Qu'est-ce que la Loi Nationale sur le Logement de 1934?
La Loi Nationale sur le Logement de 1934 a été un élément important du New Deal, encourageant l'accession à la propriété pendant la Grande Dépression. Elle a créé l'Administration Fédérale du Logement (FHA), en facilitant les conditions de prêt. Toutefois, elle a également confirmé la discrimination raciale et la ségrégation en matière de logement. Dans l'ensemble, il a ouvert la voie à l'intervention du gouvernement fédéral dans le financement du logement en période de crise économique.
Les Principes de Base
La Loi Nationale sur le Logement a été adoptée par le Congrès en 1934 pour renforcer le marché de l'immobilier et promouvoir l'accession à la propriété. Elle a créé l'Administration Fédérale du Logement (Federal Housing Administration), qui a garanti l'assurance hypothécaire, rendant ainsi les prêts abordables plus accessibles à la population.
Les objectifs et les Améliorations de la Loi Nationale sur le Logement
La Loi Nationale sur le Logement (National Housing Act) a été un texte législatif essentiel pendant la Grande Dépression, visant à améliorer les normes de logement et à réduire les saisies de maisons familiales. Elle a créé la FHA, qui a fourni une assurance hypothécaire mutuelle et a rendu le financement du logement plus accessible aux Américains.
Le marché du logement avait grand besoin d'aide pendant la Dépression, avec un taux élevé de défauts de paiement des hypothèques. La loi a créé deux agences importantes : la Federal Savings and Loan Insurance Corp. (FSLIC), chargée d'assurer les épargnes et les prêts, et la FHA, chargée d'assurer les prêteurs hypothécaires contre les défaillances des emprunteurs, ce qui a facilité l'obtention de prêts pour l'accession à la propriété.
L'impact de la Loi Nationale sur le Logement
Ce programme visait à aider les gens à obtenir des prêts hypothécaires et à acheter des maisons en fournissant une assurance aux prêteurs. Cela a bien fonctionné, permettant aux prêteurs d'offrir de meilleures conditions, comme un acompte de 20 % et des périodes de remboursement plus longues. La FHA a joué un rôle crucial dans la stabilisation et la stimulation des marchés du logement, en permettant à un plus grand nombre d'Américains d'accéder à la propriété. Elle est restée d'actualité même après la Grande Dépression et a été intégrée au ministère du logement et du développement urbain (HUD) en 1965.
Aujourd'hui, les prêts de la FHA continuent de soutenir l'accession à la propriété. Ces prêts, assurés par la FHA et accordés par des prêteurs agréés, sont assortis d'exigences moins strictes en matière d'acompte et de solvabilité, ce qui les rend populaires auprès des primo-accédants et des emprunteurs à revenus faibles ou modérés. L'impact de la FHA perdure, garantissant des possibilités de logement à diverses communautés.
Le FHA Discrimination et Revente
La FHA, bien que bénéfique pour beaucoup, a exclu les Afro-Américains et d'autres minorités. Des années 1930 aux années 1950, elle s'est concentrée sur le financement de nouvelles banlieues tout en refusant des prêts à certains quartiers sur la base de leur race, une pratique connue sous le nom de "redlining". Cette discrimination a touché les quartiers noirs du centre-ville et les communautés voisines dont les habitants sont majoritairement afro-américains.
En outre, la FHA a subventionné de nouveaux lotissements en exigeant que les maisons ne soient pas vendues à des Afro-Américains, renforçant ainsi la ségrégation en matière de logement. Malgré leur impact positif sur certains, les pratiques discriminatoires de la FHA ont eu des conséquences durables sur l'accès des communautés minoritaires à la propriété et aux possibilités de logement équitable.
Les Effets du Redlining de la FHA
Les pratiques de "redlining" étaient parfois justifiées par le fait que les quartiers noirs ou minoritaires étaient mal entretenus, ce qui faisait des maisons qui s'y trouvaient de mauvais investissements. De même, le refus de prêter aux Afro-Américains dans les nouvelles banlieues était justifié par la crainte d'une baisse de la valeur des propriétés et de risques liés aux prêts, malgré l'absence de preuves empiriques solides.
Si la Loi sur les Droits Civils de 1964 et la Loi sur le Logement Equitable de 1968 ont contribué à mettre fin à ces pratiques dans la politique officielle du gouvernement, l'impact à long terme du refus de l'accès à la propriété pour des millions d'Américains a contribué de manière significative aux disparités de richesse et aux inégalités entre les races, qui persistent encore aujourd'hui.
La Conclusion
La Loi Nationale sur le Logement (National Housing Act) est une loi historique qui a créé l'Administration Fédérale du Logement (Federal Housing Administration). La FHA joue un rôle essentiel dans le système américain de financement du logement en fournissant une assurance hypothécaire et des subventions, ce qui permet à des milliers d'Américains à revenus faibles ou moyens d'accéder à la propriété chaque année. Cependant, elle a également contribué au redlining et à l'inégalité des revenus, privant de nombreuses personnes de la possibilité d'accéder à la propriété.