Trading P2P : comment rester en sécurité

Le trading peer-to-peer (P2P) gagne en popularité dans le domaine des cryptomonnaies. Cependant, les traders doivent connaître les risques potentiels. En comprenant ces risques, les traders peuvent prendre des précautions nécessaires pour se protéger contre d'éventuelles pertes et naviguer dans le processus en toute confiance. Cet article explore plusieurs mesures de précaution que les traders peuvent adopter pour protéger leurs intérêts. Que vous soyez un trader expérimenté ou nouveau sur la scène du trading P2P, ces conseils vous aideront à savoir quand et comment mettre en œuvre ces précautions efficacement.

Basics 

Le trading décentralisé peer-to-peer (P2P) de cryptomonnaies désigne l'achat et la vente directs de devises numériques sans intervention d'un intermédiaire tiers. Les plateformes P2P servent de places de marché virtuelles, permettant aux utilisateurs d'échanger des cryptomonnaies directement. Cette approche décentralisée offre aux utilisateurs un meilleur contrôle de leurs fonds et protège leur identité lors des transactions.

Si le trading P2P présente de nombreux avantages, les utilisateurs doivent être pleinement conscients des risques potentiels encourus. Il est essentiel de rester vigilant et informé pour atténuer ces risques. Certains risques liés au trading P2P incluent des preuves de paiement falsifiées, des fraudes par chargeback, des transferts erronés, des attaques de type homme du milieu, des fraudes par triangulation et des tentatives de phishing. En comprenant ces risques et en adoptant des mesures de sécurité appropriées, les utilisateurs peuvent naviguer le paysage du trading P2P en toute confiance et protéger leurs actifs.

Le trading peer-to-peer est-il sûr ?

Comme toute forme de trading, le P2P comporte des risques spécifiques qui varient selon la plateforme et ses protocoles de sécurité. Alors que les anciennes plateformes P2P étaient historiquement plus vulnérables au vol et aux arnaques, les échanges P2P modernes ont considérablement renforcé leurs mesures de sécurité.

Les grandes plateformes P2P actuelles mettent la protection des utilisateurs au premier plan en implémentant des fonctionnalités de sécurité robustes comme les services d'entiercement (escrow), des mises à jour fréquentes et des processus rigoureux de vérification d'identité. Ces mesures visent à réduire les risques et à garantir un environnement de trading sécurisé pour les utilisateurs.

Cependant, il est crucial de reconnaître que toutes les activités de trading, y compris le P2P, comportent des risques inhérents. Malgré des sauvegardes appropriées, les traders doivent rester conscients des risques potentiels et faire preuve de prudence tout au long de leur parcours de trading. En restant informés et en adoptant des pratiques responsables, les individus peuvent naviguer le trading P2P avec plus de confiance et minimiser les vulnérabilités potentielles.

Arnaques P2P : de quoi s'agit-il ?

Fausse confirmation de paiement ou SMS manipulé

Les fraudeurs peuvent falsifier des reçus électroniquement pour vous faire croire qu'ils ont effectué un paiement, vous persuadant ainsi de libérer vos actifs crypto. Un exemple est l'usurpation de SMS, où des criminels falsifient des messages texte pour informer les victimes d'un paiement reçu.

Conseils pour éviter cette arnaque : Les vendeurs ne doivent finaliser les transactions qu'après avoir vérifié que le paiement a été crédité sur leur portefeuille ou compte bancaire.

Fraude au chargeback trompeuse

Une personne mal intentionnée peut exploiter la fonction de chargeback sur sa plateforme de paiement préférée pour annuler le paiement après avoir obtenu vos actifs. Souvent, elle tente de payer via un compte tiers. Certains moyens de paiement, comme les chèques et les portefeuilles en ligne, facilitent les demandes de chargeback.

Conseils pour éviter cette arnaque: Ne pas accepter de paiements provenant de comptes tiers. Si cela se produit, déposez un recours auprès de la plateforme et initiez un remboursement vers le compte de l'acheteur.

