Eviter les Echanges Imbriques: Reveler les Risques & les Preoccupations
Dans les échanges de crypto-monnaies, les bourses imbriquées servent d'intermédiaires entre les utilisateurs et les autres fournisseurs de services, offrant des services d'échange de crypto-monnaies par l'intermédiaire de comptes sur des bourses externes. Elles font office de passerelles, comblant les lacunes des services qu'une seule bourse ne peut pas fournir. Ces services fonctionnent de la même manière que les services bancaires traditionnels en facilitant les transferts internationaux.
Cependant, les bourses imbriquées dans l'espace cryptographique présentent souvent des processus de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) laxistes ou inexistants. Les cybercriminels exploitent ce manque de conformité et utilisent les bourses nichées pour faciliter le blanchiment d'argent, soutenir les escrocs et traiter les paiements par ransomware.
Négocier par l'intermédiaire d'une bourse nichée revient à lui confier la garde de vos actifs. Malheureusement, ils offrent moins de sécurité et de garanties que les bourses centralisées ou décentralisées conformes. De plus, s'engager avec des bourses nichées sanctionnées peut entraîner des complications juridiques.
Pour vous protéger, vous devez vous assurer que toute bourse que vous utilisez met en œuvre des contrôles KYC et AML appropriés. Ces contrôles peuvent prendre plusieurs jours. Si une bourse vous permet d'effectuer des transactions presque instantanément et sans limites, il est essentiel de mener des enquêtes approfondies. Une bourse équitable sera transparente sur ses processus de négociation, et vous devriez être en mesure de suivre la source de vos fonds facilement à l'aide d'un explorateur de blockchain.
Les Principes de Base
Dans le cadre des échanges de crypto-monnaies, il est essentiel d'effectuer des transactions par l'intermédiaire de plateformes réputées et dignes de confiance. Cependant, il est tout aussi important de faire preuve de patience et de prudence lors des contrôles de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), car ils contribuent à votre sécurité. Par conséquent, certains utilisateurs sont attirés par les bourses qui proposent des transactions instantanées avec des vérifications minimales, voire inexistantes, lors de l'inscription.
Bien que certaines bourses décentralisées puissent être légitimes, il existe une catégorie connue sous le nom de bourses nichées qui gèrent des fonds obtenus de manière illicite et blanchis. La sécurité de vos fonds n'est jamais garantie avec une bourse nichée. Pour assurer la sécurité de vos actifs cryptographiques, il est essentiel de comprendre la nature et les fonctions des bourses imbriquées et de développer la capacité de les identifier avec précision.
Qu'est-ce que la nidification?
Dans le domaine des services financiers, l'imbrication fait référence à l'ouverture d'un compte auprès d'une autre institution financière afin de tirer parti de ses offres. En tant qu'intermédiaires, les titulaires de comptes utilisent des comptes imbriqués pour fournir des services à leurs clients. Cette pratique est due à divers facteurs, tels que la correspondance bancaire, qui permet à une banque d'un pays d'étendre ses services et son écosystème à une banque opérant dans un autre pays.
Prenons l'exemple d'un client qui souhaite transférer des fonds sur un compte bancaire australien. Si sa banque n'est pas en mesure de faciliter ce transfert, il peut compter sur un correspondant bancaire pour l'exécuter. La banque du client initie le transfert par l'intermédiaire de son compte niché auprès de la banque correspondante. Dans ce cas, la banque correspondante est responsable de la vérification de la banque avec laquelle elle collabore. Comme elle sert des clients qu'elle ne connaît pas, la banque correspondante fait confiance au titulaire du compte niché.
Que sont les échanges de crypto-monnaie imbriqués?
Les bourses de crypto-monnaies imbriquées fonctionnent selon un processus simple. Une personne ou une entité ouvre un compte auprès d'une bourse réglementée, qu'elle utilise pour fournir des services de négociation à des parties externes par l'intermédiaire de son compte imbriqué. Communément appelées « bourses instantanées », ces plateformes imbriquées gèrent souvent plusieurs comptes sur différentes bourses.
Si certaines bourses imbriquées peuvent demander des documents d'identification, d'autres n'ont que peu ou pas d'exigences en la matière. Cela en fait une option attrayante pour les escrocs, les fraudeurs et les rançonneurs. Dans certains cas, ces bourses facilitent même les transactions en crypto-monnaie en personne avec de l'argent liquide.
Les Risques de la Nidification
Dans la finance traditionnelle, l'un des défis les plus importants concerne le potentiel de blanchiment d'argent. Les banques correspondantes, limitées à des interactions uniquement avec les banques répondantes sous-jacentes, sont confrontées à des incertitudes quant à l'identité réelle de leurs contreparties. Il est donc nécessaire de procéder à des vérifications approfondies des banques sous-jacentes. Des personnes, voire des nations entières, peuvent être inscrites sur des listes noires et faire l'objet de sanctions. Si elles ne respectent pas ces exigences, les banques répondantes risquent de soutenir involontairement des activités illicites, notamment en se soustrayant aux sanctions et en se livrant au blanchiment d'argent.
Dans le secteur des cryptomonnaies, où les cadres réglementaires sont encore en évolution, les plateformes d'échange imbriquées ont relativement plus de facilité à opérer discrètement. Ces plateformes d'échange peuvent ouvrir des comptes auprès de plateformes d'échange de cryptomonnaies de premier plan sans éveiller de soupçons immédiats.
