Что такое кредит на приобретение?

Кредит на приобретение — это тип займа, который позволяет компании купить новый актив или приобрести другую компанию. Существуют определённые правила и сроки использования таких займов. Различные виды кредитов на приобретение включают стартап-займы, кредиты SBA, финансирование оборудования и кредиты на расширение бизнеса.

Основы

Кредит на приобретение — это финансовая поддержка фирмы для покупки конкретных активов, приобретения бизнеса или для заранее оговоренных целей, указанных до одобрения займа. Как правило, такое финансирование ограничено по времени, предоставляя компании короткий период для использования средств исключительно в согласованных целях.

Как работает кредит на приобретение?

Получение кредита на приобретение необходимо, когда компания стремится приобрести актив или бизнес, но ей не хватает ликвидных средств для сделки. Преимущество таких кредитов в более выгодных условиях, которые возможны благодаря реальной стоимости приобретаемых активов, в отличие от капитала, предназначенного для повседневной деятельности или расширения продуктовой линейки.

Активы, приобретённые с помощью займа, служат залогом, что позволяет кредитору изъять и реализовать их в случае дефолта заёмщика, чтобы покрыть остаток по кредиту. Строгое соблюдение оговорённой цели и сроков обязательно, поскольку любое отклонение делает кредит недействительным. После полного погашения согласно согласованному графику доступ к средствам прекращается, что отличает кредиты на приобретение от кредитных линий.

Эти кредиты предназначены не только для покупки активов, но и для приобретения других компаний. В таких ситуациях покупающая компания оценивает, могут ли активы целевой компании выступать залогом, и анализирует способность объединённых бизнесов генерировать денежные потоки для покрытия долговых обязательств. Для крупных и сложных сделок часто привлекают инвестиционные банки, юридические фирмы и сторонних бухгалтеров.

Различные категории финансирования приобретений

Кредиты на приобретение существуют в разных формах, чтобы удовлетворить различные потребности при покупке. Ниже приведены распространённые варианты финансирования приобретений для бизнеса и частных лиц.

1. Финансирование стартапов: Лица, желающие приобрести бизнес без уже существующего предприятия, могут обратиться за стартап-займом. Такие кредиты предлагают традиционные банки, Small Business Administration (SBA) и другие кредиторы; для одобрения требуется продемонстрировать управленческие навыки и возможно внести первоначальный взнос.
2. Кредиты при поддержке SBA: Кредиты SBA, обеспеченные Small Business Administration до 85%, снижают риск для кредиторов в случае дефолта. Такая поддержка даёт возможность заемщикам получить льготные ставки и расширенные сроки погашения. SBA также предоставляет помощь в поиске подходящих кредиторов.
3. Финансирование расширения бизнеса: Предназначенные для действующих владельцев бизнеса, кредиты на расширение позволяют кредиторам оценить операционные риски напрямую. Обычно для получения такого финансирования компания должна иметь подтверждённую историю деятельности.
4. Финансирование оборудования: Хотя это не традиционный кредит, финансирование оборудования предоставляет средства с особыми условиями для покупки делового оборудования. Само оборудование выступает залогом, что часто исключает необходимость дополнительного обеспечения или глубокой проверки кредитоспособности.

Заключение

Кредиты на приобретение играют ключевую роль в обеспечении роста бизнеса, позволяя компаниям покупать активы или другие предприятия. Регулируемые конкретными правилами и сроками, такие кредиты бывают различных видов, включая стартап-займы, кредиты SBA, финансирование оборудования и кредиты на расширение бизнеса. Механизм предполагает использование приобретаемых активов в качестве залога и выполнение погашения в рамках согласованных графиков. Этот финансовый инструмент выходит за рамки простой покупки активов, поддерживая компании при приобретении других бизнесов. Благодаря разнообразию категорий, финансирование приобретений обеспечивает важную поддержку для развития и масштабирования бизнеса.