Qu'est-ce qu'une carte crypto ?

L'attrait des cryptos dépasse leur potentiel d'investissement : ils facilitent aussi le transfert de valeur. Par exemple, la création du Bitcoin par Satoshi Nakamoto ne visait pas uniquement à enrichir des individus, mais aussi à établir un système mondial de paiement numérique. Pour atteindre cet objectif, les cartes crypto sont apparues comme une solution pratique, permettant d'intégrer les cryptos et actifs numériques dans la vie quotidienne tout en gagnant des récompenses en crypto. Voyons comment fonctionnent les cartes crypto et quels avantages elles offrent.

Notions de base

Les cartes crypto ressemblent à des cartes de débit prépayées, mais elles permettent aussi de gagner des récompenses en crypto ou de convertir vos cryptos en monnaie fiduciaire pour des achats dans le monde entier. Mastercard et Visa proposent des cartes crypto dans certaines juridictions. 

Les cartes crypto fonctionnent de façon analogue aux cartes traditionnelles : vous devez les approvisionner en crypto avant de les utiliser. Des émetteurs agréés comme des plateformes d'échange ou des banques fournissent ces cartes. Cependant, il est important de noter que les cartes crypto comportent des risques, car la valeur des fonds présents sur la carte peut fluctuer. De plus, les transactions effectuées avec la carte peuvent être soumises à imposition.

Cependant, les cartes de crédit crypto fonctionnent davantage comme des cartes de crédit classiques, offrant des récompenses en crypto. Vous pouvez régler votre facture de carte de crédit en monnaie fiduciaire tout en gagnant des bonus en crypto selon vos dépenses. 

Définition des cartes crypto

Fonctionnant de la même manière que les cartes de débit traditionnelles, les cartes crypto permettent des paiements chez les commerçants acceptant le réseau émis. Bien qu'il puisse sembler que vous payez directement en monnaies numériques, la réalité est différente. Le commerçant reçoit de la monnaie fiduciaire sur son compte plutôt que des cryptos. Lorsque vous utilisez votre carte crypto, elle accède aux cryptomonnaies de votre compte lié, les convertit dans la devise locale de la transaction et utilise cet argent pour le paiement. Nous illustrerons ce processus par un exemple plus loin dans ce blog.

Visa et MasterCard proposent toutes deux des cartes crypto en collaboration avec des sociétés partenaires qui obtiennent les licences nécessaires. En tant que prestataires de paiement les plus reconnus au monde, leur engagement garantit une large acceptation des cartes crypto par les commerçants. Certaines cartes crypto n'offrent des récompenses que sur les achats réalisés avec la carte. En général, ces cartes de crédit exigent une vérification de solvabilité lors de la demande.

Cartes crypto : principe de fonctionnement

Lorsque vous utilisez une carte crypto, le commerçant n'est pas payé directement en crypto ; la carte convertit votre crypto en cash, qui est ensuite utilisé pour la transaction. À titre d'exemple, imaginons que vous avez pour 500 $ de BNB dans votre portefeuille. En restaurant, pour régler une addition de 100 $, vous choisissez d'utiliser votre carte crypto. En insérant la carte et en autorisant le paiement, le fournisseur de la carte vend pour 100 $ de BNB et crédite l'équivalent en monnaie fiduciaire sur votre carte. Par conséquent, le restaurant reçoit les 100 $, et il vous reste pour 400 $ de BNB dans votre portefeuille. Ce processus entier ne prend que quelques secondes lorsque vous utilisez votre carte crypto.

En plus des achats, certains prestataires autorisent les retraits aux distributeurs (ATM) avec des cartes crypto. La méthode de conversion décrite précédemment est appliquée pour transformer vos actifs numériques en espèces lors du retrait.

Cartes crypto vs cartes de débit : quelles différences ?

Comparées aux cartes de crédit et de débit traditionnelles, les cartes crypto présentent des différences subtiles, bien que leur fonctionnalité de paiement soit essentiellement similaire. La principale différence réside dans la façon d'approvisionner chaque carte. Alors qu'une carte crypto nécessite des cryptomonnaies comme actif chargeable, une carte de débit est préchargée en monnaie fiduciaire, et une carte de crédit règle les transactions en monnaie fiduciaire à une date ultérieure.

