseurs peuvent entrer dans des contrats pour acheter à un prix spécifique, qui ne s'exécute que si les prix baissent. Cependant, si les prix augmentent au-delà de leur niveau de confort, la prise de possession n'est pas obligatoire comme ce serait le cas avec un ETF où les parts sont achetées aux prix du marché.

Quels sont les inconvénients ?

Physique

L'investissement dans l'argent physique présente des avantages et des inconvénients. Bien qu'il offre une tangibilité, le vendre rapidement peut être difficile en raison de possibles écarts avec les prix du marché. Il existe aussi des coûts cachés. Les investisseurs paient souvent 5% à 6% de commissions lors de l'achat de pièces et de lingots d'argent. Des pièces populaires comme l'American Eagle sont vendues avec une prime, et les fournisseurs tiers facturent également des frais supplémentaires.

Les frais de stockage s'ajoutent aux coûts. Les coffres bancaires et les coffres-forts à domicile peuvent être onéreux, et les IRA en métaux précieux ainsi que les comptes déposés facturent des frais annuels de stockage. Une alternative consiste à investir dans un ETF argent, qui suit de près les prix au comptant et présente des frais annuels plus faibles, généralement autour de 0,50%.

Actions minières argentifères

Bien que posséder une société minière argentifère présente des avantages, il est crucial de comprendre que cela n'équivaudra pas à la propriété directe de l'argent. Le succès d'une telle entreprise dépend de son efficacité opérationnelle. Si la société rencontre des difficultés financières ou une défaillance d'équipement majeure, les investisseurs peuvent subir des pertes indépendantes de l'évolution du prix de l'argent.

De plus, les sociétés minières peuvent être influencées par des facteurs externes qui ne suivent pas forcément les mouvements du prix de l'argent. Par exemple, des interventions gouvernementales restreignant l'exploitation minière de l'argent pourraient nuire à ces entreprises, même si le prix de l'argent augmente en raison d'une offre réduite et d'une demande accrue. Ainsi, investir dans une société minière argentifère peut ne pas offrir les mêmes avantages que la détention d'argent physique.

ETF

Une préoccupation importante concernant les ETF, et particulièrement les ETN, concerne le risque lié aux contreparties. Lorsque vous possédez de l'argent physique, il vous appartient pleinement, constituant une réserve de valeur accessible directement. C'est pourquoi de nombreux investisseurs se tournent vers les métaux précieux comme assurance.

Le risque lié aux contreparties s'est illustré lors de la faillite de MF Global en 2011. Les investisseurs qui détenaient des reçus de lingots d'argent dans les comptes de la firme n'ont récupéré que 72% de leurs avoirs, perdant 28%. Certains soupçonnent même des manipulations de marché par des sponsors d'ETF/ETN. Cela rend la détention d'argent physique plus attrayante. De plus, les frais des ETF peuvent éroder progressivement leur valeur. Ces fonds vendent souvent une partie de leur argent pour couvrir les dépenses, entraînant un retard du prix des parts par rapport au cours spot au fil du temps.

Contrats à terme

Il existe deux inconvénients principaux lorsqu'il s'agit d'investir dans des contrats à terme sur l'argent.

• Premièrement, ces contrats n'accordent pas la propriété directe de l'argent. Contrairement aux ETF, qui représentent une créance sur de l'argent réel, un contrat à terme peut ne jamais devenir rentable, ce qui signifie que vous pourriez ne pas bénéficier d'une évolution de prix favorable.
• Deuxièmement, les contrats à terme sont complexes et ne conviennent pas aux débutants. Contrairement à des options plus simples comme les ETF, ils exigent une compréhension et une expérience plus approfondies. De plus, les investisseurs peuvent engager des frais sans jamais posséder d'argent physique.

Vaut-il la peine d'investir dans l'argent ?

L'argent possède un long historique en tant qu'option d'investissement viable. Au fil des années, de nombreux investisseurs l'ont choisi pour son potentiel à générer des rendements favorables. La décision d'investir dans l'argent est subjective, influencée par les préférences individuelles et l'appétit pour le risque. Bien que l'argent ne soit peut-être pas le meilleur choix pour ceux recherchant des rendements plus élevés avec plus de risque, il offre néanmoins des avantages uniques.

L'un des principaux motifs pour considérer un investissement dans l'argent réside dans ses applications pratiques réelles. De l'usage industriel à son rôle dans diverses avancées technologiques, l'argent possède une valeur intrinsèque au-delà de sa valeur monétaire. Cela rend l'argent adapté à ceux qui privilégient un investissement relativement sûr avec des bénéfices tangibles. Par conséquent, lors de l'évaluation de vos options d'investissement, il convient de prendre en compte la signification historique, la polyvalence et la praticité que l'argent apporte.

Conclusion

Les investisseurs disposent de plusieurs moyens d'accéder au marché de l'argent : détention physique, achat d'ETF, investissement dans des contrats à terme ou acquisition d'actions de sociétés minières argentifères. Chaque méthode présente ses avantages et ses inconvénients, offrant différentes façons d'interagir avec le secteur de l'argent.