Transferts dirigés par erreur

Similaire à la fraude par chargeback, les arnaqueurs peuvent chercher à voler vos actifs en contactant leur banque pour signaler une transaction erronée et en demandant une annulation. Certains peuvent même employer des tactiques d'intimidation pour vous dissuader de signaler l'incident, prétendant à tort que la vente de cryptomonnaies est illégale.

Conseils pour éviter cette arnaque : Restez ferme face à l'intimidation. Recueillez des preuves systématiquement, comme des captures d'écran de vos correspondances et de la transaction avec l'auteur.

Attaques de type homme du milieu

Dans une attaque de type homme du milieu, un acteur malveillant s'insère entre un utilisateur et une application, une organisation ou une autre personne. Il communique au nom de ce tiers pour voler des actifs ou des informations sensibles comme des clés privées. Les principales catégories d'attaques de ce type incluent les escroqueries amoureuses, d'investissement et d'e‑commerce.

Escroqueries liées aux relations amoureuses

Dans ce scénario, une personne malintentionnée assume une fausse identité et crée une relation en ligne fictive avec sa cible. En gagnant progressivement la confiance, elle manipule habilement la victime pour qu'elle l'aide dans ses soi‑disant difficultés financières. 

Cette arnaque peut consister à forcer la victime à envoyer de l'argent ou des cryptomonnaies ou à divulguer des informations sensibles, comme des clés privées. Une fois ses objectifs atteints, l'escroc coupe brutalement tout contact, laissant la victime dupée et trahie.

Escroqueries d'investissement

Les auteurs d'escroqueries d'investissement manipulent leurs victimes en les persuadant d'investir dans un projet précis. En se présentant comme intermédiaires entre la victime et l'opportunité d'investissement, les arnaqueurs prennent le contrôle des fonds de la victime, qu'ils peuvent détourner sous le couvert de « l'investissement ».

Tromperie en e‑commerce

Une arnaque e‑commerce implique des fraudeurs se faisant passer pour des vendeurs en ligne proposant des produits attractifs à prix réduits. Ils poussent les victimes à effectuer des paiements en cryptomonnaie sur leurs portefeuilles, puis disparaissent sans livrer les marchandises promises.

Prévention : Évitez de procéder à des demandes de trading sur les réseaux sociaux. Limitez la communication avec vos contreparties aux canaux officiels avant et pendant les transactions.

Systèmes d'escroquerie par triangulation

Les arnaques par triangulation surviennent lorsque deux personnes frauduleuses passent simultanément des commandes auprès du même vendeur, le confondant intentionnellement pour le pousser à libérer plus de cryptomonnaie que ce qui a été payé.

Par exemple, l'acheteur A passe une commande pour 5 000 TUSD (Commande A), tandis que l'acheteur B passe une commande équivalente à 6 000 TUSD (Commande B). L'acheteur B transfère 5 000 TUSD au vendeur, tandis que l'acheteur A marque la Commande A comme payée. Le vendeur libère alors la crypto à l'acheteur A, complétant la Commande A pour 5 000 TUSD. L'acheteur B envoie ensuite 1 000 TUSD supplémentaires au vendeur, fournit une preuve de paiement correspondant aux 5 000 TUSD reçus de l'acheteur A plus 1 000 TUSD, et contraint le vendeur à libérer des actifs numériques pour la Commande B. Finalement, le vendeur se rend compte qu'il a libéré pour 11 000 TUSD de crypto (5 000 + 6 000) mais n'a été payé que 6 000 TUSD.

Éviter cette arnaque : Vérifiez toujours que vous avez reçu le paiement intégral pour toutes les transactions P2P en attente en contrôlant votre compte bancaire ou votre portefeuille.

Attaques de phishing

Le phishing est une attaque malveillante où des fraudeurs utilisent de faux profils pour tromper les utilisateurs et leur faire envoyer des actifs ou des informations. Par exemple, un escroc pourrait usurper l'identité d'un représentant du service client d'une plateforme P2P pour accéder à des informations privées ou à des comptes crypto.

