I 7 migliori ETF a basso costo per il tuo 401(k)

Se non sei soddisfatto delle commissioni applicate dai gestori di fondi comuni nel tuo conto pensionistico, potresti prendere in considerazione il passaggio agli ETF. ETF sta per Exchange Traded Fund, che funziona in modo simile a un fondo indicizzato ma comporta costi inferiori, maggiore liquidità e flessibilità. Di seguito è riportato un elenco di sette dei migliori ETF per il tuo conto pensionistico in base alla classe di attività e con bassi rapporti di spesa. Tutte le cifre sono aggiornate a dicembre 2023.

Nozioni di base

Gli investitori spesso si ritrovano con conti 401(k) gravati da fondi comuni a causa delle scelte predefinite nelle selezioni di investimento. Molti non sanno che possono esistere alternative superiori. Gli exchange-traded fund (ETF) offrono una struttura tariffaria più trasparente, opzioni di negoziazione più granulari e costi complessivi significativamente inferiori. Questo si traduce in commissioni annuali ridotte che possono erodere i rendimenti del portafoglio. Per chi desidera massimizzare gli investimenti nel 401(k), è consigliabile esplorare ETF con bassi rapporti di spesa. I sette ETF seguenti meritano attenzione, con tutti i dati relativi al terzo trimestre del 2021.

SPDR S&P 500 ETF (SPY)

• Emittente: State Street SPDR
• Dividendo: $6.63
• Rapporto spese: 0.09%

Riconosciuto come il barometro per eccellenza del mercato azionario statunitense, l'indice Standard and Poor's 500 (S&P 500) ha mantenuto il suo status di asset preferito per la pensione. SPY ristruttura con ingegno questo classico, minimizzando le spese e semplificando la documentazione rispetto ai fondi indicizzati tradizionali. Ampiamente sostenuto dagli investitori istituzionali, integrare fondi indicizzati S&P 500, incluso SPY, è considerato una strategia prudente per la maggior parte dei portafogli pensionistici.

The Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

• Emittente: Vanguard
• Dividendo: $3.41
• Rapporto spese: 0.04%

Posizionato come alternativa ai tradizionali fondi indicizzati di mercato, VTI offre agli investitori un'ampia esposizione che copre Nasdaq e NYSE, comprendendo settori e segmenti diversi. Questo ETF, caratterizzato da un rapporto spese estremamente basso, un ampio patrimonio gestito e un solido storico di rendimenti, rappresenta una scelta convincente per gli investitori attenti ai costi.

The iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG)

• Emittente: BlackRock iShares​
• Dividendo: $3.11
• Rapporto spese: 0.03%

Progettato per i giovani investitori che cercano asset duraturi nel loro 401(k), AGG offre esposizione al mercato obbligazionario senza i vincoli delle scadenze fisse. Questo ETF, caratterizzato da flessibilità e performance costanti, emerge come una scelta prudente per i portafogli 401(k), nonostante rendimenti più modesti.

The iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)

• Emittente: BlackRock iShares​
• Dividendo: $1.06
• Rapporto spese: 0.70%

Pur non essendo la volatilità dei mercati emergenti sempre in linea con le tipiche strategie pensionistiche, EEM offre un approccio sfumato che introduce un livello misurato di volatilità nel tuo fondo pensione. L'aspetto cruciale è prendere decisioni oculate, evitando un'esposizione eccessiva ai mercati emergenti senza la presenza stabilizzante di obbligazioni e fondi indicizzati nel tuo 401(k).

The Vanguard Value ETF (VTV)

• Emittente: Vanguard
• Dividendo: $3.67
• Rapporto spese: 0.05%

VTV offre agli investitori accesso a un'ampia gamma di titoli large-cap, tra cui JP Morgan Chase, Procter & Gamble, Johnson & Johnson e Berkshire Hathaway. Integrare Vanguard Value nel tuo 401(k) rappresenta una strategia efficace per diversificare oltre ai tradizionali fondi indicizzati, mantenendo un livello di rischio relativamente basso.

The iShares Russell 2000 ETF (IWM)

• Emittente: iShares​
• Dividendo: $2.7
• Rapporto spese: 0.19%

Serve come controparte all'S&P 500, l'indice Russell 2000 si concentra su 2.000 titoli small-cap anziché su 500 blue chip. Se prevedi una crescita significativa dell'economia americana da parte di società più piccole nei prossimi vent'anni, considera l'integrazione di IWM nel tuo 401(k). Questo ETF offre esposizione all'indice Russell a un rapporto spese relativamente basso, rendendolo adatto a strategie di investimento a lungo termine.

The iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)

• Emittente: iShares
• Dividendo: $4.45
• Rapporto spese: 0.49%

Le obbligazioni societarie, che offrono rendimenti più elevati sul debito garantito rispetto ai titoli del Tesoro, rappresentano un'alternativa valida per gli investitori. Focalizzato su società con rating BB, HYG include un mix di obbligazioni AAA, B e di rating inferiori. Integrare HYG nel tuo 401(k) introduce un blend strategico di titoli corporate accanto alle obbligazioni governative, migliorando la diversificazione del portafoglio.

Conclusione

Per gli investitori insoddisfatti delle commissioni dei fondi comuni nei loro conti pensionistici, passare agli exchange-traded fund è una considerazione sensata. Gli ETF, come i sette evidenziati qui con bassi rapporti di spesa, offrono un'alternativa flessibile ed economica ai fondi comuni tradizionali. La trasparenza, la liquidità e i costi ridotti degli ETF contribuiscono a minimizzare le commissioni annuali, proteggendo i rendimenti del portafoglio. Che tu voglia diversificare con il Vanguard Total Stock Market ETF o esplorare volatilità strategica con l'iShares MSCI Emerging Markets ETF, queste opzioni offrono soluzioni su misura per massimizzare gli investimenti nel 401(k).