Blockchain nel settore bancario

Nozioni di base

L'attuale infrastruttura del settore bancario dipende fortemente dal fatto che le banche agiscano da intermediari nell'economia globale. Le banche gestiscono e coordinano le transazioni finanziarie, ma il pubblico non può accedere ai loro registri interni. Questa mancanza di trasparenza richiede fiducia in un'infrastruttura spesso obsoleta.

Tuttavia, la tecnologia blockchain ha il potenziale per rivoluzionare il mercato valutario e il settore bancario eliminando questi intermediari e creando un sistema senza necessità di fiducia, senza confini e trasparente, accessibile a tutti.

L'introduzione della tecnologia blockchain può facilitare transazioni più rapide e meno costose, aumentare l'accesso al capitale e garantire una maggiore sicurezza dei dati. Inoltre, gli smart contract possono applicare accordi senza fiducia, rendere la conformità più fluida e offrire ulteriori vantaggi.

Inoltre, la natura innovativa della blockchain può portare a nuovi tipi di servizi finanziari, poiché i nuovi mattoni finanziari disponibili possono interagire tra loro in modi inediti.

I vantaggi della blockchain in banche e finanza

La tecnologia blockchain offre diversi benefici per il settore bancario e finanziario. La sua architettura elimina i punti singoli di guasto e riduce la necessità di intermediari, aumentando così la sicurezza.

Processi condivisi standardizzati e una singola fonte di verità condivisa tra tutti i partecipanti della rete creano trasparenza nel sistema. Questa trasparenza facilita la collaborazione e rende più efficaci gli accordi, favorendo la fiducia tra le parti.

Gli smart contract permettono l'automazione affidabile dei processi aziendali, rendendo il sistema più programmabile. La blockchain consente inoltre la condivisione selettiva dei dati tra aziende, promuovendo la privacy.

Inoltre, le reti blockchain sono progettate per supportare un elevato numero di transazioni garantendo l'interoperabilità tra diverse chain, creando una rete interconnessa di blockchain. Ciò, a sua volta, migliora le prestazioni.

Regolamento accelerato dei fondi tramite blockchain 

Il sistema bancario tradizionale può essere lento, costoso e richiedere verifiche e amministrazione aggiuntive per l'invio di denaro. Questo sistema legacy fatica a stare al passo con gli sviluppi tecnologici e la connettività istantanea odierna.

La tecnologia blockchain fornisce un sistema di pagamento più veloce, economico e senza confini con lo stesso livello di sicurezza del sistema tradizionale. È disponibile 24/7 e consente un rapido regolamento dei fondi.

Raccolta fondi sulla blockchain 

Tradizionalmente gli imprenditori si affidavano a finanziatori esterni come angel investor, venture capitalist o banche per raccogliere capitale. Questo processo può essere rigoroso e richiedere tempo, comportando lunghe negoziazioni su vari aspetti dell'attività.

Con l'avvento degli Initial Coin Offerings (ICO) e degli Initial Exchange Offerings (IEO), la tecnologia blockchain permette ai progetti emergenti di raccogliere fondi senza banche o altre istituzioni finanziarie. Le aziende possono vendere token in cambio di finanziamenti, con l'aspettativa che i token generino un ritorno per gli investitori.

Gli ICO, a differenza del sistema tradizionale in cui le banche applicano commissioni elevate, democratizzano la raccolta fondi ed evitano tali costi. Tuttavia, gli ICO presentano problemi propri. La facilità di avviare un ICO ha permesso a progetti di raccogliere ingenti somme senza requisiti formali sul rispetto delle promesse. Il mercato degli ICO rimane in gran parte non regolamentato, rendendolo finanziariamente rischioso per gli investitori potenziali.

È importante notare che, pur avendo il potenziale per rivoluzionare la raccolta fondi, la tecnologia blockchain richiede cautela e regolamentazione per garantirne la sicurezza ed efficacia.

Tokenizzazione degli asset sulla blockchain 

La tokenizzazione di asset sulla blockchain ha rivoluzionato l'acquisto e la vendita di titoli e altri investimenti, inclusi azioni, obbligazioni, commodity, valute e derivati. Questo processo richiede generalmente il coordinamento tra banche, broker, camere di compensazione e borse, che può essere complesso, dispendioso in termini di tempo e costoso.

