P2P торговля: как обезопасить себя

Peer-to-peer (P2P) торговля приобретает всё большую популярность в мире криптовалют. Однако трейдерам важно осознавать потенциальные риски, чтобы защитить себя от возможных потерь и уверенно ориентироваться в процессе. В этой статье рассмотрены несколько мер предосторожности, которые трейдеры могут принять для защиты своих интересов. Независимо от того, являетесь ли вы опытным трейдером или новичком в P2P-среде, эти рекомендации помогут вам определить, когда и как эффективно применять эти меры.

Введение 

Децентрализованная P2P-торговля криптовалютами — это прямые операции купли-продажи цифровых активов без участия стороннего посредника. P2P-платформы выступают в роли виртуальных торговых площадок, позволяя пользователям обмениваться криптовалютой напрямую. Такой децентрализованный подход предоставляет пользователям больший контроль над своими средствами и помогает сохранять конфиденциальность личности в ходе сделок.

Хотя P2P-торговля предлагает множество преимуществ, пользователи должны полностью осознавать потенциальные риски. Крайне важно оставаться бдительными и информированными. К числу рисков относятся поддельные подтверждения платежей, мошенничество с чарджбэком (отзывом платежа), ошибочные переводы, атаки «человек посередине» (Man-in-the-Middle), «треугольное» мошенничество и фишинговые атаки.

Насколько безопасна P2P-торговля?

Риски варьируются в зависимости от биржи и её протоколов безопасности. Если исторически более старые P2P-платформы были более уязвимы к кражам и мошенничеству, то современные P2P-обменники значительно повысили уровень своей защиты.

Крупные P2P-площадки сегодня ставят защиту пользователей во главу угла, внедряя надёжные механизмы безопасности — эскроу-сервисы, регулярные обновления безопасности и строгие процедуры проверки личности. Эти меры призваны снизить риски и обеспечить безопасную среду для торговли.

Тем не менее важно помнить, что любая торговая деятельность, включая P2P-торговлю, имеет риски. Трейдерам следует оставаться внимательными к потенциальным угрозам и проявлять осторожность на всём пути. Обладая знаниями и соблюдая ответственные практики, участники смогут увереннее работать на P2P-рынке и минимизировать уязвимости.

P2P-мошенничества: что это такое?

Поддельное подтверждение платежа или подмена SMS

Мошенники могут подделывать квитанции, чтобы обмануть вас и заставить поверить, что они произвели оплату. Один из примеров — подделка SMS-сообщений, когда преступники фальсифицируют текстовые уведомления о поступлении платежа.

Как избежать: Продавцы должны завершать сделку только после того, как убедятся, что платеж действительно зачислен на их кошелёк или банковский счёт.

Мошенничество с чарджбэком

Недобросовестный покупатель может воспользоваться функцией chargeback на выбранной платёжной платформе, чтобы отозвать платеж после получения ваших активов. Часто они пытаются оплатить через счёт третьего лица. Некоторые методы оплаты, такие как чеки и онлайн-кошельки, позволяют инициировать запросы на возврат средств.

Как избежать: Не принимайте платежи со сторонних аккаунтов. Если такое происходит, подавайте апелляцию на платформе и запрашивайте возврат средств на счёт покупателя.

Мнимые ошибочные переводы

Подобно мошенничеству с chargeback, злоумышленники могут попытаться украсть ваши активы, связавшись со своим банком и заявив об ошибочном переводе, требуя его отмены. Некоторые мошенники даже используют запугивание, чтобы отговорить вас от сообщения о происшествии, утверждая, что продажа криптовалюты незаконна.

Как избежать: Не поддавайтесь давлению. Систематически собирайте доказательства, такие как скриншоты переписки и подтверждения транзакций с злоумышленником.

Man-in-the-Middle атаки

В атаке «человек посередине» злоумышленник встраивается между пользователем и приложением, организацией или другим лицом. Он действует от имени этого контрагента, чтобы украсть активы или конфиденциальную информацию, например приватные ключи. Основные типы таких атак включают «романтические» мошенничества, инвестиционные схемы и мошенничество в электронной торговле.

«Романтические» мошенничества

Злоумышленник принимает вымышленную личность и устанавливает фальшивую онлайн-связь с жертвой. Постепенно завоёвывая доверие, он хитро манипулирует потерпевшим, чтобы тот помог решить его мнимые финансовые проблемы. 

Этот вид мошенничества может включать принуждение жертвы к отправке денег или криптовалюты либо разглашению конфиденциальной информации, такой как приватные ключи. Как только мошенник достигает своей цели, он обрывает все контакты, оставляя жертву обманутой и преданной.

Участие в инвестиционных мошенничествах

Организаторы инвестиционных мошенничеств убеждают жертв вложиться в определённый проект. Выдавая себя за посредников между жертвой и инвестиционной возможностью, мошенники получают контроль над средствами жертвы, которые затем могут быть присвоены под видом «инвестиций».

Обман в электронной коммерции

В e‑commerce-мошенничестве злоумышленники выдают себя за продавцов, предлагая привлекательные товары по сниженным ценам. Они вынуждают покупателей переводить криптовалюту на их кошельки, а затем исчезают, не доставив обещанные товары.