Une carte crypto prépayée fonctionne comme une carte de débit classique, nécessitant des fonds sur votre compte avant d'effectuer des achats. Toutefois, elle diffère en ce que vous ne pouvez y charger que des cryptomonnaies, pas de l'argent fiat. Lors d'un paiement, les fonds de votre portefeuille crypto sont convertis instantanément.

En revanche, les cartes de crédit crypto offrent une ligne de crédit, permettant des achats immédiats avec un règlement ultérieur. Gemini et BlockFi ont lancé des cartes de crédit crypto offrant du cashback en crypto. La facture de la carte est réglée en monnaie fiduciaire standard, rendant effectivement la carte de crédit crypto comparable à une carte de crédit à récompenses.

Pour obtenir une carte crypto, vous devez être client d'une entreprise proposant ces cartes, comme une plateforme d'échange ou une banque supportant les transactions en crypto. Le processus inclut les procédures Know Your Customer (KYC) et Anti-Blanchiment, similaires à l'obtention d'une carte credit ou de débit classique. De plus, une vérification de solvabilité est requise pour les demandes de carte de crédit crypto.

Avantages des cartes crypto

La commodité d'utiliser vos cryptos pour des achats quotidiens est un avantage majeur des cartes crypto prépayées. Avant, cela était difficile sauf si les commerçants acceptaient directement la crypto, et même dans ce cas, certaines transactions pouvaient nécessiter jusqu'à 30 minutes pour être confirmées.  De plus, la nature volatile des prix des cryptos signifiait que vous pouviez finir par payer plus ou moins que prévu.

De plus, de nombreuses cartes crypto offrent des avantages attractifs tels que des remises en cashback et des réductions sur des abonnements populaires comme Spotify ou Netflix. Ces incitations, similaires à celles proposées par les cartes de débit ou de crédit classiques, constituent un facteur séduisant pour choisir un fournisseur de carte. 

Il est essentiel de comparer les avantages proposés par chaque carte pour déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins. Pensez également aux éventuels frais de conversion qui peuvent s'appliquer durant le processus de conversion.

Risques courants des cartes crypto

Il est important de comprendre que posséder une carte crypto comporte les mêmes risques que la détention de cryptomonnaies. Par exemple, lorsque vous approvisionnez votre compte en Bitcoin (BTC) ou Ether (ETH), la valeur fiduciaire de votre compte fluctue constamment, ce qui signifie que le montant réel sur votre compte peut différer de votre estimation initiale en raison des variations de taux de change.

De plus, il est crucial de savoir que, dans de nombreuses juridictions fiscales, le fait de dépenser des cryptos est considéré comme un événement imposable. Cela s'applique que vous achetiez un café ou une voiture. Si vous avez encaissé des gains ou subi des pertes sur vos cryptos avant de les utiliser pour un achat avec votre carte crypto, vous devrez toujours payer des impôts ou déclarer le montant imposable approprié. Une façon d'atténuer ce problème est d'utiliser votre carte crypto pour acheter des stablecoins, qui tendent à conserver une valeur stable par rapport à un actif spécifique. Ce faisant, vous pouvez éviter les fluctuations de prix associées aux autres cryptomonnaies.

Conclusion

Si vous possédez des actifs crypto que vous ne souhaitez plus conserver, une carte crypto offre une solution pratique pour les convertir en monnaie fiduciaire. Sans carte crypto, vous passeriez généralement par un processus de conversion puis effectueriez un transfert manuel vers votre compte bancaire. Cela peut cependant prendre du temps et plusieurs jours, selon votre banque et la plateforme d'échange. En alternative pratique, la carte crypto constitue l'une des méthodes les plus rapides pour utiliser vos cryptos pour des achats, ce qui est un avantage indéniable. Néanmoins, il est impératif de tenir des registres précis de vos dépenses pour des raisons fiscales.