La tecnologia blockchain semplifica questo processo fornendo un livello base per una tokenizzazione degli asset più agevole. Ciò ha reso conveniente per gli investitori comprare e vendere asset digitalmente tramite broker online. Aziende innovative nel settore blockchain stanno esplorando la tokenizzazione di asset del mondo reale, come immobili, opere d'arte e commodity, per rendere il trasferimento di proprietà di beni preziosi più economico e comodo.

La proprietà frazionata di asset costosi è ora accessibile a investitori con capitale limitato che possono investire in asset precedentemente inaccessibili. La tokenizzazione degli asset sta cambiando il panorama degli investimenti ed è vista come un modo più efficiente ed economico di effettuare transazioni e negoziazioni nei mercati finanziari.

Prestiti tramite blockchain 

Il settore dei prestiti è stato monopolizzato da banche e altre istituzioni creditizie, limitando l'accesso al capitale in base ai punteggi di credito e offrendo prestiti a tassi relativamente alti. Ciò ha reso l'ottenimento di finanziamenti lungo e costoso. Tuttavia, la tecnologia blockchain offre una soluzione creando un nuovo ecosistema di prestito nell'ambito della Decentralized Finance (DeFi).

La DeFi mira a rendere tutte le applicazioni finanziarie disponibili su blockchain, creando un sistema finanziario più accessibile. Il prestito peer-to-peer tramite blockchain consente a chiunque di prestare e prendere in prestito denaro in modo semplice, sicuro ed economico senza restrizioni arbitrarie. Questo nuovo panorama dei prestiti incoraggerà le banche a offrire condizioni migliori ai propri clienti per rimanere competitive. Ciò significa che chiunque nel mondo può ora partecipare al mercato dei prestiti, contribuendo a creare un sistema finanziario più inclusivo e accessibile.

L'influenza della blockchain sul finanziamento del commercio internazionale 

Il settore del commercio internazionale è pieno di regolamenti e processi che rendono estremamente difficile per importatori ed esportatori condurre affari. Tenere traccia delle merci in movimento da un luogo all'altro comporta ancora processi manuali e documentazione scritta a mano.

Tuttavia, la tecnologia blockchain può semplificare questo processo e offrire una soluzione più trasparente ed efficiente. Creando un registro condiviso che traccia lo spostamento delle merci a livello globale, i partecipanti al trade finance possono garantire un livello superiore di trasparenza.

Questo ridurrà significativamente il tempo e i costi necessari per completare le operazioni di finanziamento del commercio e avvantaggerà le imprese coinvolte nel commercio internazionale. La blockchain può fornire una soluzione snella ed economica per i partecipanti al trade finance semplificando e automatizzando il processo.

Accordi più sicuri grazie agli smart contract 

La redazione di contratti può essere un processo complesso e costoso, spesso richiedendo l'assistenza di professionisti legali. Tuttavia, gli smart contract offrono una soluzione tramite automazione. Eseguiti sulla blockchain, gli smart contract sono codificati in modo deterministico e a prova di manomissione, permettendo di tenere denaro in escrow finché non vengono soddisfatte condizioni specifiche. Riducendo la necessità di fiducia tra le parti, gli smart contract diminuiscono la probabilità di controversie e azioni legali, rendendo gli accordi finanziari più sicuri e affidabili.

Migliorare l'integrità e la sicurezza dei dati con la blockchain

Le istituzioni finanziarie affrontano la sfida di condividere dati con intermediari fidati evitando violazioni. Inoltre, i metodi tradizionali di archiviazione cartacea aumentano significativamente i costi di registrazione.

Fortunatamente, la tecnologia blockchain offre processi snelli per la verifica e il reporting automatizzati dei dati; KYC e AML digitali, storia delle transazioni e autenticazione in tempo reale dei documenti finanziari. Questo riduce efficacemente i rischi operativi, mitiga le frodi e abbassa i costi di gestione dei dati per le istituzioni finanziarie. Per approfondire l'argomento, è consigliabile il nostro articolo su Blockchain Use Cases: Digital Identity.

Conclusione

L'impatto della blockchain sul settore bancario e finanziario è enorme, con molti casi d'uso potenziali come transazioni in tempo reale, tokenizzazione degli asset, prestiti, commercio internazionale più fluido e accordi digitali più robusti. Tuttavia, il settore deve ancora affrontare sfide tecnologiche e normative da superare per sfruttare appieno il potenziale di questa nuova infrastruttura finanziaria. Nonostante ciò, lo sviluppo di un layer base trustless, trasparente e senza confini potrebbe creare un'economia più aperta e interconnessa, e sembra solo questione di tempo prima che ciò diventi realtà.