Blockchain in de banksector

Basics

De huidige infrastructuur van de banksector is sterk afhankelijk van banken als tussenpersonen in de wereldeconomie. Banken beheren en coördineren financiële transacties, maar het publiek heeft geen toegang tot hun interne grootboeken. Dit gebrek aan transparantie vereist vertrouwen in de vaak verouderde infrastructuur van banken.

Blockchain-technologie heeft echter het potentieel om de valutamarkt en de banksector te revolutioneren door deze tussenpersonen overbodig te maken en een trustless, grensoverschrijdend en transparant systeem te creëren dat voor iedereen toegankelijk is.

De introductie van blockchain-technologie kan snellere en goedkopere transacties mogelijk maken, de toegang tot kapitaal vergroten en hogere dataveiligheid bieden. Bovendien kunnen smart contracts trustless afspraken afdwingen, compliance versoepelen en meer.

Daarnaast kan de innovatieve aard van blockchain leiden tot geheel nieuwe typen financiële diensten, doordat de nieuw beschikbare financiële bouwstenen op nieuwe manieren met elkaar kunnen interactieren.

The Advantages of Blockchain in Banking and Finance

Blockchain-technologie biedt verschillende voordelen voor de bank- en financiële sector. De architectuur elimineert enkelvoudige storingspunten en vermindert de noodzaak van tussenpersonen, wat leidt tot een verhoogde veiligheid.

Gestandaardiseerde gedeelde processen en één gedeelde bron van waarheid voor alle netwerkdeelnemers creëren transparantie in het systeem. Deze transparantie maakt samenwerking eenvoudiger en zorgt voor efficiëntere besluitvorming, wat vertrouwen tussen partijen bevordert.

Smart contracts maken betrouwbare automatisering van bedrijfsprocessen mogelijk, waardoor het systeem beter programmeerbaar wordt. Blockchain-technologie maakt ook selectieve gegevensdeling tussen bedrijven mogelijk, wat privacy bevordert.

Bovendien zijn blockchain-netwerken ontworpen om een groot aantal transacties te ondersteunen en tegelijkertijd interoperabiliteit tussen verschillende blockchains te waarborgen, waardoor een verbonden web van blockchains ontstaat. Dit verbetert op zijn beurt de prestaties.

Accelerated Fund Settlement Through Blockchain 

Het traditionele banksysteem kan traag en duur zijn en vereist vaak extra verificatie en administratie bij het versturen van geld. Dit legacy-systeem heeft moeite om gelijke tred te houden met huidige technologische ontwikkelingen en directe connectiviteit.

Blockchain-technologie biedt een sneller, goedkoper en grensloos betaalsysteem met hetzelfde veiligheidsniveau als het traditionele systeem. Het is 24/7 beschikbaar en zorgt voor een snelle afwikkeling van fondsen.

Fundraising on the Blockchain 

Traditioneel vertrouwden ondernemers op externe financiers zoals angel-investeerders, durfkapitalisten of bankiers om kapitaal aan te trekken. Dit proces kan intensief en tijdrovend zijn, met lange onderhandelingen over verschillende aspecten van het bedrijf.

Met de opkomst van Initial Coin Offerings (ICO) en Initial Exchange Offerings (IEO) maakt blockchain-technologie het voor opkomende projecten mogelijk om kapitaal aan te trekken zonder banken of andere financiële instellingen. Bedrijven kunnen tokens verkopen in ruil voor financiering, met de verwachting dat die tokens rendement voor investeerders zullen genereren.

ICOs democratiseren fondsenwerving en vermijden de hoge fees die banken in het traditionele systeem rekenen. ICOs kennen echter ook risico's. De lage drempel om een ICO op te zetten heeft ertoe geleid dat projecten aanzienlijke bedragen konden ophalen zonder formele verplichtingen om hun beloften na te komen. De ICO-markt is grotendeels ongereguleerd, wat het financieel riskant maakt voor potentiële investeerders.

Het is belangrijk te benadrukken dat hoewel blockchain-technologie het potentieel heeft om fondsenwerving te veranderen, voorzichtigheid en regulering nodig zijn om veiligheid en effectiviteit te waarborgen.

Asset Tokenization on the Blockchain 

De tokenisatie van activa op de blockchain heeft de koop en verkoop van effecten en andere investeringen, waaronder aandelen, obligaties, grondstoffen, valuta en derivaten, veranderd. Dit proces vereist gewoonlijk coördinatie tussen banken, brokers, clearinghouses en beurzen, wat complex, tijdrovend en kostbaar kan zijn.

