Cyberattacchi e il Pericolo dei Fallimenti Bancari

La probabilità di cyberattacchi significativi rivolti alle banche è in aumento. Le banche sono altamente interconnesse, il che significa che se una banca viene colpita da un cyberattacco, potrebbe propagarsi ad altre banche e rappresentare un rischio significativo per la loro stabilità finanziaria. I cyberattacchi sponsorizzati dagli stati rappresentano un rischio elevato per le banche statunitensi.

Fondamenti

Con l'inarrestabile aumento delle minacce informatiche, lo spettro di un collasso bancario catastrofico si profila minaccioso. Praticamente tutte le istituzioni finanziarie sono state vittime di insidiosi cyberattacchi, la cui frequenza è in rapido aumento. Statistiche allarmanti rivelano che le aziende finanziarie subiscono tali attacchi ben 300 volte più spesso rispetto ai loro omologhi non finanziari, secondo le autorevoli analisi del Boston Consulting Group.

In questo reportage esaminiamo i pericoli crescenti che affrontano le banche ed esploriamo le profonde ripercussioni che seguono a un inarrestabile assalto informatico.

Il rischio crescente dei cyberattacchi

Lo spettro inquietante di un devastante attacco informatico alle banche si è intensificato a seguito della audace rapina di 81 milioni di dollari dalla banca centrale del Bangladesh nel febbraio 2016. Successivamente, le autorità della banca centrale russa hanno rivelato un furto di oltre 31 milioni di dollari (equivalenti a 2 miliardi di rubli all'epoca) dalla banca centrale e da banche commerciali del Paese.

Nel corso di una testimonianza davanti alla House Financial Services Committee nel febbraio 2020, il presidente della Federal Reserve Jerome Powell ha indicato con chiarezza la cybersicurezza quando gli è stato chiesto quale fosse la minaccia più urgente per il sistema finanziario. Powell ha espresso con forza le sue preoccupazioni: "La minaccia che ci preoccupa maggiormente sono i cyberattacchi. Sebbene disponiamo di strategie solide per affrontare problemi tradizionali come i prestiti in sofferenza, la frontiera in crescita dei cyberattacchi è motivo di profonda apprensione."

Già oggi ingenti volumi di tentativi di attacco assediano numerose banche ogni anno, causando perdite moderate. Tuttavia, la realtà preoccupante è che gli hacker evolvono rapidamente, impiegando tattiche sempre più sofisticate che rendono le banche pericolosamente vulnerabili ad attacchi su larga scala.

La vulnerabilità delle banche: rivelazione dei rischi

In un contesto di intricate interconnessioni all'interno del sistema bancario, la Federal Reserve Bank di New York, in un rapporto pubblicato inizialmente nel gennaio 2020 e successivamente rivisto nel 2021, sottolinea l'elevato pericolo di effetti di contagio derivanti da cyberattacchi. Sorprendentemente, il rapporto sostiene che un attacco a una delle cinque maggiori banche statunitensi potrebbe incidere su ben il 38% della rete.

Gli esperti di sicurezza lanciano un triste avvertimento, sottolineando la maggiore vulnerabilità delle banche USA ai cyberattacchi sponsorizzati da stati e orchestrati da avversari formidabili come Russia, Cina e Corea del Nord. "La minaccia più significativa per il nostro settore finanziario risiede negli attacchi sponsorizzati dallo stato a causa delle immense capacità che essi dispongono", ha dichiarato Jamil Jaffer, fondatore e direttore esecutivo del National Security Institute della George Mason University, durante una testimonianza davanti alla sottocommissione per la sicurezza nazionale, lo sviluppo internazionale e la politica monetaria della House Financial Services nel giugno 2020.

Una statistica notevole rivela che un preoccupante 63% delle istituzioni finanziarie ha registrato un aumento degli attacchi informatici distruttivi dal 2021 al 2022, come evidenziato nello studio completo di VMWare intitolato "Modern Bank Heists 5.0: The Escalation from Dwell to Destruction."

L'impatto dei cyberattacchi sui clienti

Protetti da pratiche prudenti di protezione delle informazioni e da una comunicazione rapida con le rispettive banche, i consumatori ordinari corrono rischi minimi di fronte ai consueti cyberattacchi alle istituzioni finanziarie. Le normative statunitensi stabiliscono che se i clienti notificano tempestivamente alle loro banche, entro 60 giorni, le transazioni non autorizzate apparse nei loro estratti conto, devono essere rimborsati per i fondi sottratti illegalmente. Tuttavia, è importante notare che i conti aziendali, privi di tutele analoghe, sono suscettibili a perdite maggiori.

Sebbene la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) offra una copertura assicurativa fino a 250.000 dollari per i depositi nelle istituzioni partecipanti, è cruciale riconoscere che le banche stesse non godono di una garanzia federale di solvibilità in caso di un significativo cyberattacco. Questi attacchi, mirati al cuore dei sistemi di elaborazione bancaria, possono potenzialmente interrompere importanti transazioni finanziarie, provocando ripercussioni rilevanti.

L'impatto dei cyberattacchi sulle banche

Le ripercussioni dei cyberattacchi sulle banche si manifestano in modi diversi. Oltre alle perdite finanziarie dirette derivanti dall'estrazione illecita di fondi da parte degli hacker, le banche devono sostenere l'onere aggiuntivo di implementare misure di cybersicurezza robuste per proteggere i loro asset. Inoltre, queste incursioni informatiche erodono la fiducia dei clienti nelle istituzioni finanziarie, poiché la paura del furto di denaro minaccia la loro fiducia nella capacità delle banche di proteggere i loro beni. Di conseguenza, la natura dirompente dei cyberattacchi si riverbera nelle operazioni bancarie, causando profonde turbolenze e alterando radicalmente il loro panorama operativo.

Secondo il Rapporto IBM 2022 sul costo di una violazione dei dati, le organizzazioni finanziarie subiscono una perdita media di 5,97 milioni di dollari per violazione, evidenziando l'impatto finanziario considerevole dei cyberattacchi sulle banche.

Ransomware, phishing, trojan e spoofing sono le principali minacce e tattiche impiegate contro le banche durante i cyberattacchi. Questi metodi sofisticati pongono sfide formidabili all'infrastruttura di sicurezza delle istituzioni finanziarie.

Conclusione

Il settore bancario pone grande attenzione alla cybersicurezza. Sebbene la legge federale offra protezioni ai clienti per recuperare i loro fondi, gli esperti temono che la crescente frequenza dei cyberattacchi potrebbe potenzialmente mettere a rischio la stabilità finanziaria di una grande banca.