Основные схемы потребительского мошенничества

Потребительское мошенничество возникает, когда человек теряет деньги из‑за обманных, недобросовестных или ложных деловых практик. Кража личности предполагает похищение личных данных, которые мошенники используют, чтобы выдавать себя за вас, открывать кредитные карты и банковские счета и совершать несанкционированные покупки. Мошенничество с ипотекой нацелено на домовладельцев в тяжёлом финансовом положении и направлено на выманивание у них денег. Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами происходит, когда кто‑то получает данные вашей карты и использует их для покупок или обманывает вас обещанием снизить процент по кредитной карте. Ложные благотворительные организации и лотереи наживаются на сочувствии или жадности людей. Мошеннический сбор долгов пытается взыскать оплату по несуществующим или чужим задолженностям.

Основы

Потребительское мошенничество определяется как финансовые и личные потери, вызванные обманными, недобросовестными, вводящими в заблуждение или ложными деловыми практиками. Хотя пожилые люди и студенты часто становятся целями, мошенничество представляет угрозу для всех потребителей.

Чтобы бороться с этой угрозой, Бюро по финансовой защите потребителей (CFPB) — правительственное агентство — работает над тем, чтобы банки и финансовые учреждения справедливо относились к потребителям. «Поскольку мошенники постоянно придумывают новые способы похитить ваши средства, осведомлённость становится вашей защитой», подчёркивает CFPB. Чтобы укрепить вашу защиту, ниже приведены ключевые сведения о распространённых схемах мошенничества и способах защиты.

Кража личности

Кража личности — серьёзное преступление, при котором похищаются личные данные, такие как номер социального страхования, банковские реквизиты и данные кредитных карт, часто посредством добычи данных.

Мошенники используют ваши данные, чтобы выдавать себя за вас: получить доступ к банковским счетам, совершать несанкционированные операции по картам, брать кредиты, использовать ваше медицинское страхование для оплаты услуг и мошеннически получать налоговые возвраты.

Признаки кражи личности

Будьте бдительны — следующие признаки могут указывать на кражу личности:

1. Неожиданные списания со счёта.
2. Перестал приходить обычный почтовый кор­респонденц (счета, выписки), что может означать изменение адреса мошенниками для открытия финансовых счётов на ваше имя.
3. Вам звонят коллекторы по незнакомым кредитным картам или долгам.
4. В кредитном отчёте обнаружены незнакомые счета.
5. Вы получаете медицинские счета за процедуры, которых не проходили.
6. Уведомления от налоговой службы о многих поданных в ваш адрес налоговых декларациях.
7. Известия или сообщение о нарушении безопасности данных у компаний, с которыми вы сотрудничаете.

Действия, которые следует предпринять

Если вы подозреваете кражу личности, выполните следующие шаги без промедления:

1. Посетите IdentityTheft.gov — официальный сайт, управляемый Федеральной торговой комиссией (FTC), чтобы начать восстановление личности и снизить ущерб.
2. Свяжитесь с компаниями, где было подозрительное мошенничество, чтобы заявить о преступлении, закрыть или заморозить затронутые счета и изменить пароли и PIN‑коды.
3. Активируйте бесплатное оповещение о мошенничестве в бюро кредитных историй и получите бесплатные кредитные отчёты.
4. Подайте официальную жалобу в FTC через IdentityTheft.gov.
5. Сообщите о преступлении в местные правоохранительные органы для организации местного контроля инцидента.

Быстрые действия и соблюдение этих мер помогут защититься от последствий кражи личности.

Ипотечное мошенничество

ФБР (FBI) сталкивается с множеством дел об ипотечном мошенничестве ежегодно; современные схемы в основном нацелены на домовладельцев в затруднительном положении, отмечает Отдел по делам мошенничества в финансовых учреждениях ФБР. Злоумышленники, часто работающие в сфере недвижимости и ипотеки, используют профессиональные знания и полномочия для проведения мошеннических операций, таких как «спасение от потери права выкупа», фиктивные модификации кредитов и присвоение собственного капитала (equity skimming).

Признаки ипотечного мошенничества

Чтобы защититься от ипотечного мошенничества, обратите внимание на следующие предупреждающие сигналы, рекомендованные Национальным советом по предотвращению преступлений:

1. Обещания модификации кредита или предотвращения потери жилья, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.
2. Требование предоплаты за услуги до их фактического оказания.
3. Предложения возврата денег, указания прекратить выплаты по ипотеке или не связываться с обслуживающей организацией, просьбы перенаправлять платежи на другое лицо.
4. Заметно затянутый процесс покупки дома по сравнению со стандартными сроками.
5. Уклончивые или неполные ответы на ваши вопросы.
6. Требование подписать документы, не давая времени на их изучение и понимание.

В 2021 году потребители в сумме потеряли ошеломляющие $5,8 млрд из‑за мошеннических действий, что на 70% больше по сравнению с предыдущим годом.