Blockchain-technologie vereenvoudigt dit proces door een basislaag te bieden voor gemakkelijke tokenisatie van activa. Dit maakt het handig voor beleggers die digitaal activa kopen en verkopen via online brokers. Innovatieve blockchain-bedrijven onderzoeken de tokenisatie van reële activa, zoals vastgoed, kunst en grondstoffen, om het overdragen van eigendom van waardevolle activa goedkoper en eenvoudiger te maken.

Fractioneel eigendom van dure activa is nu toegankelijk voor beleggers met beperkt kapitaal, die kunnen deelnemen aan eerder onbereikbare investeringen. De tokenisatie van activa verandert het investeringslandschap en wordt gezien als een efficiëntere en kosteneffectievere manier van handelen op financiële markten.

Lending Money Using the Blockchain 

De leensector is gedomineerd door banken en andere kredietinstellingen, die de toegang tot kapitaal beperken op basis van kredietscores en leningen aanbieden tegen relatief hoge rentes. Dit maakt lenen langdurig en duur. Blockchain-technologie biedt echter een oplossing door een nieuw leenecosysteem te creëren als onderdeel van de Decentralized Finance (DeFi)-beweging.

DeFi heeft als doel om alle financiële applicaties op blockchains beschikbaar te maken en zo een toegankelijker financieel systeem te creëren. Peer-to-peer lenen via blockchain stelt iedereen in staat om op een eenvoudige, veilige en kostenefficiënte manier geld te lenen en uit te lenen zonder willekeurige beperkingen. Dit nieuwe leenlandschap zal banken aansporen om betere voorwaarden te bieden om concurrerend te blijven. Hierdoor kan iedereen wereldwijd deelnemen aan de leenmarkt, wat bijdraagt aan een toegankelijker en inclusiever financieel systeem.

The Influence of Blockchain on International Trade Finance 

De internationale handelsindustrie zit vol regels en processen die het zeer uitdagend maken voor importeurs en exporteurs om zaken te doen. Het bijhouden van goederen die van de ene naar de andere plaats bewegen omvat nog steeds handmatige processen en papieren documentatie.

Blockchain-technologie kan dit proces vereenvoudigen en een transparantere en efficiëntere oplossing bieden. Door een gedeeld grootboek te creëren dat de beweging van goederen wereldwijd volgt, kunnen deelnemers in trade finance een hoger niveau van transparantie bieden.

Dit zal de tijd en kosten die nodig zijn om trade-finance transacties af te wikkelen aanzienlijk verminderen en ten goede komen aan bedrijven die betrokken zijn bij internationale handel. Blockchain-technologie kan een gestroomlijnde en kosteneffectieve oplossing bieden door processen te vereenvoudigen en te automatiseren.

Safer Agreements Through Smart Contracts 

Het opstellen van contracten kan complex en duur zijn en vereist vaak de hulp van juridische professionals. Smart contracts bieden echter een oplossing door automatisering. Smart contracts draaien op de blockchain en zijn op een onveranderlijke en deterministische manier gecodeerd, waardoor geld in escrow kan worden gehouden totdat aan specifieke voorwaarden is voldaan. Door de noodzaak van vertrouwen tussen partijen te verminderen, verkleinen smart contracts de kans op geschillen en juridische stappen, waardoor financiële afspraken veiliger en betrouwbaarder worden.

Enhancing Data Integrity and Security With Blockchain

Financiële instellingen hebben de uitdaging om data te delen met vertrouwde tussenpersonen en tegelijk inbreuken te voorkomen. Bovendien verhogen traditionele papieren opslagmethoden de kosten van administratie aanzienlijk.

Gelukkig biedt blockchain-technologie gestroomlijnde processen voor geautomatiseerde gegevensverificatie en rapportage; digitale Know Your Customer (KYC)- en Anti-Money Laundering (AML)-gegevens en transactiegeschiedenis, en realtime authenticatie van financiële documenten. Dit vermindert operationele risico's, beperkt fraude en verlaagt de kosten voor het verwerken van data voor financiële instellingen. Voor verdere verdieping in dit onderwerp raden we ons artikel over Blockchain Use Cases: Digital Identity aan.

Conclusion

De impact van blockchain op de bank- en financiële sector is enorm, met veel potentiële use-cases zoals realtime transacties, tokenisatie van activa, lenen, soepeler internationaal handelsverkeer en robuustere digitale overeenkomsten. De sector staat echter nog voor technologische en regelgevende uitdagingen die overwonnen moeten worden om het volledige potentieel van deze nieuwe financiële infrastructuur te realiseren. Desondanks kan de ontwikkeling van een trustless, transparante en grensoverschrijdende basislaag een meer open en onderling verbonden economie creëren, en het lijkt slechts een kwestie van tijd voordat dit realiteit wordt.