Automatizza i tuoi investimenti

Fondamenti

Intraprendere un percorso di investimento automatizzato può snellire e migliorare il processo di creazione di ricchezza. Automatizzare il processo di investimento riduce il rischio di trascurare l'allocazione dei fondi, garantendo trasferimenti senza interruzioni dal tuo reddito direttamente verso conti designati come il tuo 401(k) o il portafoglio di investimenti. Che tu sia un investitore alle prime armi o un trader di opzioni esperto, sfruttare strategie di investimento automatizzate è un approccio essenziale per favorire l'effetto dell'interesse composto sul tuo portafoglio. Questa guida è pensata per aiutarti a esplorare varie vie di automazione, dal reinvestimento dei dividendi all'impostazione di trasferimenti ricorrenti verso un robo-advisor.

Come automatizzare i tuoi investimenti: guida passo passo

Snellire il processo di investimento tramite l'automazione è un'operazione semplice ed efficiente. Inizia familiarizzando con le pagine FAQ della piattaforma per comprendere i depositi minimi del conto e le eventuali approvazioni necessarie per l'investimento automatizzato. Successivamente, raccogli le informazioni pertinenti, inclusi i dati bancari e il numero di previdenza sociale, prima di avviare la procedura di apertura conto che sarà guidata passo dopo passo dalla piattaforma di investimento.

Passaggi chiave per configurare il tuo conto di investimento automatizzato

1. Apri il tuo conto di investimento: scegli un nome utente e una password e specifica il tipo di conto, sia esso un conto imponibile o un IRA. I trader avanzati che cercano leva per lo swing trading potrebbero necessitare di approvazioni preliminari per alcuni conti broker.
2. Selezione degli asset: per robo-advisor e app di micro-investimento, rispondi a domande su obiettivi, tolleranza al rischio e orizzonte temporale. La piattaforma selezionerà automaticamente gli asset appropriati. I piani pensionistici aziendali offrono una lista curata di investimenti, mentre i conti self-directed forniscono molte opzioni. Le sezioni educative della piattaforma spesso includono articoli informativi per aiutarti nelle decisioni di investimento.
3. Collega il conto di finanziamento: indica il tuo conto corrente o di risparmio per i trasferimenti di fondi, fornendo il nome dell'istituto finanziario, il routing number e il numero del conto. Nel caso di un 401(k), 403(b) o 457 questo passaggio non è necessario, poiché i fondi vengono trasferiti automaticamente dalla busta paga al conto pensionistico.
4. Imposta il calendario dei finanziamenti: per robo-advisor, app di round-up e conti self-directed, determina la frequenza e l'importo dei trasferimenti di fondi dal tuo conto bancario al conto di investimento automatizzato. Nei piani pensionistici aziendali, assicurati che il tuo trasferimento sia sufficientemente consistente per sfruttare il contributo di matching del datore di lavoro e tieni presente il limite massimo di contribuzione del 401(k).

Esplorare diverse strategie di investimento automatizzato

Scopri vari modi per impostare piani di investimento automatico, dai robo-advisor ai conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro come i 401(k). Scegli uno o più tipi di investimento automatizzato per trasformare gli introiti di oggi nella ricchezza di domani.

• Robo-advisor: valuta opzioni a basso costo offerte da robo-advisor come Wealthfront, Betterment, Fidelity Go e Schwab Intelligent Portfolios. Definisci i tuoi obiettivi e la tempistica e il gestore digitale creerà un portafoglio su misura. Avvia trasferimenti automatici nel conto scelto, sia esso imponibile o pensionistico, e mantieni allocazioni personalizzate. Alcuni robo-advisor offrono anche servizi aggiuntivi, inclusi accesso a consulenti finanziari umani.
• Conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro: sfrutta il risparmio pensionistico tramite opzioni fornite dal datore di lavoro come 401(k), 403(b) o 457. Destina una percentuale della tua busta paga al conto, potenzialmente con contributo corrispondente del datore di lavoro. Investi in azioni selezionate, obbligazioni o fondi bilanciati all'interno del conto, permettendo la crescita fiscalmente agevolata.
• Piani di reinvestimento dei dividendi (DRIP): approfitta dell'opzione nel tuo conto di investimento per reinvestire automaticamente i dividendi e i proventi in conto capitale nello stesso asset. Questo effetto di capitalizzazione accelera la crescita del valore del tuo conto.
• Trasferimenti ricorrenti: istruisci la tua banca a trasferire regolarmente un importo designato dal tuo conto corrente o di risparmio al tuo conto di investimento. Questi fondi possono essere indirizzati automaticamente verso conti imponibili, pensionistici o altri conti finanziari su base giornaliera, settimanale, mensile o con altra cadenza ricorrente, gestendo con attenzione per evitare scoperti del conto collegato.
• Round-up: utilizza app di micro-risparmio e investimento con round-up come Acorns collegando la tua carta di debito e/o credito. Seleziona una cifra di arrotondamento fino al prossimo dollaro, con l'opzione di moltiplicarla fino a 10 volte. Ad ogni transazione con carta, l'importo di arrotondamento viene trasferito nel tuo conto di investimento.

Come funziona l'onboarding per l'investimento automatizzato

Inizia comprendendo le informazioni essenziali necessarie per avviare un conto di investimento automatizzato.

Dati personali

Per completare la procedura di onboarding, fornisci le seguenti informazioni personali e documentazione:

• Nome
• Numero di previdenza sociale (o codice fiscale / taxpayer identification number)
• Indirizzo
• Numero di telefono
• Indirizzo email
• Data di nascita
• Patente di guida, passaporto o dettagli di altri documenti di identità rilasciati dal governo
• Stato occupazionale e professione
• Eventuale impiego presso società di intermediazione
• Reddito annuo
• Patrimonio netto
• Obiettivi di investimento e tolleranza al rischio

Depositi minimi

Numerosi conti di investimento automatizzati sono adatti a investitori con requisiti di deposito minimo bassi. I depositi minimi variano ampiamente, da zero per alcuni broker consolidati fino a $100.000 per robo-advisor completi come Empower, che forniscono accesso a pianificatori finanziari certificati.

