Wat is AML en wat kun je eraan doen?

AML-voorschriften worden toegepast om het illegaal witwassen van criminele gelden tegen te gaan. Zowel individuele overheden als multinationale organisaties zoals de FATF stellen wetten op tegen witwaspraktijken. Veel crypto-exchanges monitoren verdachte activiteiten en melden deze snel bij opsporingsinstanties.

Witwassen houdt in dat "vuil" geld wordt omgezet in "schoon" geld. Dit kan gebeuren door de herkomst van gelden te verbergen, ze te mengen met legitieme transacties of te investeren in juridische activa. Cryptovaluta zijn aantrekkelijk geworden voor witwassen vanwege privacyfuncties, de moeilijkheid om gelden te traceren en het ontbreken van duidelijk vastgelegde wetgeving. Er zijn aanzienlijke inbeslagnames van cryptovaluta geweest, wat aangeeft dat criminelen dit medium vaak gebruiken om grote bedragen te witwassen.

Basis

Gecentraliseerde cryptocurrency-exchanges zijn verplicht Anti-Money Laundering (AML)-regels na te leven om het witwassen van illegale gelden te voorkomen. Deze regels hebben als doel klanten te beschermen en financiële misdrijven in verband met cryptovaluta te bestrijden. Vanwege het pseudonieme karakter van cryptotransacties hangt effectieve regulering sterk af van het monitoren van klantgedrag en identiteitsverificatie.

Over AML

AML-voorschriften zijn wereldwijde maatregelen om de illegale verplaatsing van gelden, zoals de financiering van terrorisme en belastingfraude, te voorkomen. Ze beogen consistente standaarden en internationale samenwerking vast te stellen. Geavanceerde softwaresystemen worden gebruikt om verdachte gedragingen te detecteren, waaronder grote geldtransfers en kruiscontrole met sanctielijsten. AML is van toepassing op verschillende activa, niet alleen cryptovaluta. Naarmate technologie evolueert, worden AML-maatregelen bijgewerkt, maar er kunnen spanningen ontstaan tussen strengere regulering en de wens naar privacy en decentralisatie binnen de cryptogemeenschap.

Verschil tussen AML en KYC

Financiële instellingen en dienstverleners zijn verplicht Know Your Customer (KYC)-controles uit te voeren als onderdeel van AML-wetgeving. KYC houdt in dat persoonlijke informatie van gebruikers wordt verzameld om hun identiteit te verifiëren en verantwoordelijkheid voor hun financiële transacties vast te stellen. KYC is een proactieve maatregel binnen AML en valt onder klantonderzoek, en verschilt daarmee van reactieve onderzoeken naar verdachte activiteiten.

Wat wordt beschouwd als witwassen?

Witwassen betreft het proces waarbij illegale gelden worden vermomd als legitiem geld, investeringen of financiële activa. De opbrengsten komen uit diverse criminele activiteiten zoals drugshandel, terrorisme en fraude. Hoewel wetten en regels tegen witwassen per land verschillen, is er een groeiende tendens naar harmonisatie van regels, zoals nagestreefd door veel jurisdicties en de FATF.

Witwassen verloopt doorgaans in drie fasen:

1. Plaatsing: Deze fase omvat het inbrengen van het "vuil" geld in het financiële systeem, vaak via contante bedrijven of andere middelen.
2. Versluiering: Tijdens deze fase worden de illegale gelden verplaatst om de herkomst moeilijk traceerbaar te maken. Cryptovaluta worden vaak gebruikt om de bron van de gelden te verhullen.
3. Integratie: In de laatste fase wordt het gewassen geld opnieuw in de economie ingebracht via legale investeringen en andere financiële kanalen.

Door deze fasen te begrijpen, kunnen autoriteiten strategieën ontwikkelen om witwasactiviteiten effectiever te detecteren en te voorkomen.

Hoe witwassen mensen geld?

Witwassen kan op verschillende manieren worden gerealiseerd. Een veelvoorkomende methode is het creëren van valse kassabonnen voor contante diensten in bedrijven zoals winkels en restaurants. Criminelen gebruiken deze bedrijven als dekmantel om "vuil" contant geld te legitimeren. Door illegale inkomsten te mengen met echte transacties wordt het moeilijk onderscheid te maken tussen beide.

Echter, de prevalentie van digitale gelden heeft het landschap van witwassen veranderd. Illegale gelden komen steeds vaker in digitale vorm in plaats van contant, wat nieuwe wegen opent om crimineel geld te verbergen en te reinigen. Directe geldtransfers zonder tussenkomst van banken komen vaker voor. Betalingsnetwerken zoals PayPal of Venmo bieden extra mogelijkheden voor witwassers, terwijl toezichthouders proberen deze activiteiten te monitoren.

