Basel III: Asgari Likidite Karşılama Oranı
Basel III standartlarının uygulanması, bankalar için kademeli bir asgari likidite karşılama oranı getirir. 2016'da %70 ile başladı ve kademeli olarak artarak 2019'da %100'e ulaştı. Bahsedilen dönem için yıllara göre likidite karşılama oranı gereksinimleri şunlardır: 2016 için %70, 2017 için %80, 2018 için %90 ve nihayet 2019 için %100.
Temel Bilgiler
2008 küresel finans krizine yanıt olarak, Basel Bankacılık Denetim Komitesi (BCBS), bankacılık sektörünün istikrarını artırmak ve genel ekonomiyi güçlendirmek için önemli adımlar attı. Bu çabalar, dünya çapında bankalar için bir dizi sıkı standardı ortaya koyan Basel III düzenleyici çerçevesinin oluşturulmasıyla sonuçlandı. Komitenin temel reformları arasında özellikle likidite karşılama oranı (LCR) gereksinimlerinin yükseltilmesine odaklanılması yer alır.
Likidite karşılama gereksinimlerinin uygulanmasının temel amacı, bankaların kısa vadeli likidite risklerine karşı dayanıklılığını güçlendirmektir. LCR standartları getirilerek bankaların hızla ve kolayca nakde çevrilebilen yüksek kaliteli likit varlıklardan (HQLA) yeterli bir rezerv bulundurması hedeflenir. Bu likit varlık rezervi, 30 günlük ciddi likidite baskısı döneminde ortaya çıkabilecek beklenmedik likidite taleplerini bankaların hızlı bir şekilde karşılamasına olanak tanıyan bir koruma görevi görür. Sonuç olarak, yeni karşılama oranı standartlarının hem bireysel bankaların hem de bankacılık sektörünün genel direncini artırması ve olumsuz finansal veya ekonomik şoklarla daha etkili biçimde başa çıkmalarını sağlaması beklenmektedir.
Yeni standartların zorunlu kıldığı artırılmış finansal koruma seviyesi, bankacılık sektörünü potansiyel ekonomik krizlerden korumayı amaçlar. Kolayca nakde çevrilebilen sağlam bir tampon rezervi koruyarak bankalar, istikrarsızlık olasılığını azaltabilir ve olumsuz etkilerin daha geniş ekonomiye yayılma riskini en aza indirebilir. Bu önlemler daha büyük bir istikrarı teşvik etmeye, riskleri hafifletmeye ve gelecekteki ekonomik zorluklara dayanabilecek daha dirençli bir bankacılık sektörü oluşturmaya katkıda bulunur.
2015 ile 2019 yılları arasında Basel Bankacılık Denetim Komitesi (BCBS), yeni likidite karşılama gereksinimlerinin uygulanması için aşamalı bir yaklaşım geliştirdi. Ancak Avrupa Birliği (AB) bankaları yeni standartları tamamen benimseyerek 2016'da tam entegrasyona ulaşmıştır. Öte yandan, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki düzenleyici kurumlar, likidite karşılama oranı (LCR) gereksinimi için 2017'ye kadar %100 uyum sağlayacak bir takvim belirlemiştir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde Düzenleyici Standartların Uygulanması
Amerika Birleşik Devletleri'nde Federal Reserve Board (Fed), Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ve Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Basel III standartlarının uygulanmasını kolaylaştırmak için nihai düzenlemeler setini birlikte geliştirdi. Bu federal düzenleyici otoriteler, ülkede belirlenen yönergelere uyulmasını sağlamakla sorumludur.