Ponzi ve Piramit Şemaları Açıklandı

Temel Bilgiler

Bitcoin ve ICO etkinliklerine yatırım yapanlar genellikle iki kaygıyı önceliklendirir: getiri (ROI) ve yatırım riski. Getiri, başlangıç yatırımından elde edilecek nihai karı temsil ederken, risk yatırımın bir kısmını veya tamamını kaybetme ve negatif getiri yaşama olasılığıyla ilgilidir. Tüm yatırımların belli bir risk derecesi olsa da, yatırımcıların haberleri olmadan yasa dışı Ponzi veya piramit şemalarına girmesi bu riski artırır. Bu nedenle yatırımcıların bu şemaları tanıyıp anlaması gerekir.

Ponzi Şeması Nedir?

Ponzi şemaları ve dolandırıcılıklarına adını veren kişi, Kuzey Amerika'ya göç etmiş İtalyan dolandırıcı Charles Ponzi'dir. 1920'lerde Ponzi yüzlerce kişiyi dolandırdı ve şemasını bir yıldan fazla süreyle yürüttü. Bu dolandırıcılık, yeni yatırımcılardan toplanan parayı önceki yatırımcılara ödemek için kullanılarak işler. Ne yazık ki, bu yapı arka plandaki yatırımcıların hiç ödeme almamasına yol açar.

Tipik bir Ponzi şeması şu şekilde işler: Bir Ponzi şeması tanıtıcısı, bir yatırımcıdan $1000 başlangıç yatırımı alır ve belirli bir süre sonra (ör., 90 gün) %10 faizle bu miktarı geri ödeyeceğini vaat eder. Süre bitmeden önce tanıtıcı iki yeni yatırımcı daha çekerek onların $2000'ını ilk yatırımcıya vaat edilen $1100'ü ödemek için kullanır. Tanıtıcı, ilk yatırımcıyı $1000'ı yeniden yatırmaya ikna eder. Önceki yatırımcılara vaat edilen getirileri karşılamak için yeni yatırımcılara güvenerek şema büyümeye devam eder.

Şema büyüdükçe tanıtıcının sistemi sürdürebilmesi için daha fazla yatırımcı bulması gerekir. Dolandırıcılık sürdürülemez hale geldiğinde tanıtıcı ya parayla kaçar ya da yakalanır.

Piramit Şeması Nedir?

Piramit şeması veya piramit dolandırıcılığı adı verilen iş modeli, üyeleri yalnızca katılmaları için değil, aynı zamanda yeni üyeler kaydettikleri için de ödüllendirir. Dolandırıcı tanıtıcılar, üyelerin kendi dağıtım haklarını satabilecekleri ve kaydettikleri her yeni üyeden pay kazanabilecekleri $1000 ücret karşılığında distribütörlük hakları sunar. Toplanan miktarın yarısı tanıtıcıyla paylaşılır.

Üyelerin yatırdıkları $1000'ı geri alabilmek için her birinin iki distribütör satması gerekir; böylece satış yükü müşterilere aktarılır. Daha fazla üye gerektiği için piramit şemaları genellikle çöker.

Piramit şemaları bir ürün veya hizmet sunmadıkları ve yalnızca yeni üye kaydıyla sağlanan parayla sürdürüldükleri için yasadışıdır. Bazıları kendilerini bir ürün veya hizmet satan meşru çok seviyeli pazarlama (MLM) şirketi olarak gösterebilir, ancak alttaki faaliyetleri gizlemek için aynı sahte iş modelini kullanırlar. Etik açıdan sorgulanabilir bazı MLM şirketleri piramit modeli kullanıyor olabilir; ancak tüm MLM şirketleri dolandırıcı değildir.

Ponzi ve Piramit: Benzerlikler ve Farklar

Ponzi ve piramit şemaları olarak bilinen finansal dolandırıcılıkların hem benzerlikleri hem de önemli farklılıkları vardır. Benzerlik açısından her iki şema da yatırımcıları vaat edilen getiriler karşılığında paralarını yatırmaya ikna etmeye dayanır. Her iki tür şemanın da faaliyette kalabilmesi için yeni yatırımcıların katılması ve fon sağlaması gerekir. Ayrıca ne Ponzi ne de piramit şemaları genellikle yatırımcılara somut bir ürün veya hizmet sunmaz.

