Топ-7 ETF с низкими издержками для вашего 401(k)

Если вас не устраивают комиссии, которые взимаются менеджерами паевых инвестиционных фондов в вашем пенсионном счёте, стоит рассмотреть переход на ETF. ETF (Exchange Traded Fund) работает аналогично индексному паевому фонду, но отличается более низкими расходами, большей ликвидностью и гибкостью. Ниже приведён список семи лучших ETF для вашего пенсионного счёта по классам активов с низкими коэффициентами расходов. Все данные актуальны на декабрь 2023 года.

Основы

Инвесторы часто обнаруживают, что их пенсионные счета 401(k) перегружены паевыми фондами из‑за стандартных вариантов инвестирования. Многие даже не подозревают, что существуют более выгодные альтернативы. Биржевые фонды (ETF) предлагают более прозрачную структуру комиссий, дают подробные возможности торговли и характеризуются значительно меньшими накладными расходами. Это приводит к снижению ежегодных сборов, которые могут съедать доходность портфеля. Тем, кто стремится максимально эффективно инвестировать в 401(k), стоит обратить внимание на ETF с низкими коэффициентами расходов. Ниже представлены семь ETF, заслуживающих рассмотрения; все данные отражают показатели за III квартал 2021 года.

SPDR S&P 500 ETF (SPY)

• Эмитент: State Street SPDR
• Дивиденды: $6.63
• Коэффициент расходов: 0.09%

Известный как классический индикатор фондового рынка США, индекс Standard and Poor's 500 (S&P 500) давно считается предпочтительным активом для пенсионных вложений. SPY грамотно реплицирует этот устойчивый эталон, снижая расходы и упрощая отчётность по сравнению с традиционными индексными фондами. Широко поддерживаемый институциональными инвесторами, S&P 500 и фонды на его основе, включая SPY, считаются разумной стратегией для большинства пенсионных портфелей.

The Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

• Эмитент: Vanguard
• Дивиденды: $3.41
• Коэффициент расходов: 0.04%

VTI позиционируется как альтернатива традиционным индексным фондам рынка и обеспечивает широкую экспозицию на Nasdaq и NYSE, охватывая разные сектора и сегменты. Этот ETF выделяется минимальным коэффициентом расходов, значительными активами под управлением и впечатляющей историей доходности, что делает его привлекательным выбором для взыскательных инвесторов.

The iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG)

• Эмитент: BlackRock iShares​
• Дивиденды: $3.11
• Коэффициент расходов: 0.03%

AGG подойдёт молодым инвесторам, которые хотят иметь стабильные долговые позиции в своём 401(k) без жёстких сроков погашения. Этот ETF сочетает гибкость и стабильность в работе с облигационным рынком, что делает его разумным выбором для пенсионных портфелей, несмотря на умеренную доходность.

The iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)

• Эмитент: BlackRock iShares​
• Дивиденды: $1.06
• Коэффициент расходов: 0.70%

Волатильность развивающихся рынков может не подходить для консервативной пенсионной стратегии, однако EEM предлагает взвешенный подход, добавляя умеренный уровень риска в ваш пенсионный портфель. Главное — принимать обоснованные решения и не допускать чрезмерной экспозиции в развивающиеся рынки без поддержки облигаций и индексных фондов в вашем 401(k).

The Vanguard Value ETF (VTV)

• Эмитент: Vanguard
• Дивиденды: $3.67
• Коэффициент расходов: 0.05%

VTV предоставляет доступ к разнообразному набору крупных компаний, включая JP Morgan Chase, Procter & Gamble, Johnson & Johnson и Berkshire Hathaway. Включение Vanguard Value в ваш 401(k) — эффективная стратегия диверсификации помимо традиционных индексных фондов при сравнительно низком уровне риска.

The iShares Russell 2000 ETF (IWM)

• Эмитент: iShares​
• Дивиденды: $2.7
• Коэффициент расходов: 0.19%

В отличие от S&P 500, индекс Russell 2000 ориентирован на 2 000 акций малой капитализации вместо 500 крупных компаний. Если вы ожидаете существенного роста американской экономики за счёт малых предприятий в следующие два десятилетия, стоит рассмотреть добавление IWM в ваш 401(k). Этот ETF предоставляет экспозицию к индексу Russell при сравнительно невысоком коэффициенте расходов, что делает его подходящим для долгосрочных стратегий.

The iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)

• Эмитент: iShares
• Дивиденды: $4.45
• Коэффициент расходов: 0.49%

Корпоративные облигации предлагают повышенные доходы по сравнению с государственными казначейскими бумагами и могут быть интересной альтернативой для инвесторов. HYG ориентирован на компании с рейтингом BB и включает смешанные бумаги от AAA до B и ниже. Добавление HYG в ваш 401(k) обеспечивает стратегическое сочетание корпоративных облигаций наряду с государственными, повышая диверсификацию портфеля.

Заключение

Если вас не устраивают комиссии паевых фондов в пенсионном счёте, переход на биржевые фонды — разумное решение. ETF, такие как семь представленных здесь с низкими коэффициентами расходов, предлагают более дешёвую и гибкую альтернативу традиционным паевым фондам. Прозрачность, ликвидность и уменьшенные накладные расходы ETF помогают снизить ежегодные сборы и сохранить доходность портфеля. Будь то диверсификация с Vanguard Total Stock Market ETF или стратегическая экспозиция к волатильности через iShares MSCI Emerging Markets ETF, эти варианты предлагают адаптированные решения для максимизации вложений в 401(k).