Top 6 stratégies pour se préparer à un krach boursier

Pour protéger vos actifs d'un krach boursier ou d'une dépression économique mondiale, il est important d'être préparé et de diversifier votre portefeuille. La diversification est l'étape la plus cruciale pour protéger vos investissements des fortes turbulences du marché. Lorsque les marchés sont instables, les traders professionnels se réfugient généralement en liquidités ou en équivalents de trésorerie. Il est judicieux de conserver une petite partie de votre portefeuille dans des placements garantis qui ne chuteront pas avec les marchés. D'autres conseils utiles pour protéger votre portefeuille contre un krach incluent la couverture via les options, le remboursement des dettes pour maintenir un bilan stable, et l'utilisation de la récolte des pertes fiscales pour atténuer vos pertes.

Principes de base

En tant qu'investisseur, il est essentiel de reconnaître la possibilité d'une catastrophe économique, aussi improbable que cela puisse paraître. Les événements passés en ont démontré la réalité, et l'avenir reste toujours incertain. Si une telle crise se produisait, vos économies durement gagnées et vos fonds de retraite pourraient s'évaporer en quelques heures.

Heureusement, il est possible de protéger la majeure partie de vos actifs d'un effondrement du marché ou d'un ralentissement économique mondial. Une stratégie défensive efficace repose sur deux composantes essentielles : la préparation et la diversification. Ensemble, ces mesures peuvent renforcer votre position financière face aux turbulences d'une tempête économique.

1. Diversification

Pour protéger vos investissements des baisses de marché, la diversification est une stratégie cruciale. Selon votre âge et votre tolérance au risque, vous pouvez affecter une part importante de votre épargne-retraite à des actions individuelles, des fonds communs de placement en actions ou des fonds négociés en bourse (ETF). Toutefois, il est essentiel d'être prêt à déplacer une part importante de vos actifs vers des options plus sûres si une crise surgit.

Aujourd'hui, les investisseurs ont accès à une variété de véhicules d'investissement, chacun présentant son propre profil de risque : actions, obligations, liquidités, immobilier, dérivés, assurances-vie à valeur de rachat, rentes et métaux précieux, entre autres. Explorer des actifs alternatifs, comme une participation fractionnée dans un projet pétrolier et gazier en production, est également une option. Répartir vos actifs entre plusieurs classes d'actifs est la stratégie optimale pour préserver une assise financière si le marché prenait une tournure défavorable.

2. Se réfugier en liquidités

En période de forte turbulence des marchés, les traders expérimentés basculent généralement vers les liquidités ou les équivalents de trésorerie. Envisagez d'adopter une approche similaire avant un krach imminent. Sortir rapidement du marché permet une éventuelle réintégration lorsque les prix chutent fortement. Ensuite, lorsque le marché finit par se redresser, le potentiel de gain par appréciation est amplifié.

3. Sécuriser vos investissements

Bien qu'affecter la totalité de vos économies à des placements garantis ne soit pas optimal en raison de leurs rendements limités, conserver une partie d'actifs imperméable aux fluctuations du marché est prudent. Pour les investisseurs à court terme, les certificats de dépôt bancaires et les titres du Trésor offrent de la stabilité.

Les investisseurs à plus long terme peuvent constater que les rentes fixes ou indexées et les contrats d'assurance-vie universelle indexés surperforment les obligations d'État. De plus, les obligations d'entreprises et les actions privilégiées d'entreprises réputées offrent des opportunités de revenus compétitifs avec un risque faible à modéré.

4. Tirer parti des baisses de marché

En prévoyant une forte baisse du marché, saisissez l'occasion d'en tirer profit directement. Différentes méthodes sont possibles, le choix dépendant de votre tolérance au risque et de votre horizon d'investissement. Pour les actions que vous détenez et que vous prévoyez voir baisser, envisagez la vente à découvert puis leur rachat lorsque les indicateurs techniques suggèrent qu'elles approchent d'un creux. Si vous possédez déjà l'action que vous comptez vendre à découvert, cette approche simplifie le processus. Si le marché évolue défavorablement, vous pouvez facilement transférer vos actions au courtier et régler la différence de prix en espèces.

Autrement, envisagez l'achat d'options de vente (puts) sur des actions présentant des opportunités ou sur certains indices financiers. Ces dérivés voient leur valeur augmenter significativement lorsque le titre sous-jacent ou l'indice se déprécie.

5. Gestion de la dette en marchés incertains

En prévision de conditions de marché défavorables, envisagez la démarche prudente de réduire ou d'éliminer complètement vos dettes. Cette stratégie est particulièrement judicieuse face à des dettes importantes à taux élevé, comme les soldes de cartes de crédit ou d'autres prêts à la consommation. Ce faisant, vous pouvez conserver une position financière relativement stable même en pleine période baissière. Il est également conseillé d'envisager des options pour rembourser votre hypothèque ou une part significative de celle-ci. Réduire vos obligations financières mensuelles reste une bonne pratique quelles que soient les conditions de marché.

6. Atténuer les pertes via des stratégies fiscales

Dans les situations où il n'est pas possible de protéger entièrement les investissements d'un effondrement potentiel, il reste possible d'atténuer les pertes.

Récolte des pertes fiscales: Une tactique viable pour les pertes dans des comptes imposables consiste à vendre toutes les positions perdantes et à les racheter au moins 31 jours plus tard. Ce procédé vous permet de compenser les pertes par des gains dans ces comptes. Les pertes excédentaires peuvent être reportées sur les années suivantes, avec la possibilité supplémentaire de déduire jusqu'à $3,000 de pertes par an du revenu ordinaire.

Envisager une conversion en Roth: Évaluer la conversion d'IRA traditionnels ou de régimes de retraite qualifiés d'anciens employeurs en Roth IRA pendant les baisses de marché peut être avantageux. Cette conversion réduit le revenu imposable, surtout lorsque la valeur des actifs est déprimée. Par exemple, une chute de 30% de la valeur d'un IRA de $90,000 correspond à $27,000 d'économies d'impôt potentielles si l'on convertit l'intégralité du solde sur une année. Cette stratégie devient encore plus intéressante lorsqu'on se trouve dans des tranches d'imposition plus basses, par exemple en période de chômage.

Conclusion

Protéger vos investissements contre les krachs et les incertitudes économiques nécessite une approche multifacette. Se préparer aux baisses potentielles et diversifier votre portefeuille sont des premières étapes essentielles. Passer rapidement aux liquidités ou aux équivalents de trésorerie pendant les périodes de turbulence peut aider à préserver vos actifs. De plus, conserver une partie de votre portefeuille dans des placements garantis et gérer prudemment vos dettes peut apporter de la stabilité en période d'incertitude. Explorer des options telles que la couverture et la récolte des pertes fiscales peut également aider à atténuer les pertes potentielles et renforcer votre résilience financière. Dans le paysage économique dynamique d'aujourd'hui, une combinaison de ces stratégies peut offrir une défense solide contre les défis imprévisibles du marché, garantissant la préservation de vos actifs durement gagnés.