Anonymiserende technologieën zoals VPN's en cryptovaluta maken het lastig om personen die betrokken zijn bij witwassen te identificeren. Het volgen van de stroom van cryptovaluta via blockchains kan helpen om gewassen gelden aan specifieke accounts te koppelen. Wanneer cryptovaluta echter met contant geld zijn gekocht of via peer-to-peer-diensten, wordt het moeilijker om de instroom of uitstroom van illegale gelden te traceren.

Een andere methode voor witwassen is via online goksites. Criminelen storten hun gelden, plaatsen inzetten om de transacties legitiem te laten lijken en nemen vervolgens schoon geld op. Vaak worden meerdere accounts gebruikt om argwaan te vermijden.

Al met al vormen anonymiserende technologieën en online gokken uitdagingen bij het detecteren en voorkomen van witwasactiviteiten.

Hoe werkt AML?

Toezichthouders en financiële instellingen volgen een driefasenproces om witwassen te bestrijden:

1. Detectie: Verdachte activiteiten, zoals grote transacties of inconsistent gedrag, worden geïdentificeerd via geautomatiseerde systemen of handmatige controle.
2. Onderzoek: Wanneer verdachte activiteiten worden gedetecteerd, volgt nadere controle, mogelijk met beperkingen op de financiële transacties van de gebruiker. Dit stelt onderzoekers in staat bewijsmateriaal te verzamelen en rapporten op te stellen.
3. Melding en samenwerking: Als illegale activiteiten worden bevestigd, worden de autoriteiten direct geïnformeerd en wordt het bewijs gedeeld. Er wordt geprobeerd gestolen gelden terug te krijgen voor de rechtmatige eigenaren.

Cryptocurrency-exchanges en financiële instellingen geven prioriteit aan sterke anti-witwasmaatregelen, waaronder transactiemonitoring en Enhanced Due Diligence, om pogingen tot witwassen te voorkomen en te detecteren.

Wat is de FATF?

De FATF is een internationale organisatie opgericht door de G7 om de financiering van terrorisme en het witwassen van geld te bestrijden. Zij stelt wereldwijde normen vast die door meer dan 200 jurisdicties zijn aangenomen. Regelmatige beoordelingen zorgen voor naleving van deze standaarden.

Is AML noodzakelijk in crypto?

Cryptovaluta worden vaak door criminelen gebruikt om illegale gelden te witwassen en belastingen te ontwijken vanwege hun pseudonieme aard. Regulering van cryptovaluta helpt de reputatie te verbeteren en zorgt voor juiste belastinginning. Dit vergt echter extra inzet en tijd van alle betrokken partijen. Cryptovaluta vergemakkelijken witwassen om meerdere redenen:

1. Transacties zijn onomkeerbaar, waardoor het moeilijk is fondsen terug te vorderen zodra ze op de blockchain zijn verzonden. Opsporings- en toezichthoudende instanties hebben beperkte mogelijkheden om gelden terug te halen.
2. Cryptovaluta bieden anonimiteit, waarbij sommige munten privacy van transacties vooropstellen. Daarnaast kunnen "tumbler"-diensten het spoor van cryptotransacties verder verhullen door ze via meerdere wallets te leiden.
3. De regulering en belastingheffing van cryptovaluta zijn wereldwijd nog onzeker. Belastingautoriteiten hebben moeite cryptovaluta effectief te belasten, iets waar criminelen misbruik van maken.

Voorbeelden

In juli 2021 nam de Britse politie ongeveer $250 miljoen aan crypto in beslag, de grootste inbeslagname van dit type in het land. Ze overtroffen hun vorige record van $158 miljoen enkele weken eerder. In dezelfde periode namen Braziliaanse autoriteiten $33 miljoen in beslag in een geavanceerde witwasoperatie waarbij personen en bedrijven betrokken waren. De criminelen gebruikten cryptovaluta om hun illegale gelden te verbergen, en de exchanges die zij gebruikten volgden geen juiste AML-procedures.

Conclusie

AML-voorschriften zijn een noodzakelijke maatregel om de veiligheid van cryptohandel te waarborgen, ook al voegen ze soms extra tijd toe aan het proces. Hoewel het volledig uitroeien van alle witwasactiviteiten uitdagend is, spelen regels een cruciale rol in het bestrijden van dergelijke illegale praktijken. Technologische vooruitgang helpt bij het identificeren van potentiële witwasactiviteiten en betrouwbare crypto-exchanges werken actief aan oplossingen.