401(k) İçin En İyi 7 Düşük Masraflı ETF
Emeklilik hesabınızdaki yatırım fonu yöneticilerinin aldığı ücretlerden memnun değilseniz, ETF'lere geçmeyi düşünebilirsiniz. ETF, Borsada İşlem Gören Fon (Exchange Traded Fund) anlamına gelir; endeks yatırım fonuna benzer şekilde çalışır ancak daha düşük maliyet, daha yüksek likidite ve esneklik sunar. Aşağıda varlık sınıfına göre ve düşük gider oranlarına sahip emeklilik hesabınız için en iyi yedi ETF listesini bulabilirsiniz. Tüm veriler Aralık 2023 itibarıyla günceldir.
Temeller
Yatırımcılar genellikle 401(k) emeklilik hesaplarında yatırım seçimlerindeki varsayılan tercihler nedeniyle ağır şekilde yatırım fonlarıyla karşılaşırlar. Birçok kişinin haberi olmadan daha iyi alternatifler mevcut olabilir. Borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) daha şeffaf ücret yapısı sunar, daha detaylı işlem seçenekleri sağlar ve önemli ölçüde daha düşük giderlere sahiptir. Bu, portföy getirilerinizi aşındırabilecek yıllık ücretleri azaltır. 401(k) yatırımlarınızı maksimize etmek isteyenler için düşük gider oranına sahip ETF'leri incelemek akıllıca olacaktır. Aşağıdaki yedi ETF dikkate değerdir; tüm veriler Q3 2021 rakamlarını yansıtmaktadır.
SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- İhraççı: State Street SPDR
- Temettü: $6.63
- Gider oranı: 0.09%
ABD hisse senedi piyasasının başlıca göstergesi olarak tanınan Standard and Poor's 500 Endeksi (S&P 500), emeklilik yatırımları için tercih edilen bir varlık olmaya devam ediyor. SPY, bu kalıcı favoriyi yeniden yapılandırarak giderleri minimize eder ve geleneksel endeks fonlarına kıyasla belgelemeyi basitleştirir. Kurumsal yatırımcılar tarafından yaygın şekilde benimsenen S&P 500 endeks fonlarını, SPY dahil, çoğu emeklilik portföyü için akıllı bir strateji olarak değerlendirmek mantıklıdır.
The Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- İhraççı: Vanguard
- Temettü: $3.41
- Gider oranı: 0.04%
Geleneksel piyasa endeks fonlarına bir alternatif olarak konumlanan VTI, Nasdaq ve NYSE dahil olmak üzere geniş bir kapsama sunar ve çeşitli sektörleri ve segmentleri içerir. Çok düşük gider oranı, büyük aktif varlık yönetimi ve güçlü getiri geçmişiyle bu ETF seçkin yatırımcılar için çekici bir tercih oluşturur.
The iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG)
- İhraççı: BlackRock iShares
- Temettü: $3.11
- Gider oranı: 0.03%
401(k) hesaplarında uzun vadeli varlık arayan genç yatırımcılar için tasarlanmış olan AGG, tahvil piyasasına vade sınırlamaları olmadan maruz kalma sağlar. Esneklik ve tutarlı performansıyla bu ETF, düşük getirilere rağmen 401(k) portföyleri için makul bir seçenek olarak öne çıkar.
The iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)
- İhraççı: BlackRock iShares
- Temettü: $1.06
- Gider oranı: 0.70%
Gelişmekte olan piyasaların doğası gereği volatilitesi tipik emeklilik stratejileriyle her zaman uyumlu olmasa da, EEM emeklilik fonunuza ölçülü bir volatilite düzeyi katmanın bir yolunu sunar. Kilit nokta, 401(k) hesabınızdaki tahviller ve endeks fonları gibi istikrar sağlayıcı unsurlar olmadan gelişmekte olan piyasalara aşırı maruz kalmaktan kaçınmaktır.
The Vanguard Value ETF (VTV)
- İhraççı: Vanguard
- Temettü: $3.67
- Gider oranı: 0.05%
VTV, JP Morgan Chase, Procter & Gamble, Johnson & Johnson ve Berkshire Hathaway gibi büyük ölçekli hisse senetlerine yatırımcı erişimi sağlar. Vanguard Value'yu 401(k) portföyünüze eklemek, geleneksel endeks fonlarının ötesinde çeşitlendirme sunan ve nispeten düşük risk barındıran etkili bir strateji olabilir.
The iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- İhraççı: iShares
- Temettü: $2.7
- Gider oranı: 0.19%
S&P 500'ün tamamlayıcısı olarak işlev gören Russell 2000 Endeksi, 500 büyük ölçekli şirket yerine 2.000 küçük ölçekli hisseyi takip eder. Önümüzdeki yirmi yılda küçük işletmelerden önemli bir büyüme bekliyorsanız, IWM'yi 401(k) portföyünüze dahil etmeyi düşünebilirsiniz. Bu ETF, yatırımcılara Russell endeksine nispeten düşük bir gider oranıyla erişim sağlar ve uzun vadeli stratejiler için uygundur.
The iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)
- İhraççı: iShares
- Temettü: $4.45
- Gider oranı: 0.49%
Hazine bonolarına kıyasla daha yüksek getiri sunan kurumsal tahviller, yatırımcılar için makul bir alternatif oluşturur. BB dereceli şirketlere odaklanan HYG, AAA, B ve daha düşük dereceli tahvillerin bir karışımını içerir. HYG'yi 401(k) portföyünüze dahil etmek, devlet tahvillerinin yanında stratejik bir kurumsal borç notu karışımı sunarak çeşitlendirmeyi artırır.
Sonuç
Emeklilik hesaplarındaki yatırım fonu ücretlerinden memnun olmayan yatırımcılar için borsada işlem gören fonlara geçiş makul bir seçenektir. Burada vurgulanan ve düşük gider oranına sahip olan yedi ETF gibi fonlar, geleneksel yatırım fonlarına göre maliyet etkin ve esnek bir alternatif sunar. ETF'lerin şeffaflığı, likiditesi ve daha düşük giderleri yıllık ücretleri azaltarak portföy getirilerini korumaya yardımcı olur. Vanguard'ın Total Stock Market ETF'si ile çeşitlendirme yapmaktan veya iShares MSCI Emerging Markets ETF ile stratejik volatiliteyi değerlendirmeye kadar, bu seçenekler 401(k) yatırımlarını maksimize etmek için hedefe yönelik çözümler sunar.