Que fue la Ley Nacional de la Vivienda de 1934?
La Ley Nacional de Vivienda de 1934 fue una parte significativa del New Deal, promoviendo la propiedad de viviendas durante la Gran Depresión. Estableció la Administración Federal de Vivienda (FHA), proporcionando términos de préstamo más fáciles. Sin embargo, también confirmó la discriminación racial y la segregación en la vivienda. En general, allanó el camino para la participación federal en la financiación de viviendas durante las crisis económicas.
Fundamentos
La Ley Nacional de Vivienda fue aprobada por el Congreso en 1934 para fortalecer el mercado inmobiliario y promover la propiedad de viviendas. Estableció la Administración Federal de Vivienda, que garantizaba el seguro hipotecario, haciendo que los préstamos asequibles fueran más accesibles para las personas.
Objetivos y Mejoras de la Ley Nacional de Vivienda
La Ley Nacional de Vivienda fue una pieza vital de la legislación durante la Gran Depresión, destinada a mejorar los estándares de vivienda y reducir las ejecuciones hipotecarias de viviendas familiares. Estableció la FHA, que proporcionó seguro hipotecario mutuo y facilitó el acceso a la financiación de viviendas para los estadounidenses.
El mercado inmobiliario necesitaba desesperadamente ayuda durante la Depresión, con una alta tasa de incumplimientos hipotecarios. La ley creó dos agencias significativas: la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC) para asegurar los ahorros y préstamos, y la FHA para asegurar a los prestamistas hipotecarios contra los incumplimientos de los prestatarios, facilitando que las personas obtuvieran préstamos para la propiedad de viviendas.
Impacto de la Ley Nacional de Vivienda
El programa tenía como objetivo ayudar a las personas a calificar para hipotecas y comprar viviendas proporcionando seguro a los prestamistas. Esto funcionó bien, permitiendo a los prestamistas ofrecer mejores términos como un pago inicial del 20% y períodos de reembolso extendidos. La FHA desempeñó un papel crucial en la estabilización y el estímulo de los mercados de vivienda, haciendo accesible la propiedad de viviendas para más estadounidenses. Permaneció relevante incluso después de la Gran Depresión y se convirtió en parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) en 1965.
Hoy en día, los préstamos de la FHA continúan apoyando la propiedad de viviendas. Estos préstamos, asegurados por la FHA y emitidos por prestamistas aprobados, ofrecen requisitos de pago inicial y puntaje de crédito más bajos, haciéndolos populares entre los compradores de vivienda por primera vez y los prestatarios de ingresos bajos a moderados. El impacto de la FHA perdura, asegurando oportunidades de vivienda para comunidades diversas.
Discriminación y Redlining de la FHA
La FHA, aunque beneficiosa para muchos, excluyó a los afroamericanos y otras minorías. Desde los años 30 hasta los 50, se centró en financiar nuevos suburbios mientras negaba préstamos para ciertos vecindarios basados en la raza, una práctica conocida como redlining. Esta discriminación afectó a las áreas del centro de la ciudad con población negra y a las comunidades cercanas con residentes predominantemente afroamericanos.
Además, la FHA subvencionó nuevas subdivisiones con el requisito de que las viviendas no se vendieran a afroamericanos, reforzando la segregación en la vivienda. A pesar de su impacto positivo en algunos, las prácticas discriminatorias de la FHA tuvieron consecuencias duraderas en el acceso a la propiedad de viviendas y las oportunidades de vivienda justa para las comunidades minoritarias.
Efectos del Redlining de la FHA
Las prácticas de redlining a veces se justificaban alegando que los vecindarios negros o minoritarios estaban mal mantenidos, lo que hacía que las viviendas allí fueran malas inversiones. Del mismo modo, la excusa para no prestar a afroamericanos en nuevos suburbios era el temor a la disminución del valor de las propiedades y los riesgos de los préstamos, a pesar de la falta de evidencia empírica sólida.
Aunque la Ley de Derechos Civiles de 1964 y la Ley de Vivienda Justa de 1968 ayudaron a poner fin a estas prácticas en la política gubernamental oficial, el impacto duradero de negar la propiedad de viviendas a millones de estadounidenses ha contribuido significativamente a las disparidades de riqueza y desigualdades entre razas que persisten hasta el día de hoy.
Conclusión
La Ley Nacional de Vivienda fue una legislación histórica que creó la Administración Federal de Vivienda. La FHA desempeña un papel crítico en el sistema de financiamiento de viviendas de EE. UU. proporcionando seguro hipotecario y subsidios, haciendo posible la propiedad de viviendas para miles de estadounidenses de ingresos bajos y medios cada año. Sin embargo, también contribuyó al redlining y la desigualdad de ingresos, negando oportunidades de propiedad de viviendas a muchos.