Prévention : Soyez prudent face aux alertes de sécurité concernant votre compte reçues par e‑mail ou SMS. Évitez de cliquer sur des liens inconnus tant que vous n'en avez pas vérifié la source. Demandez de l'aide uniquement auprès de l'échange P2P officiel.

Identifier les risques lors du trading P2P

Avant d'initier des transactions

• Examinez soigneusement les profils publicitaires P2P. 
• Scrutez les partenaires de trading potentiels avant d'engager des transactions avec eux. 
• Considérez des facteurs tels que le nombre de trades (élevé ou faible), les taux de complétion (au‑dessus ou en dessous de 80 %) et les retours des commerçants ou des utilisateurs.
• Évaluez attentivement les annonces. 
• Analysez chaque annonce P2P pour vous assurer qu'elle correspond à vos besoins et objectifs. 
• Faites attention au prix, à la quantité, aux modes de paiement acceptés, aux restrictions de trading et aux termes et conditions. 
• La suspicion peut naître s'il existe un écart significatif entre les prix P2P et les prix du marché sur d'autres plateformes de trading.

Pendant le trading

Faites preuve de prudence lors de vos échanges avec un acheteur P2P. Surveillez les signaux d'alerte suivants :

• L'acheteur vous met la pression pour libérer la crypto.
• L'acheteur demande des informations inutiles.
• L'acheteur est peu réactif.
• L'acheteur demande un prêt.
• L'acheteur souhaite payer un montant différent de celui convenu dans la commande.
• L'acheteur suggère une communication hors de la plateforme P2P.
• L'acheteur propose un paiement via un tiers.

Restez vigilant lors de l'interaction avec un vendeur P2P. Recherchez les signes suivants :

• Le vendeur vous demande d'annuler la commande après paiement.
• Le vendeur propose une communication hors de la plateforme P2P.
• Le vendeur propose des échanges en dehors de la plateforme P2P.
• Le vendeur demande une commission supplémentaire.

Après le trading

Lorsque vous traitez avec un acheteur P2P, soyez prudent si :

• Vous n'avez toujours pas reçu l'actif pour lequel vous avez payé.
• Vous recevez un chèque sans provision de la part de l'acheteur.
• Votre compte bancaire est bloqué après réception du paiement.
• L'acheteur initie un chargeback après que vous ayez transféré la cryptomonnaie.

Conseils généraux pour se protéger des arnaques

• Tradez sur des plateformes réputées offrant des fonctionnalités de sécurité solides.
• Choisissez des plateformes avec des outils de gestion des risques, des protocoles KYC, des services d'escrow, un support client et des processus de paiement automatisés.
• Utilisez la fonction de blocage pour empêcher les interactions avec des utilisateurs suspects.
• Communiquez uniquement via la plateforme P2P pour éviter les litiges frauduleux.
• Vérifiez deux fois les transactions et scrutez les reçus pour détecter toute altération numérique.
• Prenez des captures d'écran des communications et des preuves de transaction pour conserver des traces.
• Ciblez vos annonces vers des personnes de confiance au sein de votre réseau crypto.
• Bloquez les parties suspectes pour vous protéger contre les comportements frauduleux.
• En cas de problème, contactez le support client et fournissez les preuves pertinentes pour faire appel.

Conclusion

Maintenir un haut niveau de vigilance concernant les risques potentiels liés aux transactions P2P est crucial pour protéger vos actifs. Cela implique de se familiariser avec les termes et conditions des accords, de rester attentif aux signaux d'alerte et de privilégier les plateformes offrant des mesures de sécurité complètes.

Faites preuve de prudence lors de vos transactions P2P et n'hésitez pas à contacter le support client si vous avez le moindre doute ou appréhension. En adoptant une approche réfléchie et en mettant en place les précautions nécessaires, vous pouvez profiter des avantages des transactions P2P tout en réduisant les risques potentiels.