Действия, которые следует предпринять

Чтобы укрепить защиту от ипотечного мошенничества, следуйте рекомендациям ФБР:

1. Доверяйте рекомендациям от знакомых и избегайте нежелательных контактов по вопросам сделок с недвижимостью.
2. Проверяйте лицензии специалистов, участвующих в сделке.
3. Будьте осторожны и не участвуйте в сделках под давлением или тех, что кажутся слишком выгодными.
4. Не подписывайте документы, смысл которых вам непонятен.
5. Обратитесь к проверенному кредитному консультанту или адвокату за профессиональной помощью.

Бдительность и выполнение этих рекомендаций помогут снизить риски ипотечного мошенничества.

Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами

В сфере потребительского мошенничества особо распространено мошенничество с кредитными и дебетовыми картами. Оно возникает, когда злоумышленники похищают или находят данные карты и используют их для несанкционированных покупок, снятия наличных или иных мошеннических операций. К счастью, в соответствии с Законом о справедливом выставлении кредитных счетов ваша ответственность обычно ограничена суммой до $50, а в некоторых случаях банк может полностью возместить потери.

Признаки мошенничества с картами

Чтобы защититься от мошенничества с картами, следите за следующими признаками:

1. Неопознанные списания в выписке.
2. Множество мелких транзакций — часто это проверка действительности карты перед крупной покупкой.
3. Незнакомые названия компаний в списке операций.
4. Списания из далеких или незнакомых мест, где вы не были.
5. Неожиданное и существенное уменьшение доступного кредитного лимита.
6. Телефонные звонки с просьбами предоставить данные карт.

Действия, которые следует предпринять

Для борьбы с мошенничеством с картами выполняйте следующие меры:

1. Регулярно контролируйте счета и немедленно сообщайте банку о подозрительной активности.
2. Если банк не реагирует должным образом, подайте жалобу в Бюро по финансовой защите потребителей.
3. Аннулируйте скомпрометированную карту или заморозьте счёт, чтобы предотвратить дальнейшие операции.
4. Не передавайте данные карт звонящим, которые уже должны ими владеть.
5. Если вы хотите проверить звонок, перезвоните в банк по известному и проверенному номеру.

Соблюдение этих мер и быстрая реакция помогут защитить ваши финансы от мошенничества с картами.

Обманные робозвонки с обещанием снизить процент

Федеральная торговая комиссия предупреждает о новом виде мошенничества с кредитными картами: робозвонки обещают снизить процент по карте за плату. Это, как правило, афера и не эффективнее, чем ваш личный звонок в компанию‑эмитент — он бесплатен. Кроме того, мошенники могут использовать ваши данные для кражи личности, увеличивая риск.

Признаки обманных робозвонков

FTC отмечает типичные элементы в схемах со снижением процентов через робозвонки:

1. Нежелательные звонки с неизвестных или ненадёжных номеров.
2. Обещание нулевой или очень низкой ставки по карте, с гарантией результата.
3. Ограниченные по времени предложения, создающие ощущение срочности.
4. Ложные утверждения о специальной связи с компаниями‑эмитентами карт.
5. Требование предоплаты до каких‑либо действий.
6. Запросы личных данных, включая номера социального страхования.

Действия, которые следует предпринять

Чтобы уберечься от такого вида мошенничества, выполните следующие шаги:

1. Если вы хотите снизить процент по карте, звоните лично по номеру обслуживания, указанному на обороте вашей карты — это бесплатно.
2. Ни в коем случае не сообщайте данные карт, банковские реквизиты, номера социального страхования или другие личные данные телемаркетологам.
3. Отказывайтесь от соглашений, требующих предоплаты — услуги по облегчению долгов не могут законно взимать плату до их оказания.
4. Не отвечайте и не перезванивайте на нежелательные автоматические рекламные звонки.

Осторожность и соблюдение этих правил помогут защитить ваши финансы от обманных робозвонков.

Ложные благотворительные организации

Недобросовестные лица используют те же приёмы, что и настоящие благотворительные организации, чтобы обманывать людей и присваивать средства, сообщает FTC. Перед тем как делать пожертвование, важно проявлять осторожность и проверять прозрачность организации.

Признаки ложной благотворительной организации

Распознайте следующие явные признаки мошеннической благотворительности:

1. Давление с требованием немедленно пожертвовать, вплоть до отправки курьера за вкладом.
2. Приём только наличных, подарочных карт или банковских переводов.
3. Сообщение с благодарностью за пожертвование, которого вы не делали — приём для создания впечатления, что вы уже поддерживаете организацию.
4. Использование названия, похожего на известную организацию, но не совпадающего с ней точно.
5. Отсутствие или невозможность предоставить полную информацию об организации.
6. Настойчивое требование пожертвовать для участия в розыгрыше.