Les Risques liés à l'imbrication des bourses de crypto-monnaies
Les échanges de crypto-monnaies imbriqués présentent des risques importants, non seulement pour les échanges centralisés, mais aussi pour vous et vos fonds. Voici les principaux dangers à prendre en compte:
- La Sécurité Réduite: Les dépôts effectués par l'intermédiaire d'échanges nichés offrent moins de garanties de protection de vos actifs que les échanges réglementés.
- Le Soutien aux Activités Illégales: En utilisant un échange imbriqué, vous pouvez involontairement contribuer à des activités illégales, y compris le financement d'activités criminelles et terroristes.
- Les Arrêts Réglementaires: Les autorités de régulation peuvent intervenir et fermer l'échange, ce qui peut entraîner la perte de votre crypto-monnaie et d'autres fonds.
- Les Conséquences Juridiques: Le fait de collaborer sciemment avec une bourse impliquée dans des activités illicites peut vous exposer à des répercussions juridiques de la part des autorités chargées de l'application de la loi.
Pour limiter ces risques, il est conseillé de ne pas utiliser les bourses de crypto-monnaies nichées. Il peut être difficile de les identifier, car elles ne sont pas toujours faciles à reconnaître. En suivant les conseils suivants, vous augmenterez vos chances de vous protéger efficacement.
Les Bourses imbriquées ou décentralisées
Lorsque l'on compare les bourses imbriquées aux bourses décentralisées, on peut observer des similitudes initiales. Les bourses décentralisées fonctionnent sans exiger de procédures de connaissance du client (KYC), tandis que les bourses imbriquées peuvent avoir des procédures KYC souples ou inexistantes. Toutefois, leurs méthodes de traitement des transactions diffèrent considérablement.
Les bourses décentralisées mettent directement en relation les acheteurs et les vendeurs, en utilisant parfois des pools de liquidités. Ces bourses n'assument jamais la garde des crypto-monnaies échangées. Au lieu de cela, le processus de transaction est géré par des contrats intelligents. À l'inverse, les bourses imbriquées contrôlent directement vos cryptoactifs et s'appuient sur les services d'une autre plateforme.
Découvrir l'incident de Suex
Le 21 septembre 2021, l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) a imposé des sanctions à Suex, un nested cryptocurrency exchange basé en République tchèque mais opérant depuis la Russie. Suex OTC utilisait Binance et d'autres échanges majeurs pour fournir à ses clients des services d'échange imbriqués. Remarquablement, Suex offrait des exigences de KYC minimales, voire inexistantes, et facilitait même les échanges d'espèces en personne contre des crypto-monnaies.
Les recherches de Chainalysis ont révélé que Suex a joué un rôle dans le blanchiment de fonds substantiels provenant d'attaques par ransomware et de piratages. En réponse, Binance a pris des mesures proactives pour désactiver plusieurs comptes liés à Suex. En outre, l'OFAC a mis sur liste noire près de 30 portefeuilles Bitcoin, Tether et Ethereum. Les actions de Binance se sont étendues à Chatex, une cryptobanque qui serait associée à Suex, ce qui a entraîné des sanctions ultérieures de l'OFAC à l'encontre de Chatex. Les personnes qui se sont engagées avec Suex sont maintenant confrontées à des risques juridiques, et l'échange a ensuite supprimé son site Web à la suite de la décision de l'OFAC.
Détecter un échange imbriqué: protéger vos actifs
Il peut être difficile d'identifier les échanges imbriqués, car leur nature est souvent obscure. Voici quelques indicateurs clés qui vous aideront à repérer un échange imbriqué et à assurer la sécurité de vos fonds:
- Les Contrôles limités ou absents de KYC/AML: Les bourses imbriquées ont généralement des exigences minimales, voire inexistantes, en matière de KYC/AML. Méfiez-vous des inscriptions instantanées sans limites, qui peuvent constituer un signal d'alarme.
- Une Interface commerciale peu claire: L'interface d'utilisateur peut ne pas indiquer l'endroit où se déroule la négociation proprement dite.
- Manque de facilitation explicite des échanges: Les bourses légitimes indiquent explicitement que les transactions se font directement sur leur plateforme, et non par l'intermédiaire de comptes imbriqués.
- Les Taux agrégés: La bourse présente des taux multiples pour la sélection, ce qui suggère l'utilisation de comptes imbriqués dans différentes bourses.
- Suivre la Piste: Si vous soupçonnez l'utilisation d'une bourse imbriquée, suivez le parcours de votre crypto-monnaie sur la blockchain à l'aide d'un explorateur de blockchain. Cela peut vous conduire à un portefeuille associé à un autre échange.
La Conclusion
Pour protéger vos bitcoins, ETH et autres monnaies digitales, il est conseillé d'opter pour un échange de crypto-monnaies réglementé. Bien que le processus d'inscription initial puisse prendre du temps, l'adhésion à des protocoles KYC et AML approfondis est cruciale pour votre protection. Traitez un échange avec la même diligence que n'importe quelle autre institution financière, en effectuant un contrôle préalable approprié avant de vous engager avec lui.