Первичный регулятор — основной надзорный орган банка или другой финансовой организации. Государственные или федеральные органы регулирования, выдающие чартеры финансовым учреждениям, также выступают в роли первичных регуляторов. OCC — крупнейший первичный регулятор в США, который контролирует большинство финансовых учреждений. OCC отвечает за одобрение новых банковских чартеров, применение законов и нормативов, отстранение должностных лиц и директоров, выдачу предписаний о прекращении деятельности и наложение административных штрафов.
Основы
Первичные регуляторы играют ключевую роль в надзоре за финансовыми учреждениями. Эти органы, как на государственном, так и на федеральном уровне, несут ответственность за обеспечение корректной работы и соблюдения требований со стороны таких учреждений. Любопытно, что агентство, выдающее первоначальный чартер для работы финансового учреждения, как правило принимает на себя роль его первичного регулятора.
Чтобы поддерживать прозрачность и подотчетность, банки и другие финансовые организации обязаны ежеквартально представлять квартальные отчеты (call reports) своему первичному регулятору. Эти отчеты дают всесторонний обзор финансового состояния и доходности учреждения, позволяя регулятору оценивать его общее состояние.
Благодаря тщательному надзору и анализу отчетов, первичные регуляторы играют решающую роль в поддержании стабильности и целостности финансового сектора.
Органы регулирования в финансовом секторе
Ландшафт финансового регулирования включает различные органы, контролирующие разные типы учреждений. Основным регулятором национальных банков является Office of the Comptroller of the Currency (OCC), автономное бюро в составе Казначейства США.
Между тем банки с государственным чартером и банковские холдинговые компании первоначально подотчетны Совету управляющих Федеральной резервной системы (FRB), в то время как государственные банки подчиняются соответствующим государственным банковским департаментам. Для государственных банков с членством в Федеральной резервной системе (FRS) FRB выступает в роли первичного регулятора. Кроме того, государственные банки подпадают под надзор со стороны регуляторов штата.
Кредитные союзы находятся в ведении Национального управления кредитных союзов (NCUA), которое осуществляет надзор и обеспечивает страхование как федеральных, так и государственных кредитных союзов. Чтобы обеспечить стабильность и защитить вклады, Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) страхует депозиты в банках и сберегательных ассоциациях, а также в государственных банках, не входящих в FRS.
Эти регулирующие органы, каждый со своими обязанностями, взаимодействуют для поддержания целостности и надежности финансового сектора.
Полномочия органов регулирования
Office of the Comptroller of the Currency является первичным регулятором множества финансовых учреждений. Обладая своими полномочиями, OCC может проводить проверки национальных банков и федеральных сберегательных учреждений, обеспечивая соблюдение законов и нормативов.
OCC обладает правом одобрять или отклонять заявки на новые чартеры, открытие филиалов, привлечение капитала и другие изменения в корпоративной или банковской структуре. Оно активно применяет надзорные меры в отношении несоответствующих требованиям учреждений или тех, кто ведет ненадежную практику. Эти меры могут включать отстранение должностных лиц и директоров, согласование соглашений об изменении банковской практики, выдачу предписаний о прекращении деятельности, а также наложение административных штрафов. Кроме того, OCC играет ключевую роль в установлении правил, регламентов, юридических толкований и корпоративных решений по инвестициям, кредитованию и другим важным практикам.
В июле 2011 года произошла значительная консолидация регуляторов. Office of Thrift Supervision (OTS) был объединен с OCC, Федеральной корпорацией по страхованию вкладов, Советом управляющих Федеральной резервной системы и Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов (CFPB) для создания единого регуляторного механизма. До этого объединения OCC имел юрисдикцию как над федеральными, так и над штатными сберегательными банками и сберегательно-кредитными ассоциациями (S&Ls).
Заключение
Первичные регуляторы, возглавляемые Office of the Comptroller of the Currency, обладают значительными полномочиями в надзоре за финансовыми учреждениями. Обязанности OCC включают одобрение чартеров, применение законов и нормативов, а также принятие надзорных мер в отношении несоответствующих требованиям организаций. Сотрудничество между различными регуляторными органами обеспечивает целостность и стабильность финансового сектора. OCC проводит проверки, выдает предписания и устанавливает правила, регулирующие ключевые практики. Консолидация регуляторов в 2011 году объединила OCC, FDIC, FRB, OTS и CFPB, повысив эффективность надзора за банками и сберегательными ассоциациями. В целом первичные регуляторы играют важную роль в защите отрасли и общества.