Действия, которые следует предпринять

Чтобы защититься от ложных благотворительных организаций, следуйте рекомендациям FTC:

1. Запишите контактные данные организации и проверьте её через проверенные источники: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch или GuideStar.
2. Игнорируйте призывы под давлением, особенно требующие немедленной оплаты.
3. Не делайте пожертвований наличными — выбирайте более безопасные способы оплаты.
4. Будьте осторожны с пожертвованиями после стихийных бедствий — в это время мошенники особенно активны.
5. Не разглашайте личные данные, такие как номера социального страхования или банковские реквизиты.
6. Заранее составьте план ежегодных пожертвований и добавьте интересующие организации в список для дальнейшего рассмотрения.

Бдительность и соблюдение этих рекомендаций помогут обеспечить, что ваши пожертвования действительно пойдут на добрые дела.

Мошенничество с призами и лотереями

Мошенничество с призами и лотереями принимает разные формы — розыгрыши, лотереи и зарубежные «выигрыши». Эта схема в основном нацелена на пожилых людей и часто начинается с телефонных звонков или открыток. Несмотря на десятки тысяч жалоб ежегодно, реальный масштаб проблемы занижен из‑за неподачи заявлений жертвами.

Признаки мошеннической лотереи или розыгрыша

Остерегайтесь следующих признаков фальшивой лотереи или розыгрыша:

1. Уведомление о том, что вы «выиграли», но просят оплатить налоги или административные сборы.
2. Уведомления о выигрыше, отправленные массовой рассылкой.
3. Требование явиться на встречу, чтобы получить приз.
4. Вы не помните, чтобы участвовали в лотерее или розыгрыше.
5. Постоянные запросы оплаты или контакты от других организаций с утверждением, что вы выиграли и у них.

Действия, которые следует предпринять

Чтобы защититься от мошенничества с призами и лотереями, придерживайтесь следующих мер:

1. Не платите, чтобы получить выигрыш в лотерее или розыгрыше. Законные налоги могут быть удержаны из реальной суммы выигрыша.
2. Никогда не сообщайте номера карт или банковские реквизиты и не пересылайте деньги, даже если вам предлагают чек (скорее всего, поддельный).
3. Если вы сомневаетесь в подлинности приза, проведите проверку компании и свяжитесь с ней по проверенному телефону.
4. Сообщите о подозрительных схемах в FTC.

Соблюдение этих правил поможет защитить ваши средства и избежать попадания в мошеннические ловушки.

Мошенничество при взыскании долгов

Случаи мошенничества при взыскании долгов происходят, когда злоумышленники выдают себя за коллекторские агентства и требуют оплату по вымышленным задолженностям. Важно отличать законных сборщиков долгов от самозванцев. Люди с реальными задолженностями также имеют законные права в рамках Закона о справедливых практиках взыскания долгов (FDCPA).

Признаки мошенничества при взыскании долгов

Чтобы распознать возможный обман, обратите внимание на следующие признаки:

1. Отсутствие важной информации: точной суммы долга, имени кредитора, вашего права оспорить долг или сведений, подтверждающих легитимность сборщика.
2. Требование оплаты наличными, переводами или предоплаченными картами.
3. Угрозы юридическими последствиями, включая тюремное заключение, или ложные заявления о том, что звонящий является государственным служащим.
4. Запугивание, например угрозы рассказать о долге семье, работодателю или другим лицам.
5. Запрос личных данных, включая номера счётов или номера социального страхования.
6. Нарушение правил FDCPA — звонки в неположенное время (до 8 утра или после 9 вечера).

Действия, которые следует предпринять

Если вы подозреваете, что вас пытаются обмануть при взыскании долгов, выполните следующие шаги:

1. Не передавайте личные данные по телефону или по электронной почте.
2. Попросите номер для обратной связи, а также имя звонящего, название компании и её фактический адрес.
3. Свяжитесь напрямую с указанным кредитором, чтобы уточнить долг, запросив подробную информацию о его характере и контрактном агентстве по сбору долгов.
4. Регулярно проверяйте свои кредитные отчёты — они доступны бесплатно раз в 12 месяцев, чтобы обнаруживать отражённые долги. Однако не все кредиторы сообщают о долгах, поэтому этот метод не всегда охватывает все задолженности.
5. Изучите свои права по FDCPA, как указано выше.
6. Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, подайте жалобу в FTC или в офис Генерального прокурора вашего штата.

Осторожность и оперативные действия помогут защитить ваши права и финансовую безопасность при попытке мошенничества с долгами.

Заключение

Потребительское мошенничество включает разные виды обманных практик, приводящих к финансовым потерям. Кража личности, ипотечное мошенничество, мошенничество с картами, обманные робозвонки, ложные благотворительные организации, мошенничество с призами и лотереями, а также махинации при взыскании долгов — все эти схемы широко распространены и нацелены на ничего не подозревающих людей. Умение распознавать признаки мошенничества, принятие превентивных мер и своевременные сообщения в соответствующие органы помогают снизить риски и защитить ваше финансовое благополучие.