Se sei un investitore alle prime armi, prendi in considerazione grandi broker come E*TRADE, Fidelity o Charles Schwab, che non richiedono depositi minimi. In alternativa, per robo-advisor con minimi contenuti, opzioni come SoFi Automated Investing, M1 Finance, Betterment, Ally ed Ellevest richiedono meno di $100 per iniziare il percorso di investimento.

Considerazioni chiave prima di aprire un conto di investimento automatizzato

Semplificare il processo di selezione degli investimenti può risultare complicato con le numerose opzioni di automazione. Per facilitare la scelta, valuta attentamente i seguenti fattori:

Supporto clienti

Il servizio clienti telefonico è fondamentale per investitori sia alle prime armi sia esperti. È importante notare che alcune piattaforme non offrono assistenza dal vivo. Se l'interazione umana è essenziale per te, verifica disponibilità e orari del supporto clienti live.

Commissioni e costi

Ricerche approfondite, inclusi studi di Vanguard, evidenziano una correlazione tra commissioni più basse e performance d'investimento migliori. Prima di impegnarti con una piattaforma, comprendi a fondo le commissioni applicate, inclusi costi di gestione e expense ratio dei fondi. Valuta se i servizi offerti giustificano i costi associati.

Saldo minimo del conto

Esamina i requisiti di saldo iniziale e continuativo per aprire e mantenere il conto. Valuta se il minimo richiesto è compatibile con la tua situazione finanziaria.

Strumenti di ricerca

Per i conti self-directed, analizza attentamente gli screeners disponibili, i calcolatori, le piattaforme di trading e i report di ricerca. Se ti consideri un investitore self-directed, assicurati che gli strumenti di ricerca soddisfino le tue esigenze specifiche prima di aprire il conto.

L'essenza dell'investimento automatizzato

L'investimento automatizzato è un approccio sistematico per risparmiare e investire costantemente per il futuro, affrontando la tendenza comune a trascurare obiettivi finanziari ben intenzionati. Ideale per chi vuole trasformare gli introiti attuali in prosperità futura, questa strategia è efficace per vari obiettivi come la pensione, il finanziamento dell'istruzione, l'accumulo di ricchezza generale e obiettivi con orizzonte superiore ai cinque anni.

Per implementare l'investimento automatizzato, segui questi semplici passaggi. Prima, scegli una fonte come la busta paga, il conto corrente personale o il conto di risparmio dalla quale prelevare i fondi da investire. Successivamente, seleziona la destinazione dell'investimento, che può essere un conto pensionistico aziendale, un conto di investimento self-directed, un'app di micro-investimento o un robo-advisor. Il concetto si estende anche al reinvestimento di dividendi e plusvalenze all'interno del tuo conto di intermediazione.

Specifica i tuoi investimenti e imposta un trasferimento ricorrente dal conto di cassa al conto di investimento. Personalizza importo e frequenza della strategia di investimento automatico in base alle tue preferenze. Una volta attivata, i fondi verranno trasferiti automaticamente nei conti e negli investimenti designati. Questo processo automatizzato non solo semplifica il percorso di investimento, ma riduce anche la tentazione di interrompere gli investimenti durante i ribassi di mercato. Inoltre, ti posiziona per sfruttare un principio fondamentale dell'investimento: «compra a prezzi bassi» quando i mercati registrano cali.

Come funziona l'investimento automatizzato

Immagina l'investimento automatizzato come un pagamento automatico delle bollette, in cui parametri predefiniti determinano l'importo investito, i veicoli di investimento e il metodo di finanziamento. Una volta configurato, i trasferimenti periodici dal tuo conto bancario o dalla busta paga confluiscono nei tuoi conti di investimento, semplificando il processo di contribuzione. Per i conti self-directed, un passaggio aggiuntivo può prevedere l'impiego strategico di questi fondi a meno che non si utilizzino portafogli preimpostati offerti dal broker. In alternativa, i portafogli automatizzati attraverso un robo-advisor offrono un approccio completamente hands-free, allineando automaticamente i contributi alle allocazioni e alle regole stabilite durante la configurazione del conto.

Valutare i rischi dell'investimento automatizzato

Investire nei mercati finanziari comporta intrinsecamente dei rischi, poiché il valore dell'investimento iniziale può variare. Sorprendentemente, l'investimento automatizzato può essere percepito come meno rischioso rispetto all'investimento self-directed. Immettere fondi nei mercati in modo coerente, indipendentemente dalle tendenze di mercato, incarna il dollar-cost averaging. Questo approccio strategico facilita l'acquisto di più azioni a prezzi più bassi e meno azioni a prezzi più alti, applicando efficacemente il principio fondamentale dell'investimento.

Conclusione

L'investimento automatizzato semplifica la creazione di ricchezza per investitori di ogni livello. Questa guida copre la configurazione di investimenti automatizzati ed esplora opzioni che vanno dai robo-advisor ai conti pensionistici. Sottolinea fattori cruciali come supporto clienti, commissioni e strumenti di ricerca nella scelta della piattaforma. L'investimento automatizzato funziona in modo fluido, simile al pagamento automatico delle bollette, mitigando i rischi tramite il dollar-cost averaging. Nel complesso, consente agli investitori di sfruttare le fluttuazioni di mercato garantendo un percorso di investimento semplice ed efficiente.