Ortak mülkiyet, lehtarların mahkeme müdahalesi olmadan hesaplara erişimini kolaylaştırır. Eşler ve ortaklar banka, aracı kurum ve gayrimenkul hesaplarını ölüm halinde sağ kalan haklarıyla ortak tutabilirler.
Ortak mülkiyetin avantajları: vasiyet prosedürünü atlatma, görev paylaşımı ve sürekliliğin sağlanmasıdır. Ancak, karar birliği gereksinimi, varlıkların dondurulması ve ölüm sonrası varlık kontrolünün kaybı gibi zorluklar da vardır. Ortak mülkiyetin dezavantajlarını hafifleten alternatif ise "tenancy in common"dır.
Sağ kalan hakkını içeren ortak mülkiyet (JTWROS), en az iki kişinin paylaşılan mülkiyetini ifade eder. Bu yapıda ortaklar, hesaptaki varlıklar üzerinde eşit paya sahip olup, hesap sahibinin vefatı durumunda sağ kalan hakkına sahiptir.
Özetle, bu yapı, bir eşin veya ortağın vefatı halinde sağ kalan kişinin tüm fonları veya varlıkları devralacağı anlamına gelir. Bu durum, evli çiftler ve iş ortakları arasında cazip bir seçenek oluşturur. Bununla birlikte, ortak mülkiyeti benimsemeden önce göz önünde bulundurulması gereken önemli hususlar vardır. Gelin bu düzenlemenin artılarını ve eksilerini inceleyelim.
Bir kişi vefat ettiğinde vasiyeti mahkeme tarafından incelenir. Bu yasal süreç vasiyetin geçerliliğini değerlendirir ve ölenin borçları ile varlıklarını tespit eder. Ardından kalan varlıklar mirasçılar arasında dağıtılır.
Kişinin vasiyeti yoksa sorunlar ortaya çıkar. Vasiyetin yokluğunda mahkeme, varlıkların nasıl dağıtılacağına dair yazılı talimatlara sahip değildir. Vasiyet süreci genellikle uzun sürer ve bu gecikme mirasçıların hak ettikleri mirası beklemesini uzatır.
JTWROS ise, ilk ortağın vefatı halinde mülkiyeti eşe veya diğer ortağa sorunsuzca aktararak vasiyet sürecini tamamen atlar. Hızlı erişime ihtiyaç duyanlar için bu avantaj son derece değerlidir.
JTWROS çerçevesinde, ister evli çiftler ister iş ortakları olsun, varlık sahipliği ortak sorumluluğu doğurur. Her birey varlık için eşit sorumluluk üstlenir; faydalarını elde eder ve yüklerini paylaşır. Bu düzen, herhangi bir tarafın varlıkla ilgili borç altına tek başına girip diğerlerini yük altında bırakmasını engeller.
Örneğin, boşanmayı düşünen bir çiftte, bir eş ortak mülkiyeti teminat göstererek kredi alıp kaçamaz; kredi alındığı anda her iki taraf da geri ödeme konusunda müşterek sorumlu olur. Benzer şekilde, bir eş boşanma sürecinde mülkün bir bölümünü kiraya verirse, elde edilen gelir diğer tarafla paylaşılmak zorundadır; bu durum sorumluluk birliğini korur.
Bir kişi vefat ettiğinde, varlıkları genellikle mahkeme kararı beklenirken dondurulur. Bu yasal süreç, yükümlülükleri değerlendirmeyi ve kalan varlıkların mirasçılara dağıtımı için bir plan oluşturmayı içerir. Borçlu olan veya sabit yüksek giderleri bulunan sağ kalan eşler için bu süreç zorlu olabilir.
Bununla birlikte, ortak mülkiyet yoluyla sağ kalan eş veya iş ortağı varlık üzerinde sınırsız yetkiye sahip olur. Varlığı tutmak, satmak veya ipotek etmek konusunda özgürdür. Kanun, ortak mülkiyet sahibi birinin vefatı halinde mülkiyetin anında sağ kalana geçmesini zorunlu kılar. Ortak mülkiyet, özellikle aile işletmesinin mevcut ortaklara sorunsuz bir şekilde devredilmesi hedeflendiğinde değerli bir araçtır.
Kişisel veya profesyonel belirsizlik ortamında bir kişiyle ortak mülkiyet paylaşmak dezavantajlı olabilir. İster çiftler ister iş ortakları olsun, anlaşmazlıklar sorunlara yol açabilir. Bu tür durumlarda, mülkü tek taraflı satamamak veya ipotekleyememek hızlı hareket etmeyi engeller. Bu koruma istismarı önlemeyi amaçlasa da, oybirliği gerekliliği gerekli kararları zorlaştırabilir.
Bazı durumlarda, vesayet mahkemeleri ortak hesapları dondurma yetkisine sahiptir. Bunlar arasında, bir kişinin vefatının ardından ortaya çıkan ciddi borçlar örnek verilebilir. Eğer sağ kalan ortak hesabı likide ederek borçlarından kaçmayı planlıyorsa müdahale olasıdır. Hesaplar ayrıca sağ kalan eşin veya ortakın katkıları konusunda anlaşmazlık çıktığında da dondurulabilir. Bu gibi hallerde, iyi niyetle hareket etmek hesap dondurma olasılığını azaltır.
Ortak mülkiyetin bir diğer dezavantajı, varlık dağılımı üzerindeki kontrolün kaybedilmesidir. Sağ kalan ortak, ortak varlık üzerinde satış yapma veya başka kişilere bırakma yetkisine sahiptir. Temelde, ölenin ölüm sonrası varlık tasarrufu üzerindeki etkisi azalır.
Ortak mülkiyetten farklı olarak mantıklı bir alternatif ortaya çıkar: tenancy in common. Bunun bazı önemli avantajları vardır.
Mülkiyet, eşit veya farklı olabilen paylara bölünür. Ayrıca her taraf kendi hissesini diğerlerinin onayına ihtiyaç duymadan satma özgürlüğüne sahiptir.
JTWROS'tan farklı olarak, ilk sahibin vefatı sonrası varlığın otomatik olarak diğer sahibine geçmesi söz konusu değildir. Varlık, ölenin vasiyetinde belirtilen hükümlere göre devredilir. Çoğu malik varlığı mirasçılara bırakır; ancak vasiyette farklı bir düzenleme varsa varlık diğer ortağa da geçebilir.
Bir malik sakatlanır veya vefat ederse, diğer malik kendi hissesine erişmeye devam edebilir. Bu, mahkeme kararını beklemeden varlığın bir kısmını satabilme imkânı anlamına gelir.
JTWROS veya tenancy in common kurmayı düşünürken, hangi yaklaşımın sizin özel durumunuza daha uygun olduğunu değerlendirmek önemlidir.