Was ist ein Notfallfonds (Emergency Fund)?

Ein Notfallfonds ist ein finanzielles Polster, das Ihnen hilft, sich auf unerwartete Ausgaben oder zukünftige Missgeschicke vorzubereiten. Normalerweise sollte ein Notfallfonds genug Geld enthalten, um die Ausgaben von drei bis sechs Monaten zu decken. Einige Finanzexperten raten jedoch dazu, aufgrund der Wirtschaftskrise und der Haushaltssperre im Jahr 2020 Ausgaben im Wert von bis zu einem Jahr anzustreben. Es ist ratsam, den Notfallfonds auf einem Konto zu führen, das leicht zugänglich ist und schnell aufgelöst werden kann. Sie können Steuererstattungen und andere unerwartete Einnahmen zum Aufbau Ihres Notfallfonds verwenden. Einige Arbeitgeber haben Programme aufgelegt, um ihre Mitarbeiter zu ermutigen, für ihre Notfallfonds zu sparen.

Grundsätze

Zu finanzieller Umsicht gehört ein Notfallfonds. Dieser Fonds dient als Sicherheitsnetz gegen unerwartete finanzielle Herausforderungen und bietet ein Polster, um plötzliche Ausgaben wie medizinische Notfälle oder größere Reparaturen am Haus zu bewältigen. Ein Notfallfonds, der in der Regel aus Bargeld oder leicht umwandelbaren Vermögenswerten besteht, spielt eine entscheidende Rolle, wenn es darum geht, den Rückgriff auf hochverzinsliche Schuldtitel wie Kreditkarten oder ungesicherte Darlehen zu vermeiden. Auf diese Weise sichert er die finanzielle Zukunft und sorgt dafür, dass das Fundament der wirtschaftlichen Sicherheit intakt bleibt, ohne dass die potenziellen Auswirkungen einer Anzapfung der Rentenfonds beeinträchtigt werden.

Finanzielle Herausforderungen meistern: Die Grundlagen des Notfallfonds entschlüsseln

Die Schaffung einer finanziellen Absicherung beinhaltet die Einrichtung eines Notfallfonds. Dieser Fonds, der für Zeiten wirtschaftlicher Belastung gedacht ist, umfasst Situationen wie Arbeitsplatzverlust, schwere Krankheit oder umfangreiche Haus- oder Fahrzeugreparaturen, einschließlich Krisen wie den wirtschaftlichen Abschwung und den Stillstand, die wir im Jahr 2020 erlebt haben.

Die Bestimmung des angemessenen Betrags für einen Notfallfonds hängt von Faktoren wie der finanziellen Situation, den Ausgaben, dem Lebensstil und den Schulden ab. Finanzberater raten oft dazu, für drei bis sechs Monate zu sparen, um kleinere Gesundheitskosten oder kurze Phasen der Arbeitslosigkeit abfedern zu können. Im Gegensatz dazu schlagen einige Experten wie die Finanzkoryphäe Suze Orman ein noch größeres Polster vor und empfehlen einen Notfallfonds, der die Ausgaben von acht Monaten abdecken kann. Orman gab diese Empfehlung lange vor der Krise von 2020 ab und unterstrich damit die Unvorhersehbarkeit und Tiefe von Wirtschaftsabschwüngen. 

Die individuelle Situation beeinflusst die bevorzugte Sparhöhe. So kann ein alleinstehender Erwachsener damit zufrieden sein, seine Ausgaben für drei Monate zu decken, während der Hauptverdiener einer Familie Rücklagen für ein halbes Jahr oder mehr anstrebt. Untersuchungen zeigen, dass die Amerikaner den empfohlenen Bereich nicht ausreichend kennen. Eine Umfrage der Federal Reserve aus dem Jahr 2020 ergab, dass mehr als ein Viertel der Amerikaner nicht über die Mittel verfügte, um eine Ausgabe von 400 Dollar in bar oder gleichwertigen Mitteln zu decken, wobei Arbeitslose ein Defizit von 45 % erreichten.

Für diejenigen, die von der Hand in den Mund leben, kann es ein kluger Ansatz sein, mit bescheidenen Zielen zu beginnen, z. B. 2 % des Nettoeinkommens in einen Fonds für schlechte Zeiten zu stecken. Die schrittweise Erhöhung des Beitragssatzes alle paar Monate schafft ein bescheidenes Sicherheitsnetz, das bei unvorhergesehenen Finanzkrisen einen Rettungsanker bietet. Auch wenn es verlockend sein mag, den Fonds für gelegentliche oder frivole Ausgaben zu nutzen, ist die strikte Einhaltung der Vorschrift, diese Mittel ausschließlich für echte Notfälle zu verwenden, unerlässlich.

