Deposit Brokers: beleggers verbinden met verzekerde depositobanken

Deposit brokers helpen bij het plaatsen van beleggers' deposito's bij verzekerde depositoinstellingen en bieden een reeks laagrisico-investeringsproducten. Ze verschillen van effectenmakelaars en kunnen de liquiditeit van banken versterken. De door hen verkochte brokered deposits zijn doorgaans door de FDIC verzekerd.

Basisprincipes

Deposit brokers spelen een cruciale rol bij het koppelen van beleggers aan verzekerde depositoinstellingen, waardoor zij deposito's kunnen plaatsen. Deze professionals bieden diverse veilige vastetermijnbeleggingsopties die betrouwbare, laagrisico rendementen opleveren. Het is belangrijk op te merken dat het als deposit broker worden aangemerkt niet per se vereist dat er vergoedingen of directe beloning worden ontvangen.

De term "deposit broker" verwijst naar personen of bedrijven die het plaatsen van deposito's bij verzekerde depositoinstellingen vergemakkelijken. Financiële instellingen, hun medewerkers, trustees en pensioenplanadviseurs vormen echter uitzonderingen op deze definitie.

Verschil met effectenmakelaars

In tegenstelling tot effectenmakelaars die uitsluitend met aandelen handelen, bieden deposit brokers alternatieve investeringsmogelijkheden. Bovendien kan het zijn dat deposit brokers geen regulatoire toestemming nodig hebben om vastetermijnwaardepapieren te vermarkten, wat verschilt van effectenmakelaars die het Series 7-examen moeten halen om effecten te verkopen.

Bankliquiditeit

Via brokered deposits krijgen banken toegang tot een grotere pool van potentiële investeringsmiddelen, wat hun liquiditeit vergroot. Liquiditeit is cruciaal voor het voortbestaan van een bank omdat het hen in staat stelt leningen te verstrekken aan bedrijven en het publiek. Het accepteren van brokered deposits kan banken helpen deze kapitalisatie te bereiken.

Regelgevende overwegingen

Regels van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bepalen dat alleen goed gekapitaliseerde banken actief brokered deposits mogen werven en accepteren. Voldoende gekapitaliseerde banken mogen ze mogelijk met een vrijstelling accepteren, terwijl ondergekapitaliseerde banken daartoe niet zijn bevoegd. Overmatige afhankelijkheid van brokered deposits, zelfs voor goed gekapitaliseerde banken, kan tot verliezen leiden.

Aanbod van deposit brokers

Deposit brokers handelen voornamelijk in brokered deposits, dit zijn aanzienlijke deposito's die oorspronkelijk door banken aan makelaars of deposit brokers worden verkocht. Deze deposito's worden vervolgens opgesplitst in kleinere eenheden voor aankoop door klanten. Banken hebben twee typen deposito's: brokered deposits en core deposits.

Core deposits worden door kredietverstrekkende banken zeer gewaardeerd vanwege hun stabiliteit. Ze vertegenwoordigen de natuurlijke demografische markt van een bank en bieden voordelen zoals voorspelbare kosten en inzicht in klantloyaliteit. Core deposits omvatten verschillende vormen, zoals individuele betaal- en spaarrekeningen.

Voorbeeld van depositobemiddeling

Deposito-instellingen zijn entiteiten zoals banken of andere instellingen die effecten aanhouden en verhandelen. Deze instellingen accepteren ook valutadeposito's van klanten. Deposit brokers die zijn gelieerd aan deposito-instellingen beheren cliëntengelden en investeren deze vaak in gefractioneerde Certificates of Deposit (CD's) die bij banken zijn gekocht.

Deze brokers verwerven omvangrijke CD's en splitsen ze in kleinere fragmenten. Ze kunnen rentetarieven aanpassen voor winstgevendheid. Hoewel het renteverschil voor particuliere beleggers onbeduidend kan lijken, kunnen deposit brokers aanzienlijke winsten realiseren als de oorspronkelijke CD van flinke waarde was.

FDIC-verzekering voor brokered deposits

In het algemeen zijn brokered deposits via "pass-through insurance" door de FDIC verzekerd. De FDIC vereist dat makelaars die depositorekeningen aanbieden eigendomsspecificaties verstrekken in zeldzame gevallen van het falen van een verzekerde instelling.

Conclusie

Deposit brokers zijn essentieel bij het veilig plaatsen van klantengelden bij afzonderlijke, vaak FDIC-verzekerde instellingen. Deze professionals kunnen ook door instellingen aangeboden producten aan hun cliënten promoten, wat mogelijk invloed heeft op de FDIC-verzekeringsgeschiktheid van die producten. Uiteindelijk spelen deposit brokers een centrale rol in het waarborgen van de veiligheid en winstgevendheid van de beleggingen van cliënten.