Блокчейн в банковской сфере

Основы

Современная инфраструктура банковской отрасли в значительной степени зависит от банков как посредников в глобальной экономике. Банки управляют и координируют финансовые транзакции, но общественности недоступны их внутренние реестры. Отсутствие прозрачности требует доверия к часто устаревшей инфраструктуре банков.

Тем не менее технология блокчейн способна кардинально изменить валютный рынок и банковскую индустрию, устранив этих посредников и создав бездоверительную, безграничную и прозрачную систему, доступную всем.

Внедрение блокчейна может обеспечить более быстрые и дешёвые транзакции, повысить доступ к капиталу и обеспечить более высокий уровень защиты данных. Кроме того, смарт‑контракты могут закреплять бездоверительные соглашения, упрощать соответствие нормативным требованиям и многое другое.

Более того, инновационная природа блокчейна может привести к появлению полностью новых видов финансовых услуг, поскольку вновь доступные финансовые строительные блоки смогут взаимодействовать между собой новыми способами.

The Advantages of Blockchain in Banking and Finance

Технология блокчейн приносит множество преимуществ для банковской и финансовой сферы. Её архитектура устраняет единые точки отказа и снижает потребность в посредниках, что повышает безопасность.

Стандартизированные общие процессы и единый источник достоверных данных для всех участников сети создают прозрачность системы. Эта прозрачность облегчает сотрудничество и делает достижение соглашений более эффективным, укрепляя доверие между сторонами.

Смарт‑контракты позволяют надежно автоматизировать бизнес‑процессы, делая систему более программируемой. Блокчейн также даёт возможность выборочного обмена данными между организациями, повышая конфиденциальность.

Кроме того, сети блокчейн разработаны с расчётом на высокую пропускную способность транзакций при обеспечении совместимости между различными цепочками, формируя взаимосвязанную сеть блокчейнов. Это, в свою очередь, улучшает производительность.

Accelerated Fund Settlement Through Blockchain 

Традиционная банковская система может быть медленной, дорогостоящей и требовать дополнительных проверок и административных процедур при переводе денег. Это унаследованная система испытывает трудности с адаптацией к современным технологическим требованиям и мгновенной связности.

Блокчейн предлагает более быстрые, дешёвые и безграничные платёжные решения с уровнем безопасности, сопоставимым с традиционной системой. Он доступен круглосуточно и обеспечивает быстрое урегулирование средств.

Fundraising on the Blockchain 

Традиционно предприниматели полагались на внешних инвесторов — бизнес‑ангелов, венчурные фонды или банки — чтобы привлечь средства. Этот процесс может быть жёстким и трудоёмким, включать длительные переговоры по различным аспектам бизнеса.

С появлением Initial Coin Offerings (ICO) и Initial Exchange Offerings (IEO) блокчейн позволяет молодым проектам привлекать капитал без участия банков или других финансовых учреждений. Компании могут продавать токены в обмен на финансирование, рассчитывая, что токены принесут инвесторам доход.

ICО демократизируют сбор средств и позволяют обходиться без огромных комиссий банков. Однако ICO имеют и свои проблемы. Простота запуска ICO позволила проектам собрать значительные суммы без формальных обязательств по выполнению обещаний. Рынок ICO остаётся в значительной степени нерегулируемым, что делает инвестиции рискованными для потенциальных вкладчиков.

Важно отметить, что хотя блокчейн и способен трансформировать способы привлечения капитала, необходима осторожность и регулирование для обеспечения безопасности и эффективности этих механизмов.

Asset Tokenization on the Blockchain 

Токенизация активов на блокчейне изменила покупку и продажу ценных бумаг и других инвестиций, включая акции, облигации, товары, валюты и производные инструменты. Этот процесс обычно требует координации между банками, брокерами, клиринговыми палатами и биржами, что может быть сложным, длительным и дорогим.

Блокчейн упрощает этот процесс, обеспечивая базовый уровень для лёгкой токенизации активов. Это удобно для инвесторов, покупающих и продающих активы в цифровом виде через онлайн‑брокеров. Инновационные компании на базе блокчейна исследуют токенизацию реальных активов, таких как недвижимость, предметы искусства и сырьё, чтобы сделать передачу права собственности более дешёвой и удобной.

