Что такое отдел комплаенс?

Отдел комплаенс отвечает за тщательный мониторинг компаний финансовых услуг, чтобы обеспечить соблюдение внешних регуляторных требований и внутренних контролей. Кроме того, он выявляет потенциальные риски, с которыми может столкнуться организация, и даёт рекомендации по их предотвращению или устранению. После финансового кризиса 2008 года контроль со стороны регуляторов усилился, а регулирование стало жёстче. В результате роль отделов комплаенс изменилась: от консультирования они перешли к активному управлению рисками.

Основы

Отдел комплаенс играет ключевую роль в индустрии финансовых услуг, обеспечивая соблюдение внешних правил и внутренних контролей. Его основная задача — достижение обязательных регуляторных целей: защита инвесторов и содействие честным, эффективным и прозрачным рынкам. Кроме того, отдел стремится снижать системные риски и бороться с финансовыми преступлениями.

Эти цели направлены на укрепление доверия потребителей к финансовой системе. Финансовые организации подчиняются обширному набору регуляторных правил, охватывающих такие аспекты, как реклама, коммуникации с клиентами, конфликты интересов, понимание клиентом продукта, соответствие, сделки, активы клиентов, денежные операции, а также реагирование на нарушения и ошибки. Соблюдение этих правил позволяет финансовым институтам сохранять доверие и авторитет в отрасли.

Что такое отдел комплаенс?

Роль и функции отдела комплаенс

В отделе комплаенс выделяют пять ключевых задач: выявление, предотвращение, мониторинг и обнаружение, разрешение и консультирование. Эти области работают в синергии, чтобы защитить организацию от рисков. Выявление подразумевает распознавание потенциальных рисков и предоставление рекомендаций по их снижению. Предотвращение включает внедрение необходимых контролей для защиты организации от этих рисков. Мониторинг и обнаружение сосредоточены на оценке эффективности контролей и отчетности по управлению рисками. При возникновении проблем комплаенс оперативно решает их и оказывает консультационную поддержку бизнесу по правилам и контролям.

Обязанности специалистов по комплаенсу 

Специалисты по комплаенсу должны взаимодействовать с руководством и персоналом для выявления и устранения регуляторных рисков. Их основная цель — создать надёжные внутренние контроли, которые эффективно измеряют и управляют уровнем риска организации. Выступая как внутренняя служба, комплаенс обеспечивает важную поддержку для соблюдения применимых законов, нормативов и внутренних процедур. Роль специалиста по комплаенсу часто совмещается с обязанностями генерального юрисконсульта, но в некоторых случаях может быть выделена отдельно.

Регулирование отрасли и оценка рисков 

Регуляторные органы играют ключевую роль в утверждении и надзоре за правилами комплаенса. Они проводят расследования, собирают и обмениваются информацией, а также применяют соответствующие санкции. Для определения профиля рисков организации учитываются различные факторы, включая характер, разнообразие, сложность, масштаб, объёмы и размер её операций. Эти оценки помогают выстроить надёжную систему комплаенса, адаптированную к потребностям организации.

Эволюция комплаенса: адаптация к регуляциям после финансового кризиса

После финансового кризиса 2008 года регуляторное поле существенно изменилось, что заставило компании финансового сектора пересмотреть работу своих отделов комплаенс. Ранее преимущественно консультативные функции расширились до активного управления и мониторинга рисков. Сегодня команды комплаенс дают практические рекомендации по переводу регуляторных требований в операционные процедуры.

Этот переход к культуре управления рисками предполагает своевременный обмен информацией, быстрое выявление и эскалацию новых рисков, а также готовность ставить под вопрос устоявшиеся практики. Глубокое понимание бизнеса и его процессов необходимо для выполнения этих расширенных задач. В результате структуры отделов комплаенс эволюционировали: сочетание покрытия, основанного на бизнес‑единицах, с более широкими, общими компетенциями по всей организации.

Недавние приоритеты отделов комплаенс включают риски поведения (conduct risk), риски, связанные с Законом о банковской тайне и противодействием отмыванию денег (BSA/AML), риски субподрядчиков и управление общей культурой рисков. Эти развивающиеся направления отражают постоянную приверженность отделов комплаенс адаптироваться и реагировать на изменяющийся регуляторный ландшафт.

Многоязычный комплаенс: усиление обучения и отчетности

Когда компании работают в разных странах, им необходимо переводить материалы по комплаенсу на соответствующие языки. Также важно запрашивать обратную связь от зарубежных офисов о качестве учебных материалов.

Кроме того, отдел комплаенс должен проводить комплексные программы обучения сотрудников. Внедрение надёжной системы сообщения о нарушениях комплаенса не менее важно. Кодекс поведения в области комплаенса должен содержать понятные инструкции для сотрудников и описывать порядок действий. Внедрив эти меры, компании обеспечивают единообразную и эффективную систему комплаенса во всей своей международной сети.

Заключение

Отдел комплаенс жизненно важен для мониторинга компаний финансовых услуг и обеспечения соблюдения регуляторных требований и внутренних контролей. После финансового кризиса 2008 года отделы комплаенс эволюционировали от консультативной функции к активному управлению рисками. Специалисты по комплаенсу сотрудничают с руководством для создания надёжных внутренних контролей и снижения регуляторных рисков. Регуляторы утверждают и контролируют правила комплаенса, а компании с глобальными операциями уделяют приоритетное внимание многоязычному комплаенсу и сбору обратной связи. Эффективные программы обучения и системы отчетности необходимы и должны поддерживаться чёткими положениями кодекса поведения отдела комплаенс. Эти меры сохраняют доверие потребителей, защищают инвесторов и поддерживают целостность финансовой системы.