Cos'è il dipartimento Compliance?

Il dipartimento compliance è responsabile del monitoraggio approfondito delle imprese di servizi finanziari per garantire la conformità alle normative esterne e ai controlli interni. Inoltre, individua i rischi potenziali che un'organizzazione può incontrare e fornisce indicazioni su come prevenirli o risolverli. Dopo la crisi finanziaria del 2008, è aumentata la vigilanza regolamentare e la quantità di norme. Di conseguenza, i dipartimenti compliance sono passati dal ruolo consulenziale a un ruolo attivo nella gestione dei rischi.

Nozioni di base

Il dipartimento compliance è cruciale nel settore dei servizi finanziari per garantire il rispetto delle normative esterne e dei controlli interni. Il suo obiettivo principale è raggiungere obiettivi normativi essenziali, offrendo protezione agli investitori e promuovendo mercati equi, efficienti e trasparenti. Inoltre, il dipartimento compliance si impegna a ridurre il rischio sistemico e a contrastare i crimini finanziari.

Questi obiettivi sono progettati strategicamente per rafforzare la fiducia dei consumatori nel sistema finanziario. Nello svolgimento delle loro attività, le organizzazioni di servizi finanziari sono soggette a un insieme completo di regole regolamentari che disciplinano vari aspetti, come la pubblicità, le comunicazioni con i clienti, i conflitti di interesse, la comprensione del cliente, l'idoneità, le trattative, i patrimoni dei clienti, il denaro e la gestione di violazioni e errori. Rispettando tali normative, le istituzioni finanziarie possono mantenere fiducia e credibilità nel settore.

Che cos'è il dipartimento compliance?

Ruolo e funzioni di un dipartimento compliance

All'interno di un dipartimento compliance sono presenti cinque responsabilità principali: identificazione, prevenzione, monitoraggio e rilevamento, risoluzione e consulenza. Queste aree operano in sinergia per proteggere l'organizzazione dai rischi. L'identificazione comporta il riconoscimento dei rischi potenziali e l'offerta di indicazioni sulla loro mitigazione. La prevenzione implica l'implementazione dei controlli necessari per proteggere l'organizzazione da tali rischi. Il monitoraggio e il rilevamento si concentrano sulla valutazione dell'efficacia dei controlli e sulla rendicontazione della gestione del rischio. Se emergono problemi di compliance, il dipartimento li risolve tempestivamente fornendo al contempo supporto consulenziale al business in merito a norme e controlli.

I doveri degli compliance officer 

Gli compliance officer devono collaborare con il management e il personale per riconoscere e affrontare i rischi normativi. Il loro obiettivo principale è stabilire controlli interni solidi che misurino e gestiscano efficacemente l'esposizione al rischio dell'organizzazione. Operando come servizio interno, gli compliance officer forniscono supporto fondamentale per garantire il rispetto delle leggi, delle normative e delle procedure interne rilevanti. Sebbene spesso la funzione sia ricoperta dal general counsel dell'azienda, in alcuni casi il ruolo di compliance officer può essere separato.

Regolamentazione del settore e valutazione del rischio 

Le autorità di regolamentazione sono fondamentali per autorizzare e supervisionare le regole di compliance. Esse conducono indagini, raccolgono e condividono informazioni e applicano sanzioni adeguate. Diversi fattori vengono considerati per determinare il profilo di rischio di un'organizzazione, inclusa la natura, la diversità, la complessità, la scala, il volume e le dimensioni delle sue operazioni. Queste valutazioni contribuiscono a creare un solido framework di compliance su misura per le esigenze dell'organizzazione.

Compliance in evoluzione: orientarsi nelle normative post-crisi finanziaria

A seguito della crisi finanziaria del 2008, il panorama normativo ha subito cambiamenti significativi, spingendo le organizzazioni di servizi finanziari a rivedere i loro dipartimenti compliance. Un tempo prevalentemente consulenziali, i dipartimenti compliance hanno ampliato il loro ruolo per comprendere la gestione e il monitoraggio attivo dei rischi. Oggi i team di compliance forniscono indicazioni pratiche su come tradurre le normative in requisiti operativi.

Questo spostamento verso una solida cultura del rischio implica la condivisione tempestiva delle informazioni, l'identificazione e l'escalation rapida dei rischi emergenti e la disponibilità a mettere in discussione pratiche consolidate. Una comprensione approfondita del business e delle sue pratiche è essenziale per adempiere a queste responsabilità ampliate. Di conseguenza, la struttura dei dipartimenti compliance si è evoluta per integrare coperture basate sulle business unit con competenze condivise più ampie in tutta l'organizzazione.

I recenti punti di attenzione dei dipartimenti compliance includono il rischio di condotta, il rischio BSA/AML (Bank Secrecy Act e antiriciclaggio), il rischio legato ai subappaltatori e la gestione complessiva della cultura del rischio. Queste aree in evoluzione riflettono l'impegno costante dei dipartimenti compliance ad adattarsi e ad affrontare un panorama normativo in continua trasformazione.

Compliance multilingue: rafforzare formazione e segnalazioni

Quando le aziende operano in paesi diversi, è necessario tradurre i materiali relativi alla compliance nelle lingue appropriate. Inoltre, è fondamentale raccogliere feedback dalle sedi estere sull'efficacia dei materiali formativi.

Inoltre, il dipartimento compliance deve attuare programmi di formazione completi per i dipendenti. È altrettanto importante implementare un sistema solido per la segnalazione delle questioni di compliance. Il codice di condotta all'interno del dipartimento compliance dovrebbe fornire linee guida chiare per i dipendenti, delineando il processo da seguire. Stabilendo queste misure, le aziende possono garantire un framework di compliance coerente ed efficace nella loro presenza internazionale.

Conclusione

Il dipartimento compliance è essenziale per monitorare le imprese di servizi finanziari e garantire l'osservanza di normative e controlli. Dopo la crisi finanziaria del 2008, i dipartimenti compliance sono passati da ruoli consulenziali alla gestione attiva dei rischi. Gli compliance officer collaborano con il management per stabilire controlli interni solidi e mitigare i rischi normativi. Le autorità di regolamentazione autorizzano e supervisionano le regole di compliance, mentre le aziende con operazioni globali danno priorità alla compliance multilingue e al feedback. Programmi di formazione efficaci e sistemi di segnalazione sono essenziali, supportati da linee guida chiare nel codice di condotta del dipartimento compliance. Queste misure mantengono la fiducia dei consumatori, proteggono gli investitori e preservano l'integrità del sistema finanziario.