Как избежать: Не соглашайтесь на торговые предложения в соцсетях. Ограничьте общение с контрагентами только официальными каналами до и во время сделки.

Треугольные мошеннические схемы

Треугольные схемы возникают, когда два мошенника одновременно размещают заказы у одного и того же продавца, намеренно запутывая его, чтобы тот выпустил больше криптовалюты, чем фактически оплачено.

Например, Покупатель A размещает заказ на криптоактивы на сумму 5 000 TUSD (Заказ A), в то время как Покупатель B размещает заказ на эквивалент 6 000 TUSD (Заказ B). Покупатель B переводит продавцу 5 000 TUSD, а Покупатель A отмечает Заказ A как оплаченный. Продавец затем отправляет криптовалюту Покупателю A, завершив Заказ A на 5 000 TUSD. Покупатель B отправляет продавцу дополнительные 1 000 TUSD, предоставляет доказательство оплаты за 5 000 TUSD от Покупателя A плюс 1 000 TUSD и заставляет продавца выпустить цифровые активы по Заказу B. В итоге продавец понимает, что выпустил криптовалюту на сумму 5 000 + 6 000 = 11 000 TUSD, тогда как получил только 6 000 TUSD.

Как избежать: Всегда проверяйте, что вы получили полную оплату по всем ожидающим P2P-транзакциям, проверяя свой банковский счёт или кошелёк.

Фишинговые атаки

Фишинг — это вредоносная активность, при которой мошенники используют поддельные профили, чтобы вынудить пользователей отправить им активы или информацию. Например, злоумышленник может представиться сотрудником службы поддержки P2P-платформы, чтобы получить доступ к приватной информации или криптосчетам.

Как избежать: Будьте осторожны при получении уведомлений о безопасности аккаунта через электронную почту или SMS. Не переходите по неизвестным ссылкам, пока не проверите их источник. Обращайтесь за помощью только в официальную службу поддержки P2P-площадки.

Как выявлять риски во время P2P-торговли

До начала сделок

• Тщательно просматривайте P2P-рекламные профили. 
• Проверяйте потенциальных торговых партнёров перед началом сделок. 
• Учитывайте количество сделок (высокое или низкое), процент завершения (выше или ниже 80%) и отзывы продавцов или пользователей.
• Внимательно оценивайте объявления. 
• Проверяйте каждое P2P-объявление на соответствие вашим целям и потребностям. 
• Обращайте внимание на цену, объём, принимаемые методы оплаты, торговые ограничения и условия сделки. 
• Стоит насторожиться, если наблюдается значительная разница между ценой в P2P-объявлении и рыночной ценой на других платформах.

Во время сделки

Будьте осторожны при взаимодействии с P2P-покупателем. Обратите внимание на следующие признаки:

• Покупатель давит на вас, требуя немедленного выпуска криптовалюты.
• Покупатель запрашивает избыточную информацию.
• Покупатель отвечает медленно или не отвечает вовсе.
• Покупатель просит у вас займ.
• Покупатель хочет оплатить сумму меньшую или большую, чем указано в заказе.
• Покупатель предлагает общение вне P2P-платформы.
• Покупатель предлагает оплату через третью сторону.

Оставайтесь бдительными при взаимодействии с P2P-продавцом. Следите за следующими предупреждающими знаками:

• Продавец просит отменить заказ после оплаты.
• Продавец предлагает общение вне P2P-платформы.
• Продавец предлагает сделки вне платформы.
• Продавец требует дополнительную комиссию.

После сделки

При работе с P2P-покупателем будьте осторожны, если:

• Вы до сих пор не получили актив, за который заплатили.
• Вы получили возвращённый (неоплаченный) чек от покупателя.
• Ваш банковский счёт заблокирован после получения платежа.
• Покупатель инициирует chargeback после того, как вы перевели криптовалюту.

Общие советы по защите от мошенничества

• Торгуйте на проверенных платформах с надёжными функциями безопасности.
• Выбирайте площадки с механизмами управления рисками, KYC-процедурами, эскроу-сервисами, поддержкой клиентов и автоматизированными платёжными процессами.
• Используйте функцию блокировки, чтобы предотвратить взаимодействие с подозрительными пользователями.
• Общайтесь только через P2P-платформу, чтобы избежать мошеннических споров.
• Тщательно проверяйте транзакции и изучайте квитанции на предмет цифровой подделки.
• Делайте скриншоты переписки и подтверждений транзакций для сохранения доказательств.
• Настраивайте объявления так, чтобы они были видны конкретным доверенным лицам в вашей крипто‑сети.
• Блокируйте подозрительных участников, чтобы защититься от мошенничества.
• Если возникли проблемы, обращайтесь в службу поддержки и предоставляйте необходимые доказательства для апелляции.

Заключение

Важно знать о потенциальных рисках P2P‑транзакций, чтобы защитить активы. Это включает в себя изучение условий соглашений, внимательное отношение к предупреждающим признакам и выбор платформ с комплексными мерами безопасности.

Проявляйте осторожность при участии в P2P‑сделках и не стесняйтесь обращаться в службу поддержки, если у вас возникли сомнения или опасения. Применяя внимательный подход и необходимые предосторожности, вы сможете безопасно воспользоваться преимуществами P2P‑торговли, минимизируя риски.