Долевое владение дорогими активами стало доступно инвесторам с ограниченным капиталом, которые теперь могут вкладываться в ранее недоступные активы. Токенизация меняет инвестиционный ландшафт и рассматривается как более эффективный и экономичный способ проведения сделок на финансовых рынках.

Lending Money Using the Blockchain 

Кредитование долгое время было монополизировано банками и другими кредитными организациями, которые ограничивали доступ к капиталу на основе кредитных рейтингов и предлагали займы под сравнительно высокие проценты. Это делало процесс заимствования длительным и дорогим. Однако блокчейн предлагает решение этой проблемы, создавая новую экосистему кредитования в рамках движения децентрализованных финансов (DeFi).

Цель DeFi — сделать финансовые приложения общедоступными на блокчейнах, создавая более доступную финансовую систему. P2P‑кредитование на базе блокчейна позволяет любому человеку предоставлять и брать займы просто, безопасно и экономично, без произвольных ограничений. Эта новая картина кредитования подтолкнёт банки к улучшению условий для клиентов, чтобы оставаться конкурентоспособными. Это значит, что теперь любой во всём мире может участвовать в кредитном рынке, способствуя созданию более доступной и инклюзивной финансовой системы.

The Influence of Blockchain on International Trade Finance 

Международная торговля сопровождается массой регуляций и процедур, что делает деятельность импортёров и экспортёров крайне сложной. Отслеживание перемещений грузов по‑прежнему нередко связано с ручной обработкой и рукописной документацией.

Тем не менее блокчейн может упростить этот процесс и предложить более прозрачное и эффективное решение. Создав общий реестр, отслеживающий движение товаров по всему миру, участники торгового финансирования смогут обеспечить более высокий уровень прозрачности.

Это значительно сократит время и затраты, необходимые для проведения операций по торговому финансированию, и принесёт выгоду компаниям, занимающимся международной торговлей. Блокчейн может обеспечить упрощённый и экономичный механизм для участников торгового финансирования за счёт автоматизации и оптимизации процессов.

Safer Agreements Through Smart Contracts 

Составление контрактов может быть сложным и дорогостоящим процессом, часто требующим участия юристов. Смарт‑контракты предлагают решение через автоматизацию. Исполняемые в блокчейне, смарт‑контракты кодируются в защищённой и детерминированной форме, позволяя держать деньги в условном депонировании до выполнения определённых условий. Снижая необходимость доверия между сторонами, смарт‑контракты уменьшают вероятность споров и судебных разбирательств, делая финансовые соглашения более безопасными и надёжными.

Enhancing Data Integrity and Security With Blockchain

Финансовые институты сталкиваются с задачей обмена данными с доверенными посредниками при одновременном предотвращении утечек. Кроме того, традиционные бумажные методы хранения значительно увеличивают затраты на ведение учёта.

К счастью, блокчейн предлагает упрощённые процессы для автоматической верификации данных и отчётности; цифровые процедуры "Знай своего клиента" (KYC) и противодействие отмыванию средств (AML), историю транзакций и аутентификацию финансовых документов в режиме реального времени. Это эффективно снижает операционные риски, уменьшает мошенничество и сокращает расходы на обработку данных для финансовых организаций. Для дополнительного чтения рекомендуем нашу статью о случаях использования блокчейна: цифровая идентичность.

Conclusion

Влияние блокчейна на банковскую и финансовую отрасль огромно: это возможности для мгновенных расчётов, токенизации активов, кредитования, упрощения международной торговли и более надёжных цифровых соглашений. Тем не менее отрасль всё ещё сталкивается с технологическими и нормативными вызовами, которые необходимо преодолеть для полного раскрытия потенциала этой новой финансовой инфраструктуры. Тем не менее развитие бездоверительного, прозрачного и безграничного базового уровня может создать более открытую и взаимосвязанную экономику, и это, по всей видимости, лишь вопрос времени.