Hazine Tahvilleri ve Bonolarına Yatırım: Yeni Başlayanlar Rehberi

Bu rehber, TreasuryDirect, açık artırmalar, ETF'ler, para piyasası hesapları ve ikincil piyasa gibi çeşitli yöntemler sunarak Hazine Tahvilleri ve Bonoları nasıl alınacağını açıklar. TreasuryDirect'te Hazine alımı, Hazine açık artırmalarına katılma, Hazine senetlerini transfer etme ve Hazine almanın alternatif yolları süreçleri ele alınır. Hazine menkul kıymetleri ABD hükümeti tarafından desteklenen güvenli ve güvenilir bir yatırım seçeneği sunar; bu nedenle herhangi bir yatırım portföyü için değerli bir ek olabilir.

Temel Bilgiler

Hazine Tahvilleri ve Bonolarına yatırım yapmak, portföyüne güvenli ve güvenilir bir ek arayan birçok yatırımcı için akıllıca bir tercihtir. Bu rehber, bu enstrümanları satın almak için çeşitli yöntemleri inceleyerek yatırımlarınız hakkında bilinçli kararlar almanızı sağlar. TreasuryDirect'ten Hazine açık artırmalarına, ETF'lere, para piyasası hesaplarına ve ikincil piyasaya kadar Hazine Tahvilleri ve Bonoları almanın tüm temel yönlerini ele alacağız.

TreasuryDirect

TreasuryDirect, yatırımcıların uygun kayıtlı Hazine menkul kıymetlerini satın alabileceği, saklayabileceği ve itfa edebileceği elektronik bir pazar yeri ve çevrimiçi hesap sistemidir. Bu sistem ABD Hazine Bakanlığı tarafından yönetilir. Devlet borçlanma senetleri satın almak isteyen bireysel yatırımcılar için TreasuryDirect basit ve maliyet-etkin bir seçenek sunar. Ancak, TreasuryDirect üzerinden vergi avantajlı emeklilik hesapları açamayacağınızı unutmayın; bu tür hesaplar bankalar ve aracı kurumlar için daha uygun olabilir.

TreasuryDirect'e başlamak için aşağıdakilere ihtiyacınız olacak:

• Geçerli bir Sosyal Güvenlik numarası veya vergi kimlik numarası.
• ABD adresi.
• Bir e-posta adresi.
• 128-bit şifrelemeyi destekleyen bir web tarayıcı.
• Bir çek veya tasarruf hesabı.

TreasuryDirect üzerinden satın alınan Hazine senetlerini vadesinden önce itfa edemezsiniz. Bunları satmak isterseniz, menkul kıymetlerinizi bir aracı kuruma transfer etmeli ve ardından o aracı kurum aracılığıyla ikincil piyasada satış işlemini gerçekleştirmelisiniz.

TreasuryDirect Üzerinden Hazine Alımı Nasıl Yapılır

TreasuryDirect, Hazine bonoları, Hazine notları, Hazine tahvilleri, Değişken Faizli Senetler (FRN'ler) ve Enflasyona Endeksli Hazine Senetleri (TIPS) dahil olmak üzere çeşitli uygun menkul kıymetleri satın almaya olanak tanır. Bu menkul kıymetleri satın almak basit bir süreçtir:

1. TreasuryDirect hesabınıza giriş yapın ve BuyDirect sistemine erişin.
2. Menkul kıymetin sahibini seçin.
3. Ürün türünü veya vadeyi, fon kaynağını ve satın alma tutarını belirleyin.
4. Siparişinizi göndermeden önce gözden geçirin.

Genellikle, tasarruf tahvilleri için menkul kıymetler iki iş günü içinde hesabınıza aktarılır; bonolar, notlar, tahviller, FRN'ler ve TIPS için bu süre bir haftaya kadar olabilir.

Ayrıca vadesi gelen Hazine bonolarının gelirini "yinelenen alımları planla" seçeneğini işaretleyerek yeniden yatırabilirsiniz. Bu seçenek, yinelenen alımların sayısını ve sıklığını belirtmenize olanak tanır. Vadesi gelen notlar ve tahviller de yeniden yatırılabilir.

