Birincil düzenleyici, bir banka veya herhangi bir diğer finansal kuruluşun ana denetleyici organıdır. Finansal kuruluşlara charter (ruhsat) veren eyalet veya federal düzenleyici kurumlar da birincil düzenleyici görevi görür. OCC, ABD'de en büyük birincil düzenleyicidir ve çoğu finansal kuruluşu denetler. OCC; yeni banka ruhsatlarını onaylamak, kanun ve düzenlemeleri uygulamak, görevlileri ve yönetim kurulu üyelerini görevden almak, durdurma ve yasaklama emirleri vermek ve idari para cezaları uygulamakla sorumludur.
Temel Bilgiler
Birincil düzenleyiciler, finansal kuruluşların denetiminde hayati bir rol oynar. Bu düzenleyiciler eyalet veya federal düzeyde olabilir ve kuruluşların düzgün işleyişi ile mevzuata uyumundan sorumludurlar. İlginç bir şekilde, bir finansal kuruluşun faaliyet gösterme ruhsatını veren kurum genellikle o kuruluşun birincil düzenleyicisi olur.
Şeffaflık ve hesap verebilirliği sağlamak amacıyla, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar birincil düzenleyici makamlarına üç aylık çağrı raporları (call reports) sunmakla yükümlüdür. Bu raporlar, kuruluşun mali sağlığı ve gelir durumu hakkında kapsamlı bir görünüm sağlayarak düzenleyicinin genel durumu değerlendirmesine imkan verir.
Çağrı raporlarının analizi ve titiz denetim faaliyetleri aracılığıyla birincil düzenleyiciler, finansal sektörün istikrarı ve bütünlüğünün korunmasında merkezi bir rol oynar.
Finansal Sektördeki Düzenleyici Kurumlar
Finansal düzenleme alanında farklı türde kuruluşları denetleyen çeşitli otoriteler yer alır. Ulusal bankaların birincil düzenleyicisi, ABD Hazine Bakanlığı'na bağlı özerk bir birim olan Office of the Comptroller of the Currency (OCC)'dir.
Bu arada eyalet ruhsatlı bankalar ve banka holding şirketleri başlangıçta Federal Reserve Board (FRB)'a rapor verirken, eyalet bankaları kendi eyalet bankacılık dairelerine tabidir. Federal Reserve System (FRS) üyesi olan eyalet ruhsatlı bankalar için birincil düzenleyici FRB olur. Ayrıca eyalet ruhsatlı bankalar eyalet bankacılık düzenleyicilerinin denetimine de tabidir.
Kredi birlikleri National Credit Union Administration (NCUA) denetimi altındadır; NCUA hem federal hem de eyalet ruhsatlı kredi birliklerini denetler ve sigorta sağlar. Mevduatların korunması ve istikrar için Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), bankalar ve tasarruf kurumlarındaki mevduatları sigortalar; ayrıca FRS üyesi olmayan eyalet ruhsatlı bankaları da kapsar.
Bu düzenleyici kurumlar, her biri farklı sorumluluklarla, finansal sektörün bütünlüğünü ve sağlamlığını korumak için birlikte çalışır.
Düzenleyici Kurumların Yetkileri
Office of the Comptroller of the Currency birçok finansal kuruluşun birincil düzenleyicisidir. OCC yetkisiyle ulusal bankalar ve federal tasarruf kurumları üzerinde incelemeler yapabilir ve kanunlar ile düzenlemelere uyumu denetleyebilir.
OCC, yeni ruhsat, şube, sermaye ve diğer kurumsal veya bankacılık yapılarındaki değişiklikler için başvuruları kabul etme veya reddetme yetkisine sahiptir. Uyumsuzluk gösteren veya sağlıksız uygulamalarda bulunan kuruluşlara karşı denetimsel tedbirler alır. Bu tedbirler arasında görevlilerin ve yönetim kurulu üyelerinin görevden alınması, bankacılık uygulamalarında değişiklikler yapmak için anlaşmaların müzakere edilmesi, durdurma ve yasaklama emirleri ile idari para cezalarının uygulanması yer alır. Ayrıca OCC, yatırım, kredi ve diğer önemli uygulamalara ilişkin kurallar, düzenlemeler, hukuki yorumlar ve kurumsal kararların şekillendirilmesinde kritik bir rol oynar.
Temmuz 2011'de önemli bir düzenleyici konsolidasyon gerçekleşti. Office of Thrift Supervision (OTS), OCC, Federal Deposit Insurance Corporation, Federal Reserve Board of Governors ve Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ile birleşerek daha birleşik bir düzenleyici yapı oluşturdu. Bu birleşme öncesinde OCC, hem federal hem de eyalet ruhsatlı tasarruf bankaları ve tasarruf ve kredi birlikleri (S&Ls) üzerinde yetkiye sahipti.
Sonuç
Birincil düzenleyiciler, Office of the Comptroller of the Currency öncülüğünde finansal kuruluşları denetleme konusunda önemli yetkilere sahiptir. OCC'nin görevleri arasında ruhsatların onaylanması, kanun ve düzenlemelerin uygulanması ve uyumsuz kuruluşlara karşı denetimsel tedbirlerin alınması bulunur. Çeşitli düzenleyici kurumlar arasındaki iş birliği, finansal sektörün bütünlüğü ve istikrarını sağlamaya yardımcı olur. OCC; incelemeler yapar, emirler verir ve temel uygulamaları düzenleyen kuralları belirler. 2011'deki düzenleyici konsolidasyon, OCC, FDIC, FRB, OTS ve CFPB'yi bir araya getirerek bankalar ve tasarruf kurumlarının denetiminde etkinliği artırdı. Genel olarak, birincil düzenleyiciler sektörü ve halkı korumada hayati bir rol oynar.