Die Schritt-für-Schritt-Anleitung für den Aufbau eines Notfallfonds

Der frühzeitige Aufbau eines Notfallfonds erweist sich als hilfreich, um ein solides finanzielles Polster für unvorhergesehene Herausforderungen in der Zukunft zu schaffen. Der Aufbau eines Notfallfonds ist ein unkomplizierter Prozess. Es gibt zwei unkomplizierte Ansätze, um mit dem Sparen zu beginnen:

1. Legen Sie einen Teil Ihres Monatsgehalts fest, indem Sie die Lebenshaltungskosten für den gewünschten Zeitraum bestimmen. Legen Sie diesen Betrag als Ziel für Ihren Notfallfonds fest und veranlassen Sie eine automatische monatliche Überweisung auf das angegebene Konto. Sobald der Fonds eingerichtet ist, sollten Sie überlegen, ob Sie die überschüssigen Ersparnisse für langfristige Ziele investieren wollen, z. B. für eine Anzahlung auf eine Hypothek. Nach der Maximierung der Ersparnisse für den Ruhestand könnten die überschüssigen Mittel in ein Anlagekonto mit höherem Risiko und höherer Rendite fließen.
2. Nutzen Sie Ihre Steuerrückerstattung oder Ihren Konjunkturscheck als Gelegenheit, Ihren Notfallfonds aufzustocken, anstatt sie als diskretionäre Ausgaben zu betrachten. Die Umwidmung dieser Mittel kann Ihr finanzielles Polster vergrößern.

Die Wahl eines Vehikels für Ihren Notfallfonds will gut überlegt sein. Während ein Sparkonto Sicherheit bietet, stellen alternative Optionen wie hochverzinsliche Sparkonten, Geldmarktkonten und gebührenfreie Einlagenzertifikate (CDs) sichere Alternativen mit größerem Zinsertragspotenzial dar. Diese Optionen gewährleisten, dass man in Notfällen auf das Geld zugreifen kann, ohne dass Gebühren oder Zeitverzögerungen anfallen, die mit anderen Instrumenten wie Maklerkonten verbunden sind.

Priorisieren Sie die Einrichtung eines Notfallfonds, bevor Sie sich in volatile Anlagen wie Aktien wagen. Obwohl Aktien ein langfristiges Wachstumspotenzial bieten, können wirtschaftliche Abschwünge, wie die Krise im Jahr 2020, ihren Wert schnell aufzehren. Ein Notfallfonds dient als Schutzwall gegen solche Risiken und sichert Ihr Portfolio ab.

Die Unternehmensinitiativen: Förderung der finanziellen Widerstandsfähigkeit der Mitarbeiter

Um den Auswirkungen finanzieller Instabilität auf die Produktivität und die Altersversorgung entgegenzuwirken, haben mehrere namhafte Arbeitgeber Programme zur Förderung des Notfallsparens aufgelegt. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über die Initiativen von drei großen Unternehmen.

• Truist Financial Corp.: Im Rahmen des Truist Momentum-Programms belohnt die Muttergesellschaft der Banken SunTrust und BB&T ihre Mitarbeiter mit einer Belohnung in Höhe von 750 Dollar, wenn sie ein achtteiliges Finanzbildungsprogramm absolvieren. Um sich zu qualifizieren, müssen die Mitarbeiter ein Notsparkonto eröffnen und einzahlen. Bis zum 6. August 2021 haben über 48.000 Mitarbeiter das Programm absolviert.
• Levi Strauss & Co.: Angestellte des Bekleidungsherstellers können über die Red Tab Foundation bis zu 240 Dollar an zusätzlichen Mitteln erhalten. Dieser Betrag wird gewährt, wenn die Mitarbeiter über einen Zeitraum von sechs Monaten qualifizierte Beiträge auf ihre Sparkonten leisten. Zusätzlich erhalten die Mitarbeiter einen Bonus von 20 Dollar, wenn sie ihr Bankkonto mit der Online-Plattform des Unternehmens verknüpfen.
• Prudential Financial Inc.: Die von Prudential verwalteten Pensionspläne ermöglichen es den Arbeitnehmern, einen Teil ihres Gehaltsschecks in ein Sparkonto einzuzahlen, was den Aufbau eines finanziellen Sicherheitsnetzes fördert. Dieses Notfallsparen nach Steuern ermöglicht es den Arbeitnehmern, im Notfall Geld abzuheben und gleichzeitig ihre Rentenbeiträge vor Steuern zu bewahren.

Veranschaulichung der Bildung eines Notfallfonds

Betrachten Sie dieses fiktive Szenario, das den Aufbau eines Notfallfonds veranschaulicht. Stellen Sie sich ein Ehepaar vor, dessen monatliche Ausgaben sich auf 5.000 $ belaufen und das damit seine Hypothek, Lebensmittel, das Auto und lebensnotwendige Ausgaben abdeckt. Unter Anwendung der Drei-Monats-Regel sollte das Paar mindestens 15.000 $ für seinen Notfallfonds vorsehen, mit der Option, diesen auf 30.000 $ für sechs Monate oder 40.000 $ für acht Monate zu erweitern, um einen soliden Puffer für unvorhergesehene finanzielle Herausforderungen zu schaffen.

Fazit

Ein Notfallfonds ist ein wichtiger finanzieller Schutz, der vor unerwarteten Ausgaben schützt. Während die herkömmliche Empfehlung bei drei bis sechs Monatsausgaben liegt, sollte man bei den jüngsten wirtschaftlichen Unsicherheiten eine größere Reserve, möglicherweise bis zu einem Jahr, einplanen. Es ist wichtig, einen leicht zugänglichen und schnell liquidierbaren Fonds einzurichten und dabei auf unerwartete Einnahmen wie Steuerrückzahlungen zurückzugreifen. Unternehmensinitiativen unterstreichen die wachsende Bedeutung der finanziellen Vorsorge. Durch die Anwendung praktischer Strategien, wie z. B. einen Teil des monatlichen Einkommens beiseite zu legen und alternative Sparmöglichkeiten zu erkunden, können Einzelpersonen proaktiv ihre Notfallfonds aufbauen und schützen und so ihre finanzielle Stabilität stärken.