Депозитные брокеры: соединяют инвесторов с застрахованными депозитными учреждениями

Депозитные брокеры помогают размещать вклады инвесторов в застрахованных депозитных учреждениях и предлагают ряд низкорисковых инвестиционных продуктов. Они отличаются от фондовых брокеров и могут повышать ликвидность банков. Посреднические депозиты, которые они продают, обычно застрахованы FDIC.

Основы

Депозитные брокеры играют ключевую роль в соединении инвесторов с застрахованными депозитными учреждениями, позволяя размещать вклады. Эти специалисты предлагают разнообразные защищённые инвестиции с фиксированным сроком, обеспечивающие надёжный и низкорисковый доход. Важно отметить, что признание кого-либо депозитным брокером не обязательно подразумевает получение комиссионных или прямого вознаграждения.

Термин "депозитный брокер" относится к лицам или фирмам, которые способствуют размещению депозитов в застрахованных депозитных учреждениях. В то же время финансовые учреждения, их сотрудники, попечители и советники пенсионных планов являются исключениями из этого определения.

Отличие от фондовых брокеров

В отличие от фондовых брокеров, которые работают исключительно с акциями, депозитные брокеры предоставляют альтернативные инвестиционные возможности. Кроме того, депозитным брокерам может не требоваться регуляторное разглашение для маркетинга ценных бумаг с фиксированным сроком — в отличие от фондовых брокеров, которым необходимо сдавать экзамен Series 7 для продажи ценных бумаг.

Ликвидность банка

С помощью брокерских депозитов банки получают доступ к более широкой базе потенциальных средств, что повышает их ликвидность. Ликвидность критически важна для выживания банка, поскольку позволяет выдавать кредиты предприятиям и населению. Привлечение брокерских депозитов может помочь банкам в достижении необходимой капитализации.

Регуляторные аспекты

Правила Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC) предусматривают, что активно предлагать и принимать брокерские депозиты могут только хорошо капитализированные банки. Банки с достаточной капитализацией могут принимать такие депозиты при наличии освобождения, тогда как недостаточно капитализированные банки не уполномочены это делать. Чрезмерная зависимость даже хорошо капитализированного банка от брокерских депозитов может привести к потерям.

Предложения депозитных брокеров

Депозитные брокеры в основном имеют дело с брокерскими депозитами — крупными депозитами, первоначально проданными банками брокерам или депозитным брокерам. Эти депозиты затем дробятся на более мелкие части для продажи клиентам. У банков есть два типа депозитов: брокерские депозиты и основные (core) депозиты.

Основные депозиты особенно ценны для кредитующих банков благодаря своей стабильности. Они отражают естественный демографический рынок банка и дают преимущества, такие как предсказуемые издержки и понимание лояльности клиентов. К основным депозитам относятся различные формы, например, индивидуальные расчётные и сберегательные счета.

Пример депозитного брокерства

Депозитные учреждения — это такие организации, как банки и другие заведения, которые хранят и обеспечивают обращение ценных бумаг. Эти учреждения также принимают денежные депозиты от клиентов. Депозитные брокеры, связанные с такими учреждениями, управляют средствами клиентов, часто инвестируя их в фрагментированные сертификаты депозита (CD), купленные у банков.

Эти брокеры приобретают крупные CD и дробят их на меньшие фрагменты. Они могут корректировать процентные ставки для получения прибыли. Хотя разница в ставках может казаться незначительной для розничных инвесторов, депозитные брокеры могут получить значительную выгоду, если исходный CD имел большую номинальную стоимость.

Страхование FDIC для брокерских депозитов

В общем случае брокерские депозиты застрахованы FDIC через "pass-through insurance". FDIC требует, чтобы брокеры, предоставляющие депозитные счета, в редких случаях банкротства застрахованного учреждения предоставляли сведения о владельцах средств.

Заключение

Депозитные брокеры играют важную роль в безопасном размещении средств клиентов в отдельных, часто застрахованных FDIC, учреждениях. Эти специалисты также могут предлагать клиентам продукты, выпущенные учреждениями, что может влиять на право таких продуктов на страхование FDIC. В конечном счёте депозитные брокеры способствуют безопасности и доходности вложений клиентов.