Hazine Açık Artırmalarına Katılma

TreasuryDirect hesap sahibi olarak yıl boyunca düzenli olarak yapılan Hazine açık artırmalarına katılma fırsatına sahipsiniz. Sadece 2022 yılında 15 trilyon dolar tutarında Hazine borçlanma senedi için 384 kamu açık artırması düzenlendi. Açık artırma süreci birkaç temel adımı içerir:

1. Yaklaşan açık artırmaların duyurulması; açık artırma tarihi, menkul kıymet tutarı, ihraç ve vade tarihleri, şartlar ve koşullar, katılmaya uygun katılımcılar ve teklif son tarihleri gibi ayrıntıların verilmesi.
2. Rekabetçi olmayan veya rekabetçi teklifler sunulması; rekabetçi olmayan teklifler, rekabetçi teklif sahipleri tarafından belirlenen fiyattan istenen miktarın alınmasını garanti eder.
3. Hazine'nin tüm teklifleri kurallara uygunluk açısından incelemesi ve nihai fiyatı belirlemesi.
4. Menkul kıymetlerin ihraç edilmesi; mevduatların yatırımcı hesaplarına yatırılması ve ödemenin Hazine'ye teslim edilmesi.

TreasuryDirect Üzerinden Hazine Transferi

Hazine menkul kıymetlerinizi vadesine kadar elinizde tutmayı veya vadesinden önce satmayı tercih edebilirsiniz. TreasuryDirect hesabınızda tutulan Hazine'leri satmak için önce bunları bir banka, aracı kurum veya dealer hesabına transfer etmelisiniz. Transferi başlatmak için:

1. Yönlendirme numarası, banka adı ve varsa özel işlem talimatlarını belirterek çevrimiçi veya kağıt üzerinde bir Transfer Talep Formu doldurun.
2. Bir tasarruf tahvilini elektronik olarak itfa etmek için "Mevcut Varlıklar" sayfasındaki "Geri Al" düğmesine tıklayın. Kısmi mi yoksa tam mı itfa edeceğinizi belirtin ve gelirin ödemesinin hangi hesaba yapılacağını belirtin.

Kağıt tahvilleriniz varsa, fonlarınıza hızlı erişim için bunları çoğu yerel finans kuruluşunda bozdurabilirsiniz.

Hazine Satın Almanın Diğer Yolları

TreasuryDirect'in yanı sıra Hazine Tahvilleri ve Bonoları satın almak için alternatif yöntemler vardır:

ETF Olarak Hazine Satın Alma

Hazine'leri çoğu aracı kurumda Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler) aracılığıyla satın alabilirsiniz. ETF'ler, hisse senetleri gibi alınıp satılma avantajı sunar ve birçok aracı kurum komisyonsuz işlem seçeneği sağlar. Yatırımcılar kısa vadeli, uzun vadeli, TIPS ve FRN'ler gibi çeşitli Hazine türlerine odaklanan devlet tahvili ETF'leri arasından seçim yapabilir. Ayrıca, Hazine ETF'leri genellikle IRA'larda ve diğer vergi avantajlı emeklilik hesaplarında tutulabilir ve genellikle düşük ücretlere sahiptir.

Para Piyasası Üzerinden Hazine Bonosu Satın Alma

Diğer bir seçenek, Hazine para piyasası yatırım fonlarına yatırım yapmaktır. Bu fonlar genellikle düşük ücretlere sahiptir ancak en kısa vadeli Hazine bonolarına odaklandıkları için daha düşük getiri sunabilirler. ABD Hazinesi'nin Finansal Araştırma Ofisi, bu fonlardaki yatırımları hem toplam hem de finansal kuruluş bazında izler.

İkincil Piyasada Hazine Satın Alma

İkincil piyasada Hazine satın almak, birçok kişinin düşündüğünden daha erişilebilirdir. Birçok aracı kurum tahvil pazarına erişim sağlar ve ücretler değişkenlik gösterebilir; bazı önde gelen aracı kurumlar Hazine tahvilleri için ücretsiz işlem imkanı sunar. Bir aracı kurum aracılığıyla ikincil piyasada tahvil satın aldığınızda, bunları bir IRA veya başka bir vergi muafiyetli emeklilik hesabında tutabilirsiniz; bu da gelecekte satma için esneklik sağlar.

Sonuç

Hazine menkul kıymetleri, portföyünüze çeşitlilik ve azalmış risk sunarak mükemmel bir ektir. Tam güvence ve ABD hükümetinin itibar desteğiyle güvenli bir tercih sağlarlar. Birçok yatırımcı, özellikle emeklilik planlaması yapanlar, likidite, düşük risk ve güvenilir gelir akışı nedeniyle Hazine'leri portföylerinin önemli bir parçası olarak görür. Hazine Tahvilleri ve Bonoları satın almanın çeşitli yöntemlerini anlayarak finansal hedeflerinize uygun bilinçli yatırım kararları alabilirsiniz.