Bununla birlikte, iki şema türü arasında önemli farklar vardır. Ponzi şemaları genellikle yatırım yönetimi hizmetleri olarak sunulur; yatırımcılar getirilerinin meşru yatırımlardan geldiğine inanır. Gerçekte şema operatörü, önceki yatırımcılara ödeme yapmak için yeni yatırımcıların parasını kullanır ve böylece sahte bir döngü yaratır.

Öte yandan piramit şemaları ağ pazarlamasına dayanır ve katılımcıların para kazanabilmek için yeni üyeler kaydetmesini gerektirir. Her katılımcı, parayı piramitin tepesine iletmeden önce komisyon alır. Ponzi şemalarının aksine, piramit şemalarında katılımcıların para kazanabilmesi için aktif olarak yeni üyeler kaydetmeleri gerekir.

Kişisel Korunma

Bir yatırım fırsetini değerlendirirken şüphecilik anahtar rol oynar. Az yatırım karşılığında yüksek getiriler vaat eden herhangi bir fırsat büyük olasılıkla dolandırıcıdır, özellikle de uzmanı olmadığınız bir alandaysa. Gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, genellikle öyledir.

İstenmeyen yatırım tekliflerine karşı dikkatli olun; bunlar genellikle bir uyarı işaretidir. Bir teklifin meşruiyeti konusunda emin değilseniz satıcıyı araştırın. Kayıtlı ve denetlenen finansal danışmanlar, brokerlar ve aracı kurumlar daha güvenilirdir.

Yatırım yapmadan önce her zaman yatırımın meşruiyetini doğrulayın. Meşru yatırımlar yasal olarak kayıtlı olmalıdır. Eğer bir yatırım fırsatı kayıtlı değilse, bunun gerekçesini açıklayan bir bilgi sağlanmalıdır. Ayrıca yatırımı tam olarak anlamak ve yatırım yapmadan önce mevcut tüm kaynakları kullanmak önemlidir.

Sır içinde tutulan yatırımlara karşı temkinli olun. Eğer bir piramit veya Ponzi şemasıyla karşılaşırsanız, ilgili yetkililere derhal bildirin. Dolandırıcı şemaları bildirmek, diğer potansiyel yatırımcıları aynı tuzağa düşmekten korumaya yardımcı olur.

Bitcoin Bir Piramit Şeması mı?

Bitcoin, bir piramit şeması olmakla suçlanmıştır; ancak bu iddia yanlıştır. Bitcoin, matematiksel algoritmalar ve kriptografi kullanan, güvenli ve merkezsiz bir para birimidir. Bu kripto para, geleneksel itibari para birimleri gibi mal ve hizmet alımında kullanılabilir. Bazı kişiler Bitcoin'i yasa dışı faaliyetler veya piramit şemaları için kullanabilir, ancak bu Bitcoin'in kendisinin bir piramit şeması olduğu anlamına gelmez.

Sonuç

Yatırımcıların yasal yatırımlar ile yasa dışı Ponzi veya piramit şemaları arasındaki farkları tanıyıp anlaması gerekir. Her iki şema türü de yatırımcıları vaat edilen getiriler karşılığında paralarını yatırmaya ikna etmeye dayanırken, önemli açılardan farklılık gösterirler. Ponzi şemaları yeni yatırımcılardan toplanan parayı önceki yatırımcılara ödemeye dayanırken, piramit şemaları yeni üye kaydedenlere ödül verir. Bir yatırım fırsetini değerlendirirken gerçek olamayacak kadar iyi görünen fırsatlara karşı şüpheci olmak ve yatırım yapmadan önce her zaman meşruiyeti doğrulamak önemlidir. Dikkatli olarak ve dolandırıcılıkları bildirerek potansiyel yatırımcıları aynı tuzağa düşmekten koruyabiliriz.